學生時代，許多交換學生會申辦金融卡到海外ATM提款，所以我天真地以為海外提款就是便宜的換匯管道…

這幾年，媒體都說臨櫃換匯是最貴的方法，所以我自以為是地認為到分行臨櫃購買外幣的人都很傻…

金融創新後，外幣ATM及雙幣信用卡興起，所以我又深信外幣ATM及雙幣卡可以省更多…

你是不是和以前的我一樣，有同樣的煩惱呢？

隨著出國旅行換日幣、美金、歐元的人愈來愈多，很多人搞不懂如何便宜買外幣。

所以，喬王特別花了畢生精力整理並歸納出以下8大換匯管道，幫助你省下換匯手續費！

類別	換匯管道	優點	缺點
提領現金	1. 分行臨櫃提款	● 分行據點多 ● VIP可能談到優惠匯率	一般情況下較貴
	2. 外幣ATM提款	一般情況下，提領現金較便宜	只有特定銀行/幣別/據點能購買
	3. 海外ATM提款	● 適用無法在台兌換的貨幣 ● 適用海外花光現金時緊急用	● 一般情況下較貴 ● 有提領金額限制
	4. 線上換匯+臨櫃提款	VIP可能談到優惠匯率	一般情況下較貴
	5. 線上換匯+外幣ATM提款	一般情況下，提領現金最便宜	僅特定幣別/據點能購買
	6. 委託行員代購	即期賣出匯率價最便宜中間價次之	● 可能造成對方麻煩 ● 欠對方人情
不提領現金	7. 線上換匯+刷雙幣信用卡	● 不用帶現金，可大額支出 ● 趁匯率低買入外幣，可節省成本 ● 海外消費可能有額外優惠	● 在地商家未必能刷卡 ● 幣別/銀行限制 ● 年費門檻
不提領現金	8. 海外刷一般信用卡	● 不用帶現金，可大額支出 ● 匯率較銀行便宜 ● 回饋趴數高的卡會很便宜	● 在地商家未必能刷卡 ● 刷卡手續費1.5% ● 匯率便宜時無法先換匯

文章目錄

匯率怎麼看？什麼是現金匯率/即期匯率/買入匯率/賣出匯率？

很多人看到銀行的匯率網頁時，常常搞不清楚什麼是即期匯率、現金匯率、買入匯率、賣出匯率，所以換匯之前，你必須先搞懂這四個差異。

即期匯率：在帳戶內進行幣別轉換時，使用的匯率價格
現金匯率：從帳戶直接提領現鈔時，使用的匯率價格
買入匯率：銀行向你買入外幣所使用的匯率
賣出匯率：銀行將外幣賣出給你所使用的匯率

寫這篇文章當下，我看到的美金匯率如下，你可以發現：

現金匯率比即期匯率高，因為中間的差額就是銀行保管外幣的成本
賣出匯率比買入匯率高，因為中間的差額就是銀行換匯賺取的手續費

即期匯率		現金匯率
銀行買入	銀行賣出	銀行買入	銀行賣出
30.72	30.82	30.47	31.02

哪家銀行匯率最划算？

在正式介紹這8大換匯管道之前，你還需要知道一件很重要的事，那就是：

各家銀行資金成本不同(註)、訂價策略不同，所以各家銀行的匯率也不一樣，不能直接將各家的換匯優惠直接拿來比較

註：譬如有的銀行可能對於美金港幣買得較多，可以拿到較好的價格，但對於歐元日圓買得較少，所以拿到較差的價格

那…究竟哪一家銀行的匯率最便宜呢？

網路上大部分網友都會推薦台灣銀行或兆豐銀行，但每種貨幣都是這兩間銀行最便宜嗎？

針對這個問題，推薦以下三個好用的外幣匯率比較網站供大家使用，有興趣的話可自行查看，包準你有意想不到的收穫!

