出國換匯手續費好貴?哪家銀行換匯手續費最划算?日幣/美金/歐元這樣換最省錢!8大換匯管道一次比較!

哪家銀行換匯最划算

學生時代,許多交換學生會申辦金融卡到海外ATM提款,所以我天真地以為海外提款就是便宜的換匯管道…

這幾年,媒體都說臨櫃換匯是最貴的方法,所以我自以為是地認為到分行臨櫃購買外幣的人都很傻…

金融創新後,外幣ATM及雙幣信用卡興起,所以我又深信外幣ATM及雙幣卡可以省更多…

你是不是和以前的我一樣,有同樣的煩惱呢?

隨著出國旅行換日幣、美金、歐元的人愈來愈多,很多人搞不懂如何便宜買外幣。

所以,喬王特別花了畢生精力整理並歸納出以下8大換匯管道,幫助你省下換匯手續費!

外幣怎麼換最便宜
類別換匯管道優點缺點
提領
現金
1. 分行臨櫃提款● 分行據點多
● VIP可能談到優惠匯率
一般情況下較貴
2. 外幣ATM提款一般情況下,提領現金較便宜只有特定銀行/幣別/據點能購買
3. 海外ATM提款● 適用無法在台兌換的貨幣
● 適用海外花光現金時緊急用
● 一般情況下較貴
● 有提領金額限制
4. 線上換匯+臨櫃提款VIP可能談到優惠匯率一般情況下較貴
5. 線上換匯+外幣ATM提款一般情況下,提領現金最便宜僅特定幣別/據點能購買
6. 委託行員代購即期賣出匯率價最便宜
中間價次之
● 可能造成對方麻煩
● 欠對方人情

提領
現金
7. 線上換匯+刷雙幣信用卡● 不用帶現金,可大額支出
● 趁匯率低買入外幣,可節省成本
● 海外消費可能有額外優惠
● 在地商家未必能刷卡
● 幣別/銀行限制
● 年費門檻
8. 海外刷一般信用卡● 不用帶現金,可大額支出
● 匯率較銀行便宜
● 回饋趴數高的卡會很便宜
● 在地商家未必能刷卡
● 刷卡手續費1.5%
● 匯率便宜時無法先換匯

文章目錄

匯率怎麼看?什麼是現金匯率/即期匯率/買入匯率/賣出匯率?

很多人看到銀行的匯率網頁時,常常搞不清楚什麼是即期匯率、現金匯率、買入匯率、賣出匯率,所以換匯之前,你必須先搞懂這四個差異。

  • 即期匯率:在帳戶內進行幣別轉換時,使用的匯率價格
  • 現金匯率:從帳戶直接提領現鈔時,使用的匯率價格
  • 買入匯率:銀行向你買入外幣所使用的匯率
  • 賣出匯率:銀行將外幣賣出給你所使用的匯率

寫這篇文章當下,我看到的美金匯率如下,你可以發現:

  • 現金匯率比即期匯率高,因為中間的差額就是銀行保管外幣的成本
  • 賣出匯率比買入匯率高,因為中間的差額就是銀行換匯賺取的手續費
即期匯率現金匯率
銀行
買入
銀行
賣出
銀行
買入
銀行
賣出
30.7230.8230.4731.02

哪家銀行匯率最划算?

在正式介紹這8大換匯管道之前,你還需要知道一件很重要的事,那就是:

各家銀行資金成本不同(註)、訂價策略不同,所以各家銀行的匯率也不一樣,不能直接將各家的換匯優惠直接拿來比較

註:譬如有的銀行可能對於美金港幣買得較多,可以拿到較好的價格,但對於歐元日圓買得較少,所以拿到較差的價格

那…究竟哪一家銀行的匯率最便宜呢?

網路上大部分網友都會推薦台灣銀行或兆豐銀行,但每種貨幣都是這兩間銀行最便宜嗎?

