新冠疫情爆發後,政府推出了勞工紓困貸款4.0,並且在2021/6/21開放民眾申請。
有些人申請了這筆貸款,但是聽到網友說會影響個人信用,開始覺得緊張起來。
如果是真的,一旦被註記,未來買房是不是有可能貸款條件變差,甚至被銀行拒絕呢?
其實…紓困不影響你的信用評分,重點是你的負債是否亮起紅燈!
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為何勞工貸款不影響信用?
聯徵中心已公告:紓困貸款不會被註記,只會記錄貸款金額及繳款狀況。
就算銀行內部有自行註記誰和他們申請了紓困貸款,政府也已叮嚀各家銀行,紓困貸款不得影響其他業務申辦。
所以,你可以把紓困貸款當一般信貸來看待。
換句話說,你應該擔心的不是紓困貸款是否影響信用,而是影響到你的貸款審核指標!
那麼…勞工紓困貸款可能影響貸款的哪些指標呢?
影響貸款的2大指標
➊ 月負債比↑
首先,你要知道銀行常使用的月負債比(註)公式:
月負債比=月負債支出/月收入
註:有些人會稱為收支比
多數銀行的內部規範,月負債比上限是60%。
但也有些銀行規範比較寬鬆,月負債比可以70%。
假如你申請紓困貸款,因為還款年限短,會導致月負債比大幅增加。
這時候你就必須確認一下,未來當你買房時,加計買房貸款後的月負債比是否可能超過這標準。
➋ 總資產負債比↓
除了看收入與支出之外,有些銀行還會判斷總資產負債比,它的公式如下:
總資產負債比 = 總資產/總負債
多數銀行的內部規範是:總資產負債比 > 1.5。
有些嚴謹的銀行甚至要求必須大於1.8。
假如你申請紓困貸款,總負債會增加 (但10萬元不算太多),會導致總資產負債比下降。
紓困影響貸款的真正原因
從上面兩個簡單的貸款指標說明,你就可以很清楚地知道:
負債亮紅燈,才是影響貸款條件的關鍵!
另外,當房貸不足時,你很有可能會用到信貸。
但紓困貸款會提前占用你的額度,當你要用時,額度可能會變少。
其實我想說的還有這件事…
如果你很擔心申請紓困貸款,是否會影響買房條件,或許你不是真的急著要申請。
不如…把資源讓給更急迫的人吧!
畢竟…紓困貸款名額有限,只有50萬人而已。
總複習
最後讓我們來快速複習一下這篇的3大重點:
重點1:聯徵報告不會註記紓困,不影響信用
重點2:銀行不能把紓困當成案件的准駁條件
重點3:負債若亮紅燈,仍可能間接影響貸款
看完這篇後,相信你已經知道勞工紓困貸款其實算是間接,而非直接影響貸款。
這也是為什麼網路上會有正反兩方的意見,一方說他的房貸沒影響,另一方卻說他的房貸受到影響。
如果看完後這篇後覺得對你有幫助,趕快傳給親友幫他解惑吧!
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