外匯比較網站：

接下來就正式介紹換匯的八大管道供大家參考吧！

換匯管道一：台幣帳戶+分行臨櫃換匯

臨櫃購買是指到分行外匯櫃檯用台幣帳戶購買外幣，是最傳統的換匯管道。

價格是採用較高的現鈔賣出匯率，而非較便宜的即期賣出匯率。

多數銀行不另收手續費，但有些銀行會另外加收手續費 (譬如玉山銀行買入及賣出每筆都會收取100元手續費)，所以「一般人」透過這種方式購買外匯的成本最高。

為何強調是「一般人」呢？

因為如果你是銀行VIP(通常是指該銀行資產300萬以上)，或者你有辦法和銀行員議價，就有機會減免匯率或手續費，變成最便宜的換匯管道。

按照網路上多數網友的說法：

公股銀行的匯率通常比民營銀行便宜一些，但民營銀行的議價彈性又比公股銀行大一些，所以民營銀行議價完後的匯率可能和公股銀行差不多。

偷偷告訴你另外2個便宜的「臨櫃換匯」方法：
(1) 兆豐銀行有個特殊的信用卡結匯方案，持不同等級的信用卡別到分行也可享有不同等級的換匯優惠

(2) 只要下載「國泰優惠APP」註冊會員，到國泰世華銀行臨櫃出示APP內的「國泰優惠會員卡」，就可享有新台幣兌換外幣現鈔的匯率減碼優惠，減碼幅度等同你在線上換匯！

另外，假設你選擇在機場臨櫃換匯，要注意機場分行臨櫃換匯的時間為早上5點到晚上11點，並且還會另外收取手續費。

換匯管道二：台幣帳戶+外幣ATM換匯

外幣提款機提款是目前公認最便宜的換匯管道，目前台銀、兆豐、玉山、土銀、合庫、一銀、永豐、國泰世華、華南、彰銀、上海、中國信託、花旗、台新等多家銀行皆有外幣提款機。

但因為據點、額度、幣別等限制，所以使用者仍有限。

外幣ATM的最新資訊，請見各家銀行外幣ATM總表

詳細的優缺點整理如下：

外幣ATM 優點1：24小時服務

自動化機器可以24小時服務不打烊，不需請假或翹班跑到銀行臨櫃換匯。但要注意的是，營業時間內與營業時間外的匯率計算方式。

以台銀為例，營業時間內(平日9:00~15:30)購買外幣現鈔依現鈔賣出匯率為計算基準。

營業時間外提外幣領現鈔則視為次營業日交易，依前一營業日最後一次牌告現鈔賣出匯率為計算基準。

外幣ATM 優點2：匯率折扣最多

因為外幣提款機是以台幣帳戶直接換匯，所以採用現鈔賣出匯率，但匯率折扣通常比較多。

台灣銀行：持台銀金融卡提領美金便宜5分，港幣、日圓及人民幣匯率減讓千分之二優惠
兆豐銀行：提供(即期賣價+現金賣價)/2的優惠

外幣ATM 優點3：免手續費

以台銀及兆豐銀為例，持台銀或兆豐的金融卡提領免收手續費。

但持他行金融卡提領的手續費比照新臺幣跨行提款，每筆新臺幣5元。

外幣ATM 缺點1：據點限制

早期因為外幣ATM的成本比一般ATM高，所以據點不多，雖然這幾年增加不少，但仍然沒有和分行一樣多。

以台銀為例，目前新北只有3個地區(三重、新莊、新店)有外幣提款機 (最新資訊請見各家銀行外幣ATM總表)

外幣ATM 缺點2：額度限制

提款機有提領額度限制，超過的部分只能隔天再提領。

以台銀為例，持台銀金融卡提領外幣及新臺幣現鈔累計金額不得超過等值新台幣15萬元，持其他銀行金融卡提領外幣現鈔，換算新臺幣不得逾單次跨行提款限額新臺幣2萬元，且提領的外幣及新臺幣現鈔累計提領限額依各金融卡發卡銀行規定。