針對這個問題,推薦以下三個好用的外幣匯率比較網站供大家使用,有興趣的話可自行查看,包準你有意想不到的收穫!

外匯比較網站:

接下來就正式介紹換匯的八大管道供大家參考吧!

換匯管道一:台幣帳戶+分行臨櫃換匯

臨櫃購買是指到分行外匯櫃檯用台幣帳戶購買外幣,是最傳統的換匯管道。

價格是採用較高的現鈔賣出匯率,而非較便宜的即期賣出匯率。

多數銀行不另收手續費,但有些銀行會另外加收手續費 (譬如玉山銀行買入及賣出每筆都會收取100元手續費),所以「一般人」透過這種方式購買外匯的成本最高。

為何強調是「一般人」呢?

因為如果你是銀行VIP(通常是指該銀行資產300萬以上),或者你有辦法和銀行員議價,就有機會減免匯率或手續費,變成最便宜的換匯管道。

按照網路上多數網友的說法:

公股銀行的匯率通常比民營銀行便宜一些,但民營銀行的議價彈性又比公股銀行大一些,所以民營銀行議價完後的匯率可能和公股銀行差不多。

偷偷告訴你另外2個便宜的「臨櫃換匯」方法:
(1) 兆豐銀行有個特殊的信用卡結匯方案,持不同等級的信用卡別到分行也可享有不同等級的換匯優惠

兆豐銀行換匯手續費優惠
圖片來源:兆豐銀行


(2) 只要下載「國泰優惠APP」註冊會員,到國泰世華銀行臨櫃出示APP內的「國泰優惠會員卡」,就可享有新台幣兌換外幣現鈔的匯率減碼優惠,減碼幅度等同你在線上換匯! 

另外,假設你選擇在機場臨櫃換匯,要注意機場分行臨櫃換匯的時間為早上5點到晚上11點,並且還會另外收取手續費。

換匯管道二:台幣帳戶+外幣ATM換匯

外幣提款機提款是目前公認最便宜的換匯管道,目前台銀、兆豐、玉山、土銀、合庫、一銀、永豐、國泰世華、華南、彰銀、上海中國信託、花旗、台新等多家銀行皆有外幣提款機。

但因為據點、額度、幣別等限制,所以使用者仍有限。

外幣ATM的最新資訊,請見各家銀行外幣ATM總表

詳細的優缺點整理如下:

外幣ATM 優點1:24小時服務

自動化機器可以24小時服務不打烊,不需請假或翹班跑到銀行臨櫃換匯。但要注意的是,營業時間內與營業時間外的匯率計算方式。

以台銀為例,營業時間內(平日9:00~15:30)購買外幣現鈔依現鈔賣出匯率為計算基準。

營業時間外提外幣領現鈔則視為次營業日交易,依前一營業日最後一次牌告現鈔賣出匯率為計算基準。

外幣ATM 優點2:匯率折扣最多

因為外幣提款機是以台幣帳戶直接換匯,所以採用現鈔賣出匯率,但匯率折扣通常比較多。

  • 台灣銀行:持台銀金融卡提領美金便宜5分,港幣、日圓及人民幣匯率減讓千分之二優惠
  • 兆豐銀行:提供(即期賣價+現金賣價)/2的優惠

外幣ATM 優點3:免手續費

以台銀及兆豐銀為例,持台銀或兆豐的金融卡提領免收手續費。

但持他行金融卡提領的手續費比照新臺幣跨行提款,每筆新臺幣5元。

外幣ATM 缺點1:據點限制

早期因為外幣ATM的成本比一般ATM高,所以據點不多,雖然這幾年增加不少,但仍然沒有和分行一樣多。

以台銀為例,目前新北只有3個地區(三重、新莊、新店)有外幣提款機 (最新資訊請見各家銀行外幣ATM總表)

