申請勞工紓困貸款,會影響信用評分及買房貸款嗎?​

勞工紓困貸款影響信用評分及房貸

新冠疫情爆發後,政府推出了勞工紓困貸款4.0,並且在2021/6/21開放民眾申請。​

有些人申請了這筆貸款,​但是聽到網友說會影響個人信用,開始覺得緊張起來。​ ​

如果是真的,一旦被註記,​未來買房是不是有可能貸款條件變差,甚至被銀行拒絕呢?​ ​

其實…​紓困不影響你的信用評分,​重點是你的負債是否亮起紅燈!

為何勞工貸款不影響信用?​

聯徵中心已公告:​紓困貸款不會被註記,​只會記錄貸款金額及繳款狀況。​ ​

就算銀行內部有自行註記誰和他們申請了紓困貸款,政府也已叮嚀各家銀行,​紓困貸款不得影響其他業務申辦。 ​

所以,你可以把紓困貸款當一般信貸來看待。​

換句話說,你應該擔心的不是紓困貸款是否影響信用,而是影響到你的貸款審核指標!

那麼…勞工紓困貸款可能影響貸款的哪些指標呢?

 ​

 影響貸款的2大指標

➊ 月負債比↑​

首先,你要知道銀行常使用的月負債比(註)公式:

月負債比=月負債支出/月收入​

註:有些人會稱為收支比

多數銀行的內部規範,月負債比上限是60%

但也有些銀行規範比較寬鬆,月負債比可以70%。​

假如你申請紓困貸款,​因為還款年限短,會導致月負債比大幅增加。​

這時候你就必須確認一下,未來當你買房時,加計買房貸款後的月負債比是否可能超過這標準。 ​

➋ 總資產負債比↓​

除了看收入與支出之外,有些銀行還會判斷總資產負債比,它的公式如下:

總資產負債比 = 總資產/總負債​

多數銀行的內部規範是:​總資產負債比 > 1.5。​ ​

有些嚴謹的銀行甚至要求必須大於1.8。

假如你申請紓困貸款,​總負債會增加 (但10萬元不算太多),會導致總資產負債比下降。​

紓困影響貸款的真正原因​

從上面兩個簡單的貸款指標說明,你就可以很清楚地知道:

負債亮紅燈,​才是影響貸款條件的關鍵! ​

另外,當房貸不足時,你​很有可能會用到信貸。

但紓困貸款會提前占用你的額度,​當你要用時,額度可能會變少。​

其實我想說的還有這件事…​

如果你很擔心申請紓困貸款,​是否會影響買房條件,​或許你不是真的急著要申請。​ ​

不如…​把資源讓給更急迫的人吧!

畢竟…紓困貸款名額有限,只有50萬人而已。 

總複習​

最後讓我們來快速複習一下這篇的3大重點:

重點1:聯徵報告不會註記紓困,不影響信用​

重點2:銀行不能把紓困當成案件的准駁條件​

重點3:負債若亮紅燈,仍可能間接影響貸款​

看完這篇後,相信你已經知道勞工紓困貸款其實算是間接,而非直接影響貸款。

這也是為什麼網路上會有正反兩方的意見,一方說他的房貸沒影響,另一方卻說他的房貸受到影響。

如果看完後這篇後覺得對你有幫助,趕快傳給親友幫他解惑吧! ​

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:理財 x 買房 x 斜槓。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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