外幣ATM 缺點3：幣別限制

提款機能裝的鈔票種類有限，且各家不同，未必可以提領想要的幣別，譬如歐元就無法透過任何一家外幣提款機提領。

目前台銀提供的幣別種類最多，包含美金、港幣、日圓、人民幣；兆豐則提供美金、日圓及港幣。

外幣ATM 缺點4：故障風險

若你搭機當天才在桃園機場外幣提款機提領外幣，要小心提款機故障的風險。

曾有網友反應出發前在桃機遇到提款機故障，無法領取外幣，只好改用更高成本的提領方式。

外幣提款機資訊：【玉山銀行】、【兆豐銀行】、【台灣銀行】、【國泰世華銀行】

換匯管道三：台外幣帳戶+海外ATM提款

海外ATM提款的優點在於安全、方便，只要開通金融卡的跨國提款功能，即可到國外當地提款機提領現鈔，且可降低現金遺失或竊盜搶奪風險。

在海外的ATM提款時，最多可能被收取4種手續費用：

國際組織清算中心匯率
國內銀行現鈔賣出匯率
國內銀行交易手續費
海外銀行ATM手續費

實務上，要怎麼計算匯率呢？

以台企銀為例，領款幣別為非美元之其他外幣時，先依據國際組織清算中心之公告匯率折算為美元，再按台銀當日美元現鈔掛牌匯率折算為新台幣；領款幣別為美元時，則按台銀當日美元現鈔掛牌匯率折算為新台幣。

然而，本國銀行還會加收每筆0~1.5%的國外交易服務費，以及75~100元的手續費，而當地ATM所屬銀行也可能另外加收手續費。

除了匯率和手續費的問題，ATM又有每日及每次提領金額上限(註)，因此跨國提領的成本可能比臨櫃購買、網路結匯、外幣提款機等管道高出許多！

註：以台銀為例，每日上限等值台幣15萬元之當地貨幣，每次可提款金額依該台ATM所屬銀行規定，或等值NT 2萬元當地貨幣孰低

重要更新：
自從「多幣簽帳金融卡」出現之後，打破了「海外ATM提款最貴」的規則！海外提款甚至可以免手續費！

有興趣可詳讀以下文章：永豐多幣簽帳金融卡 | 12種幣別，海外提款每月3次0手續費，3%現金回饋無上限

#各家銀行海外ATM手續費案例

舉幾個銀行例子如下：

【永豐銀行】
使用多幣簽帳金融卡，可享每月3次海外提款免國內手續費優惠

如果想進一步了解永豐多幣簽帳金融卡，可閱讀這篇文章：永豐多幣簽帳金融卡 | 12種幣別，海外提款每月3次0手續費，3%現金回饋無上限

【花旗銀行】
帳戶前月之日平均餘額達新臺幣5萬元者 → (每筆提領金額 x 0.5 ~ 0.85%) + 75元
帳戶前月之日平均餘額達新臺幣25萬元者 → 0元。

註: VISE PLUS收0.85%、NYCE 或 STAR收0.5%，當地ATM可能會加收，不是每家都有。比如外國卡來台灣領錢，在中信的ATM會加收100台幣，在某些銀行不會有，換言之我們去國外也一樣。此段資訊感謝花旗理專小島提供。

【匯豐銀行】
● 滙豐ATM提款：免手續費
● 非滙豐ATM提款：(卓越理財戶)每月前 50 次免費。從第 51 次開始，每筆新臺幣 70 元；(運籌理財戶)每次收取國外提款手續費新臺幣70元，當月帳戶月平均餘額大於新臺幣50萬元(含)之貴賓，國外提款手續費將於次月回饋至帳戶中