外幣ATM 缺點2:額度限制

提款機有提領額度限制,超過的部分只能隔天再提領。

以台銀為例,持台銀金融卡提領外幣及新臺幣現鈔累計金額不得超過等值新台幣15萬元,持其他銀行金融卡提領外幣現鈔,換算新臺幣不得逾單次跨行提款限額新臺幣2萬元,且提領的外幣及新臺幣現鈔累計提領限額依各金融卡發卡銀行規定。

外幣ATM 缺點3:幣別限制

提款機能裝的鈔票種類有限,且各家不同,未必可以提領想要的幣別,譬如歐元就無法透過任何一家外幣提款機提領。

目前台銀提供的幣別種類最多,包含美金、港幣、日圓、人民幣;兆豐則提供美金、日圓及港幣。

外幣ATM 缺點4:故障風險

若你搭機當天才在桃園機場外幣提款機提領外幣,要小心提款機故障的風險。

曾有網友反應出發前在桃機遇到提款機故障,無法領取外幣,只好改用更高成本的提領方式。

外幣提款機資訊:【玉山銀行】、【兆豐銀行】、【台灣銀行】、【國泰世華銀行

換匯管道三:台外幣帳戶+海外ATM提款

海外ATM提款的優點在於安全、方便,只要開通金融卡的跨國提款功能,即可到國外當地提款機提領現鈔,且可降低現金遺失或竊盜搶奪風險。

在海外的ATM提款時,最多可能被收取4種手續費用:

  1. 國際組織清算中心匯率
  2. 國內銀行現鈔賣出匯率
  3. 國內銀行交易手續費
  4. 海外銀行ATM手續費

實務上,要怎麼計算匯率呢?

台企銀為例,領款幣別為非美元之其他外幣時,先依據國際組織清算中心之公告匯率折算為美元,再按台銀當日美元現鈔掛牌匯率折算為新台幣;領款幣別為美元時,則按台銀當日美元現鈔掛牌匯率折算為新台幣。

然而,本國銀行還會加收每筆0~1.5%的國外交易服務費,以及75~100元的手續費,而當地ATM所屬銀行也可能另外加收手續費。

除了匯率和手續費的問題,ATM又有每日及每次提領金額上限(註),因此跨國提領的成本可能比臨櫃購買、網路結匯、外幣提款機等管道高出許多!

註:以台銀為例,每日上限等值台幣15萬元之當地貨幣,每次可提款金額依該台ATM所屬銀行規定,或等值NT 2萬元當地貨幣孰低

重要更新:
自從「多幣簽帳金融卡」出現之後,打破了「海外ATM提款最貴」的規則!海外提款甚至可以免手續費!

有興趣可詳讀以下文章:永豐多幣簽帳金融卡 | 12種幣別,海外提款每月3次0手續費,3%現金回饋無上限

#各家銀行海外ATM手續費案例

舉幾個銀行例子如下:

永豐銀行
使用多幣簽帳金融卡,可享每月3次海外提款免國內手續費優惠

如果想進一步了解永豐多幣簽帳金融卡,可閱讀這篇文章:永豐多幣簽帳金融卡 | 12種幣別,海外提款每月3次0手續費,3%現金回饋無上限

註: VISE PLUS收0.85%、NYCE 或 STAR收0.5%,當地ATM可能會加收,不是每家都有。比如外國卡來台灣領錢,在中信的ATM會加收100台幣,在某些銀行不會有,換言之我們去國外也一樣。此段資訊感謝花旗理專小島提供。

匯豐銀行
● 滙豐ATM提款:免手續費
● 非滙豐ATM提款:(卓越理財戶)每月前 50 次免費。從第 51 次開始,每筆新臺幣 70 元;(運籌理財戶)每次收取國外提款手續費新臺幣70元,當月帳戶月平均餘額大於新臺幣50萬元(含)之貴賓,國外提款手續費將於次月回饋至帳戶中

土地銀行
(每筆提領金額 x 1.1%) + 75元

台灣銀行
(每筆提領金額 x 1.1%) + 75元

延伸閱讀國外ATM跨國提款免手續費,要注意什麼事?真的完全免費嗎?

