【諮詢案例1】6~8%保證分紅的海外公司投資案,到底該不該投資?

前陣子有位好友C小姐傳了訊息給我(如下圖),問我對於「印尼礦業公司投資案」的看法,她說這個投資案除了有紐西蘭信託公司公司「當擔保」,擔保品還有「公司本票」。

除此之外,簽1年約給6%分紅,簽2年約每年給7%分紅,簽3年約每年給8%分紅

請問各位朋友,你會因此心動嗎?

一般人對於這種「來路不明」的投資,應該或多或少會感到可疑。

如果你是保守型的人,可能會直接拒絕,如果你是積極型的人,可能還會想要詢問細節,但對方通常也早已準備好「Q&A異議處理對策」等著你,所以多數人很難明確地找出問題來。

但既然C小姐前來諮詢,且據一位CFP理財顧問前輩所說:「國外確實有類似架構的信託商品」,總不能一句「不要買」就把人輕易打發,還是得說出個明確理由,不然一般人往往會禁不住貪念和誘惑,諮詢完後仍舊購買這類商品。

所以,秉持著柯南的精神,喬王決定還是試來找碴!找碴結果如下,供大家參考:

問題一:發行公司的真實性無法驗證

這家發行公司的名稱是Asia mineral development co limited,但網路上只能找到Asia mineral limited,名稱看起來相似,卻未完全吻合。

既然如此,很難判定這兩家公司是否有關係,或者是故意取一個山寨名稱來取信一般民眾?

問題二:信託公司已撤銷公司登記

這家礦業公司是透過信託架構來發行此檔商品,所以信託公司扮演了第二重要角色(第一重要的是發行公司,也就是那家礦業公司),但從紐西蘭公司查詢網站查了這家信託公司的統編後,竟然發現:這家公司僅成立3年,而且已在近期(2018/7/20)撤~銷~登~記~

很巧的是,C小姐也確實收到了業務傳來的簡訊,說這家信託公司在7月啟動了重組流程,彷彿暗示了撤銷登記屬於正常現象。

但老實說,擔任受託人的信託公司撤銷了公司登記,怎麼看都覺得可疑。

問題三:無法得知保證分紅的依據

對喬王來說,這個商品透明度很低,而且還保證分紅6~8%,大幅增加了商品的風險性,因為在實際獲利模式未知的情況下,你怎麼知道它能賺到至少高於8%的報酬?或者,它只是用本金支付你的利息?

這項礦產資源開發計畫是開發什麼?礦產開發的成本有多高?成功率有多高?報酬率又有多高?如果這些問題都不清楚,那還是別輕易去碰。

此外,同樣的分紅,其實在美國證交所就可以找到更多透明度高配息穩定的商品(如交易所交易債券、封閉型基金等),就算是配息不穩定的高收益債券基金,你至少能從網站得知它的配息組成,並決定要冒多少的風險取得同樣差不多6~8%的報酬,實在沒必要冒這種可能「貪了小利,賠了本金」、「風險無限,獲利有限」的風險。

問題四:無法得知真實的擔保性

對於金融機構來說,最好的擔保品是銀行或保險公司發行的商品(如存款、保單等)或者相對抗跌的不動產,如果擔保品只是該公司的商業本票,根本不能稱做足額擔保!

說難聽一點,當公司倒閉或蓄意脫產時,商業本票只是一張廢紙罷了!

盤點完以上問題後,C小姐頓時捏了一把冷汗(從貼圖表情可得知XD),緩緩地說:「我開始擔心我另一位朋友了,因為她拿了房子增貸去投資!」

聽完這句話,換我為她朋友捏了一把冷汗…

這份投資案是真是假,目前無從得知,但唯有識破問題點,才能知道風險有多大,以及是否要冒這種風險來獲取所謂的6~8%「保證報酬」,否則你只是將錢投入到一場不知賠率有多大的賭局罷了!

最後,再次苦口婆心地提醒兩句話:

  • 投資,不要只想著贏,還要想著不能輸
  • 獲得利息,報酬有限;失去本金,風險無限
===
後記:
1. 截至文章發佈前,該信託公司仍舊處於撤銷登記的狀態。
2. 本篇僅從不同角度提供不同面向的問題點,因資料有限,仍無法確定此投資案的真偽,投資時請務必自行評估可能的風險。
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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:理財 x 買房 x 斜槓。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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