【土地銀行】
(每筆提領金額 x 1.1%) + 75元

【台灣銀行】
(每筆提領金額 x 1.1%) + 75元

#適用海外ATM提款的時機

既然這個管道成本這麼高，什麼情況比較適合使用此管道呢？

適用時機1：現金花完，緊急用錢

萬一出國花完現金，商家又不接受信用卡，跨國ATM提領外幣是一個最方便救急的好方法。

適用時機2：無法在台灣換到當地外幣

某些外幣在台灣換不到 (譬如捷克的克朗)，當地又不收美金或旅支，就適合透過金融卡進行跨國提款。(PS: 喬王當年在捷克當交換學生，就是透過這方式提領出捷克克朗…)

#跨國ATM提款注意事項

跨國提款時，要注意以下5件事：

注意事項1：帳戶內要有錢

特別提醒，這裡指是金融卡提款，而非信用卡提款，所以帳戶內務必要有錢。

注意事項2：金融卡要有Cirrus或Plus的標記

跨國提款通常是透過Cirrus或Plus等國際組織平台進行，所以金融卡要有相關國際組織的標記才代表有此功能。

注意事項3：開啟跨國提款功能

跨國提款功能不是必要的金融卡功能，所以要和銀行確認。

注意事項4：記住磁條密碼

國內ATM提款使用的是晶片密碼，但國外提款使用的是4位數磁條密碼，如果你不記得密碼，記得重新申請密碼。

注意事項5：到標有Cirrus或Plus提款功能的ATM提領

既然是透過Cirrus或Plus等國際組織平台進行，當然就要到當地標有這些標誌的提款機才能提領囉!

換匯管道四：線上結匯+分行臨櫃提款

線上結匯是方便且便宜的管道之一，但網路兌換外幣後，錢仍在外幣帳戶中，必須搭配以下三種管道提領，才能真正使用外幣。

臨櫃提領
外幣提款機提領
雙幣信用卡支付

線上結匯的優點如下：

線上結匯優點1：快速方便

平時可透過網路銀行查詢匯率，如果遇到匯率走貶，即可透過網路逢低買進。

線上結匯優點2：匯率優惠

線上結匯採即期賣出匯率，且銀行可將網銀省下的人力成本回饋給消費者。

譬如：

國泰世華網路換匯美元減碼3分(即期匯率 – 0.03)，日幣減碼0.001分(即期匯率 – 0.001)
臺灣銀行網路換匯美元優惠2分 (即期匯率 – 0.02)，其他幣別優惠千分之一 (即期匯率*0.999)。

但要注意的是，線上結匯後，若要臨櫃提領，需另外支付手續費。

怎麼計算呢？

手續費通常是現鈔賣出匯率與即期賣出匯率的差額 (少數則是依交易金額乘上某個比例)，各家銀行的差額都不同，有些銀行甚至有最低金額的限制 (如玉山最低100元)。

舉例：
以日圓為例，台銀是0.0006，玉山是0.001，國泰世華是0.002，兆豐則是依交易金額0.7%計收，有興趣可以自己試算囉!

以台灣銀行2015/12/29的日圓收盤匯率為例，假設日圓即期賣出匯率是0.2745，現鈔賣出匯率是0.2751，則臨櫃提領的手續費就是0.2751 – 0.2745 = 0.0006，所以提領100,000日圓，就要支付100,000 x 0.0006 = 60元。

如果不想搞得這麼複雜，只想知道要付多少台幣才能提領100,000日圓，其實只要用現金賣出匯率計算(如果有網銀優惠要另外扣除)即可。

所以，不含網銀優惠的話，100,000日元的手續費就是: 100,000 x 0.2751 = 27,510元或 100,000 x 0.2745 + 60 = 27,510元

然而，網路上很多人都說台銀和兆豐臨櫃提領不用另付手續費，為什麼呢？

喬王覺得可能有兩個原因：

(1)提領外幣現鈔時，用現鈔賣出匯率計算(忘了內含的差額就是手續費)。
(2)使用限時下單與繳款的管道，會參考線上結匯牌告匯率，雖然免手續費，但即期賣出匯率仍比一般牌告匯率貴一些，所以實際上也包含了手續費。

