一位朋友為了慰勞自己平日上班的辛苦，上週搭乘了廉價航空去泰國玩了好幾天，沒想到回程竟然遇到班機延誤了4小時以上！
好在每次出國他都會固定找我幫他購買旅遊平安險及不便險，所以回程後，他準備了理賠相關文件，向產險公司申請不到幾天後，竟然就順利申請到理賠金4500元!!!
理賠相關文件包括了：
1.理賠申請書（由產險公司提供）。
2.航空公司出具載有被延誤期間及延誤原因之證明文件。
3.登機證及機票正本。
回到家，筆者好奇地問了在保險公司當業務員的妹妹：「你們公司的理賠標準和我們家的一樣嗎？」
不問則已，一問驚人！喬王此時才驚訝地發現：不同家產險公司的理賠標準差異頗大！所以筆者決定親自上網查詢相關資料，幫自己也幫朋友們解惑。
以下資料主要摘錄並修改自這兩篇文章，有空可以看看原文：【班機延遲旅遊不便險有理賠】及【投保旅遊不便險補償飛機延誤損失】
根據消基會曾針對旅遊不便險做過的調查，發現保險業者對於班機延誤理賠標準不一，從4小時到12小時不等，而理賠方式可分為定額和實支實付。
延誤4小時即定額理賠的產險公司有：
- 國泰產險延誤4小時以上理賠4,500元
- 新光產險延誤4小時以上，依保費不同理賠1,000元至3,000元
- 台壽保產險延誤4小時以上理賠2,000元
- 泰安產物延誤4小時以上理賠2,000元
- 臺灣產物延誤4小時以上理賠1,500元
延誤6小時以上才定額理賠的產險公司則有：
- 美商安達延誤每6小時理賠1,500元
- 美亞產險延誤每6小時理賠1,500元(註4)
- 蘇黎世產險與新安東京海上延誤6小時以上理賠1,000元
- 華南產險延誤12小時以上，理賠每日3,000元
| 資料來源: 中時電子報 |
從上述資料中，可看出華南產險的理賠最為嚴苛，班機必須延誤12小時以上，才能獲得每日3,000元的理賠。
不過，華南產險對此規定表示：該公司的旅遊不便險中並無「班機延誤」，而是「行程延遲」，也就是即保障內容不只班機延誤，只要被保險人於保險期間內（包括出發及回程），因非被保險人所能控制之原因延遲超過12小時以上，都可理賠，相較其他家班機延誤雖為4小時或6小時，但限定條件很多（例如限定天候或機械故障等），華南並無限制。
而以實支實付理賠的產險公司則有：
- 第一產險與旺旺友聯產險，延誤4小時以上理賠
- 明台產險公司與富邦產險，則是延誤6小時以上理賠
資料來源: 蘋果日報
此外，部分產險公司在滿一定時數後，會另外提供理賠金。譬如：
- 臺灣產險
- 華南產險
- 美商安達
- 美亞產險
- 蘇黎世產險
- 新安東京海上
以下是消基會幫一般民眾做的整理：
| 產險公司 | 旅(行)遊行程／班機延誤承保範圍 | 理賠方式及金額 |
| 國泰世紀產物保險股份有限公司 | 定期航班發生下列情事之一，且於該班機預定起飛時間起4小時內無其他空中運輸工具可供搭乘：已確認班機延遲起飛達4小時以上；超額訂位致被保險人被拒絕搭乘；班機被取消、或機場確定宣佈關閉；因前班班機延誤而致失接 | 4,500元，給付兩次為限。 |
| 台壽保產物保險股份有限公司 | 預定起飛4小時內，無其他可乘工具情況下：已確認之定期班機延誤4小時以上、超額訂位致被保險人被拒絕搭乘、班機被取消、失接已確認之轉接定期班機 | 2,000元，每次旅行期間以給付一次為限 |
| 臺灣產物保險公司 | 預定起飛4小時內，無其他可乘工具情況下：已確認之定期班機延誤4小時以上、超額訂位致被保險人被拒絕搭乘、班機被取消、失接已確認之轉接定期班機 | 每4小時支付新台幣1,500元，最高以保險金額為限 |
| 第一產物保險公司 | 預訂搭乘時間4小時內無其他可乘工具情況下：超額訂位致被保險人被拒絕搭乘、已搭乘之交通工具發生交通意外事故或機件故障、旅遊文件因遺失、遭竊、被劫所致毀損滅失或無法使用時。發生颱風、地震、洪水或其他天然災變所致者、檢疫之規定於需留置該地者。 | 實支實付 |
| 旺旺友聯產物保險股份有限公司 | 預定起飛4小時內，無其他可乘工具情況下：已確認之定期班機延誤4小時以上、超額訂位致被保險人被拒絕搭乘、班機被取消 | 實支實付 |
| 明台產物保險公司 | 預訂搭乘時間6小時內無其他可乘工具情況下：超額訂位致被保險人被拒絕搭乘、已確認之交通工具發生交通意外事故或機件故障、發生颱風、地震、洪水或其他天然災變所致者。護照或其他旅行文件因遺失、遭竊、搶奪、強盜。檢疫之規定而須留置該地者。因上述以外非其所能控制之事由，致需滯留12小時以上時。 | 實支實付 |
| 華南產物保險股份有限公司 | 被保險人於保險期間（包括出發及回程），因非被保險人所能控制之原因延遲超過12小時以上。 | 於最初延遲12小時後起算每人每日新台幣3,000元，總補償金額最高不逾1萬元 |
| 新光產物保險股份有限公司 | 預定起飛4小時內，無其他可乘工具情況下：已確認之定期班機延誤4小時以上、超額訂位致被保險人被拒絕搭乘、班機被取消、失接已確認之轉接定期班機 | 依保費不同，理賠金額分為1,000元、2,000元、3,000元 |
| 美商安達產物保險公司台灣分公司 | 於海外旅行期間內，所搭乘之公共交通工具因天氣惡劣、機械故障、天災、被人劫持或該交通工具業者之受僱人罷工或工運活動，致其所預定搭乘之公共交通工具較預定出發時間延誤6小時以上者。（另有班機延誤失接保險） | 每滿6小時給付新台幣1,500元，最高給付金額以本保險單所載保險金額為限 |
| 美亞產物保險股份有限公司 | 被保險人於保險期間內進行海外旅行時，所撘乘之班機因天氣惡劣、機械故障、天災、被人劫持或該航空業者之受雇人罷工或工運活動，致其所預定撘乘之班機較預訂出發時間延誤6小時以上者。 | 每6小時給付新台幣1,500元(註4)，最高給付額以保單所載保險金額為限。 |
| 蘇黎世產物保險股份有限公司 | 被保險人於旅遊期間(並包括回程)，因非被保險人所能控制之原因延遲超過6小時以上所支出必要交通、住宿、及膳食等費用。 | 於最初延遲6小時後起算6小時之延遲，將賠償個人新台幣1,000元，及後每滿6小時之延遲，賠償個人新台幣500元。 |
| 新安東京海上產物保險公司 | 因非被保險人所能控制之原因，致其所預定搭乘之飛機、輪船或火車遲延到達或離開超過6小時者。因被保險人本人之旅行文件遺失、被竊或被盜，致其被延滯於旅遊當地超過6小時者。 | 除於滿6小時給付新台幣1000元外，其後每滿12小時再支付新台幣1000元；且最高以保險金額為限 |
| 富邦產物保險公司 | 發生天然災變、預定出發6小時內，無其他可乘工具情況下：已確認之定期班機延誤6小時以上、超額訂位致被保險人被拒絕搭乘、班機被取消、失接已確認之轉接定期班機、已確認交通工具發生交通意外事故或機件故障、所搭乘之大眾運輸工具遭受劫持、旅遊當地檢疫之規定而須留置者 | 班機延誤超過4~5個小時，定額理賠5,000元；班機延誤超過6小時以上，可選擇定額理賠5,000元，或實支實付2.5萬為限 (更新日2018/09) |
| 資料來源：消基會 | ||
消基會還發現，如果班機延誤的原因為調度的問題，多數產險公司客服人員表示「調度問題」在承保範圍，僅美商安達與美亞產險表示「調度問題」不在承保範圍。
至於一般信用卡附贈的旅平險，往往只保障搭乘大眾運輸工具期間（通常是搭機時和前後5小時）發生的意外，就算有加贈不便險，通常也是採實支實付，沒有實際支出就沒有理賠喔!