經過喬王在2016/01/13 13:30的親自測試，證明了我的第二個觀點，簡單分析如下：

以台銀一般牌告匯率為例，日圓的即期賣出匯率是0.2845，現鈔賣出匯率是0.2852。

根據線上結匯牌告匯率，日圓的參考優惠匯率是0.28491，所以內含0.0041的手續費。

(台銀一般牌告匯率)

(台銀線上結匯牌告匯率)

以兆豐一般牌告匯率為例，日圓的即期賣出匯率是0.2847，現鈔賣出匯率是0.2852，而根據線上結匯牌告匯率，日圓的參考優惠匯率是0.2848，所以內含0.0001的手續費。

(兆豐一般牌告匯率)

(兆豐線上結匯牌告匯率)

不過，如同剛才前面所說，如果你是銀行VIP(通常是指該銀行資產300萬以上)，或者你有辦法和銀行主管議價，某些銀行會幫你減免手續費。

譬如：
● 中國信託存100萬以上，每月可享一次手續費減免
● 台銀VIP提領手續費為差額的七折，且最低金額為100元

所以當你用網銀即期匯率換匯，同時又享線上結匯折扣+免手續費，等於說你是用比即期匯率還要低的價格買到外幣現鈔，就有機會接近最便宜的換匯價格囉!

定期定額換匯也是一個降低匯率風險、攤平換匯成本的好方法，有興趣可參考這篇文章：各銀行預約換匯總整理 | 不只降低匯率風險，還能輕鬆定期定額投資美股和美元保單！

換匯管道五：線上結匯+外幣ATM提款

管道二提到了利用外幣ATM購買現鈔的方法，另一個優惠方法是線上換匯後，再到外幣ATM從外幣帳戶提款，但目前只有玉山銀行提供此服務。

以下圖玉山銀行為例，因為外幣ATM換匯是用較貴的現鈔賣出匯率計算，而線上結匯+外幣ATM提款是用較便宜的即期賣出匯率加計手續費計算，所以通常會再便宜一些些 (但如果兌換金額不高或手續費太高則不一定)。

換匯管道六：委託行員代購

大公司通常都會提供員工各種福利，而銀行上班的福利之一，當然就是在自家銀行換匯享有行員優惠，所以也有少部份人會透過在銀行上班的親友幫忙換匯。

不過，大部份網友會以為所有銀行行員都享有中間價的優惠，但其實行員優惠還可進一步分為兩種：

中間價：(即期賣出匯率+現鈔賣出匯率) / 2
即期賣出匯率：牌告的即期賣出匯率

這兩種方法哪種比較優惠呢？

以下圖美元匯率為例來計算，得到的結果如下：

%25E6%259C%25AA%25E5%2591%25BD%25E5%2590%258D

中間價 = (32.88+33.06)/2= 32.97
即期賣出匯率 = 32.88

很明顯地，即期賣出匯率才是最便宜的價格。

雖然大部分網友或媒體都說行員價格是最優惠，但我認為不完全是這麼回事，因為還有三點要注意：

注意1：各家銀行匯率不同

如同先前所說，各家銀行因資金成本和訂價策略不同，所以反映出來的匯率價格也不盡相同。

匯率較貴的銀行，就算是用中間價或即期賣出匯率購買，也不一定比匯率便宜的銀行來得划算。

注意2：VIP比行員中間價更優惠

透過線上結匯的優惠折扣，再加上VIP身份減免手續費，在某些銀行可能拿到比中間價或即期賣出匯率更好的價格。

注意3：可能造成行員不便

除非你的親友是行員且和他們很熟，不然一般行員上班工作已經夠忙碌，下班還要和你約時間把現鈔拿給你，如果你沒請他吃頓大餐，實在說不過去！

那…大餐費用和時間成本是否也要算在換匯的成本內呢？

PS: 小弟在下以前在分行服務時，曾幫一些朋友換過外幣，所以特別有感觸啊…

換匯管道七：線上結匯+刷雙幣信用卡

雙幣信用卡是2015年金管會核准後才有的商品，顧名思義就是同時擁有「新台幣」以及「外幣」的信用卡。

當你使用雙幣信用卡時，你在國內消費就是使用台幣付款，在國外消費則是使用外幣付款。

所以，你在使用雙幣卡時，必須同時開立新台幣帳戶及外幣帳戶，並且約定外幣帳戶自動轉帳扣繳。

繳款截止日當天就會從指定外幣帳戶轉帳扣繳，因此帳戶內必須先兌換或存入外幣；萬一外幣帳戶內餘額不足，銀行會啟動「自動換匯繳款」機制，將「台幣」帳戶的錢轉成「外幣」扣款。