近期興起廉價航空出遊的熱潮，但廉價航空常會遇到班機延誤的問題，如果不想因為班機延誤造成自己的損失，建議出國前，除了購買必要的旅遊平安險外，最好加買不便險，畢竟不便險很便宜，功用卻很大！
不過還是要提醒一下，購買不便險前請記得看清楚相關的理賠規定，萬一遇到班機延誤太久，至少還能讓自己保持良好的心情(因為還有理賠金可拿)囉！
至於該怎麼運用這些不便險來降低班機延誤的損失，就要請各位讀者繼續看下一篇：超實用! 旅遊不便險總整理【班機延誤篇Part 2】
註1：本文僅供參考，方案可能有所更新，詳情請向各家產險公司查詢與確認。
註2：班機延誤理賠條件僅為購買不便險考量之一，購買時仍須視本身需求而定。
註3：若發現資料錯誤或過時，煩請來信指正。
註4：原報導寫”美亞產險延誤每6小時理賠1,200元”，查證後應為誤植或舊資料，故已更新。
參考資料
1. 投保旅遊不便險補償飛機延誤損失
2. 班機延遲旅遊不便險有理賠
3. 泰安產物『旅行綜合保險』
4. 搭廉航 旅行不便險也受理
最近研究了很多旅遊不便險的文章，發現除了延誤時間之外，很多家除外的部分也很嚴苛，比如說國泰如果再起飛四小時有通知就不賠，某些因天氣因素延誤不賠，感覺光研究延誤時間還不夠 >_<
謝謝你的補充，確實不能只比較延誤時間，所以我才寫了part 2，說明定額理賠及實支實付的差異，否則大家都只挑最短時間的保險公司理賠，其他保險公司都不用做生意了。
而你說的除外條件也是很重要的事項，比如說你提到的國泰4小時內通知不理賠，就是出自於以下這個條款:
班機於預定之起飛時間四小時前已確定被取消、延誤或機場於該班機之預定起飛時間
四小時前已確定宣佈關閉（以航空公司或機場網站公告為準）。
至於可否接受，就要看你怎麼拿捏，因為除外條件愈寬鬆的，時間門檻都愈高(如華南、蘇黎世、新安東京)。
對除外條件有興趣的話，可以參考這一篇http://www.consumers.org.tw/unit412.aspx?id=1697
重要內容摘錄如下:
僅3家保單條款的承保範圍直接闡明「因非被保險人所能控制之原因延遲」，給予相當寬鬆之認定標準，對消費者相對友善，分別是（7）華南產物保險股份有限公司、（11）蘇黎世產物保險股份有限公司及（12）新安東京海上產物保險公司，且無另設「特別不保」事項。
（6）明台產物保險公司雖然有額外註明「因上述以外非其所能控制之事由」也在承保範圍內，但延誤時間由6小時延長至12小時以上才算。
其餘7家產險公司所訂定之承保範圍大同小異，如已確認之定期班機延誤、被取消、超額定位所致被保人被拒絕搭乘、交通意外事故、機件故障、天災、轉機失接等原因，其中有5家另設「特別不保」事項，多數不保事項為航空公司破產、員工暴動罷工、政府命令及自身因素導致延誤等，其中（5）旺旺友聯產物保險股份有限公司特別不保事項包括天災。
另外，（9）美商安達產物保險公司台灣分公司及（10）美亞產物保險股份有限公司，其承保範圍則是「所撘乘之班機因天氣惡劣、機械故障、天災、被人劫持或該航空業者之受雇人罷工或工運活動，致其所預定撘乘之班機較預訂出發時間延誤」，其中（9）美商安達產物保險公司台灣分公司多加劫機因素，此2家產險公司同樣也另設「特別不保」事項。
想請問JOE~~~
我是保國泰產險,如果我的航班在起飛時間前四小時就通知取消航班,就只能說倒楣什麼都賠償不到囉?
再請問我想加買富邦的不便險,如果我的原航班是延誤4小時以上才飛,但我另外訂購起飛時間6小時後的班機,我可以理賠到國泰的4500元和富邦實支實付的機票費+食宿費?
請問以上不論去程或回程都是吧???謝謝你喔><
嗨~ 佩茹~
基本上確實如你所說，四小時前就通知取消航班的話是無法理賠的，但萬一你因為住在外縣市已經前往機場才得知班機取消，可再試著和產險公司爭取往返的交通補貼(富邦產險的實支實付可以，但國泰的定額理賠不知是否可行)。
就我所知，自己另訂新機票是無法理賠的，通常就是要你乖乖地等航空公司的安排，這段期間的餐食費用、交通費用及住宿費用才會理賠。
但如果你能拿到原航班的延誤證明、登機證、機票等理賠相關文件，或許可在去之前問問國泰產險公司是否可拿到定額理賠，以及富邦產險公司的餐費理賠(因為機票不可能理賠，6小時後的班機應該也不會有住宿費用產生)
以上供你參考，但因為你的問題較複雜，如果真的要這麼做，建議你務必向產險公司詢問相關細節。也歡迎你問到時，回饋一下你問到的結果，謝謝囉!
你好Joe 我也想請問一下 我保的是國泰旅遊不便險 我是去大阪旅遊原定27號做樂桃航空回台灣但是因為台灣颱風因素 樂桃取消航班 在隔日要訂樂桃回台灣的班機又都客滿 我就刷推 改訂虎航回來 請問這樣產生的住宿費用這樣有理賠嗎