補充說明：
在同一間銀行不論持有幾張卡，都是共用同一個信用額度

雙幣信用卡的優點包括：

雙幣卡優點1：不用帶現金，避免現金風險

前面提到六種管道，都是提領現金，但是刷信用卡就不用帶現金。

拿著大筆現金在手上，其實有很多風險，有可能遺失，也有可能被竊盜或搶奪。

因此，刷信用卡可以避免持有現金的風險，又可大額支出。

雙幣卡優點2：趁匯率低買入外幣，可節省成本

雙幣信用卡與一般信用卡最大的差別，就是能趁著匯率較佳的時候購入外幣，再從外幣帳戶扣款，所以有機會降低換匯成本。

一般信用卡則是按照結帳當天的當下匯率來計算，所以無法在匯率低點時事先換匯。

雙幣卡優點3：海外消費可能有額外優惠

許多銀行的外幣信用卡有推出海外消費的回饋，譬如：現金回饋、換匯減分等。

譬如：
● 中國信託：雙幣商務卡海外消費2.88%回饋無上限
● 台新銀行：雙幣卡2.5%回饋無上限現金
● 兆豐銀行：雙幣鈦金商旅卡首年回饋2.5%
● 玉山銀行：雙幣卡免收1.5%海外交易手續費
● 國泰世華：網銀兌換美金可減碼3.5分，海外消費最高1.5%小樹點回饋
● 永豐銀行：幣倍卡海外2%回饋無上限

雙幣信用卡的缺點包括：

雙幣卡缺點1：幣別限制

目前金管會僅開放美元、歐元和日圓三種幣別的信用卡，以玉山約定幣別最多，三種幣別皆可選擇 (最後更新日期：2016.02.18)。

雙幣卡缺點2：銀行限制

至今已有8家銀行發行雙幣信用卡，包括中信、台新、玉山、合庫、兆豐、國泰世華、一銀、永豐等

雙幣卡缺點3：年費門檻

中信首年須繳年費4500元，其他雖然首年免年費，但次年要刷一定金額或消費滿一定次數，才能繼續享有免年費優惠。

換匯管道八：海外刷一般信用卡

在國外若需要大筆支出，刷信用卡是個方便的好選擇，它有以下優點：

刷卡優點1：不用帶現金，避免現金風險

與雙幣信用卡一樣，刷信用卡可以避免持有現金的風險，又可大額支出。

刷卡優點2：匯率較銀行便宜一些

因為信用卡的匯率是透過國際組織的大量議價，所以匯率通常比銀行來得便宜，有興趣可以運用以下網站查詢：

雖然刷卡有手續費1.5% (發卡銀行繳1%給國際發卡組織，銀行自己收0.5%交易手續費)，但多數銀行都匯提供海外刷卡現金回饋，有些回饋甚至超過1.5%

如: 匯豐現金回饋御璽卡海外消費現金回饋2.22%、元大鑽金卡海外消費現金回饋2.2%。

此外，如果預期未來當地貨幣走強，海外刷卡反而更划算，所以這幾年也變成國人喜愛的管道之一。

不過信用卡也有一些缺點(但這些缺點都可以被上述優點補足)，舉例如下：

刷卡缺點1：刷卡手續費1.5%

刷卡的手續費包括了：

信用卡國際組織手續費
銀行手續費

儘管刷卡有海外手續費1.5%，但如果你的信用卡現金回饋超過1.5%，其實就沒有太大關係。

補充說明：
以前海外刷卡的手續費由各家銀行自訂，所以有的很高有的很低。

但2010年6月消保會在「信用卡定型化契約應記載及不得記載事項」中，訂出發卡銀行額外加收的手續費不得超過0.5％上限的規定。

所以現在大多數的銀行海外手續費都是1.5%，內含了信用卡國際組織手續費1%+銀行國外交易服務費0.5%。

刷卡缺點2：無法趁匯率便宜時先換匯

信用卡是到了海外刷卡時才開始計算匯率，無法像其他換匯管道一樣趁便宜時先買進。

萬一未來當地貨幣走強，成本可能更高。

但我認為匯率很難預測，太早買入外幣，也可能閒置資金，所以這個缺點似乎影響也不大。

接下來，我把上述的換匯管道簡單整理如下，方便大家比較：

%25E6%258A%2595%25E5%25BD%25B1%25E7%2589%25871

透過八大換匯管道比較表，我們再按照2015/12/29的收盤價來試算。

試算表主要以台銀的匯率來計算10萬元日幣應付的金額，但因台銀無雙幣信用卡，所以線上結匯+雙幣信用卡改用中國信託來試算，而行員代購的即期價改用國泰世華試算。

%25E6%258A%2595%25E5%25BD%25B1%25E7%2589%25873

%25E6%258F%259B%25E5%258C%25AF%25E7%25AE%25A1%25E9%2581%2593

透過以上表格的試算，你可以很清楚地發現幾個事實：

1. 海外ATM提款、非VIP的分行臨櫃換匯/提款的成本都是最高的

2. 海外刷信用卡的成本雖低，但因為匯率計算的時間點不同 (刷卡是在出國後，其他管道則是在出國前)，所以雖然理論上成本較便宜，但實務上因為無法趁國外貨幣貶值時先買進，所以不見得最划算

3. 排除較高成本的換匯管道(海外ATM提款、臨匯換匯或提款)後，其他換匯管道的成本差距其實不到150元，但日幣只要貶值0.0015，10萬元日幣就少付了150元

所以…

真正便宜的換匯關鍵是…

趁便宜時買入外幣！

真正便宜的換匯管道是…

如果你不是VIP，只要趁匯率便宜時先買進外幣，再搭配線上結匯、外幣ATM或雙幣信用卡等低成本管道，就能買到便宜的外幣!!!

如果你是VIP，且銀行可幫你減免提領手續費，透過線上結匯+臨櫃提領，也能取得便宜的外幣唷!!!

如何優化自己的換匯能力，省下換匯手續費

想要換匯時省下手續費嗎？
如果你只懂得最傳統的分行臨櫃換匯，建議你按照以下步驟逐漸優化你的換匯能力：

步驟1：檢視往來銀行

列出你常往來的銀行，了解他們的匯率在同業中是偏貴或偏便宜。

不過，你不需要為了那一點點匯差放棄你常往來的銀行，畢竟各家銀行都有它的強項，且轉換銀行也有不少成本。

步驟2：開設外幣帳戶

花時間跑一趟銀行開外幣帳戶，未來你才可以透過外幣帳戶進行網路換匯，或者使用雙幣信用卡刷卡(美金/日幣/歐元)。

步驟3：開設網路銀行

網路銀行換匯可享優惠，且可以趁外幣貶值時買進。

步驟4：觀察匯率並逢低買進

出國的前2個月，可以開始觀察匯率走勢，當該國匯率走跌時，透過網路銀行就可以及時逢低買進。

步驟5：提高議價能力

主動認識有影響力的銀行員，或者成為銀行的VIP，都有助於提高你的匯率議價能力。

最後，祝大家都能換到便宜的外幣，開心出國玩囉!!!

(PS: 一不小心就把這議題當做論文來寫了XD 以上分析純為個人觀點，如有資料引用錯誤或邏輯錯誤，歡迎大家指正及討論！)