#適用海外ATM提款的時機

既然這個管道成本這麼高,什麼情況比較適合使用此管道呢?

適用時機1:現金花完,緊急用錢

萬一出國花完現金,商家又不接受信用卡,跨國ATM提領外幣是一個最方便救急的好方法。

適用時機2:無法在台灣換到當地外幣

某些外幣在台灣換不到 (譬如捷克的克朗),當地又不收美金或旅支,就適合透過金融卡進行跨國提款。(PS: 喬王當年在捷克當交換學生,就是透過這方式提領出捷克克朗…)

#跨國ATM提款注意事項

跨國提款時,要注意以下5件事:

注意事項1:帳戶內要有錢

特別提醒,這裡指是金融卡提款,而非信用卡提款,所以帳戶內務必要有錢。

注意事項2:金融卡要有Cirrus或Plus的標記

跨國提款通常是透過Cirrus或Plus等國際組織平台進行,所以金融卡要有相關國際組織的標記才代表有此功能。

注意事項3:開啟跨國提款功能

跨國提款功能不是必要的金融卡功能,所以要和銀行確認。

注意事項4:記住磁條密碼

國內ATM提款使用的是晶片密碼,但國外提款使用的是4位數磁條密碼,如果你不記得密碼,記得重新申請密碼。

注意事項5:到標有Cirrus或Plus提款功能的ATM提領

既然是透過Cirrus或Plus等國際組織平台進行,當然就要到當地標有這些標誌的提款機才能提領囉!

換匯管道四:線上結匯+分行臨櫃提款

線上結匯是方便且便宜的管道之一,但網路兌換外幣後,錢仍在外幣帳戶中,必須搭配以下三種管道提領,才能真正使用外幣。

  • 臨櫃提領
  • 外幣提款機提領
  • 雙幣信用卡支付

線上結匯的優點如下:

線上結匯優點1:快速方便

平時可透過網路銀行查詢匯率,如果遇到匯率走貶,即可透過網路逢低買進。

線上結匯優點2:匯率優惠

線上結匯採即期賣出匯率,且銀行可將網銀省下的人力成本回饋給消費者。

譬如:

  • 國泰世華網路換匯美元減碼3分(即期匯率 – 0.03),日幣減碼0.001分(即期匯率 – 0.001)
  • 臺灣銀行網路換匯美元優惠2分 (即期匯率 – 0.02),其他幣別優惠千分之一 (即期匯率*0.999)。

但要注意的是,線上結匯後,若要臨櫃提領,需另外支付手續費。

怎麼計算呢

手續費通常是現鈔賣出匯率與即期賣出匯率的差額 (少數則是依交易金額乘上某個比例),各家銀行的差額都不同,有些銀行甚至有最低金額的限制 (如玉山最低100元)。

舉例:
以日圓為例,台銀是0.0006,玉山是0.001,國泰世華是0.002,兆豐則是依交易金額0.7%計收,有興趣可以自己試算囉!

以台灣銀行2015/12/29的日圓收盤匯率為例,假設日圓即期賣出匯率是0.2745,現鈔賣出匯率是0.2751,則臨櫃提領的手續費就是0.2751 – 0.2745 = 0.0006,所以提領100,000日圓,就要支付100,000 x 0.0006 = 60元。

如果不想搞得這麼複雜,只想知道要付多少台幣才能提領100,000日圓,其實只要用現金賣出匯率計算(如果有網銀優惠要另外扣除)即可。

所以,不含網銀優惠的話,100,000日元的手續費就是: 100,000 x 0.2751 = 27,510元  或 100,000 x 0.2745 + 60 = 27,510元

然而,網路上很多人都說台銀和兆豐臨櫃提領不用另付手續費,為什麼呢?

喬王覺得可能有兩個原因:

(1)提領外幣現鈔時,用現鈔賣出匯率計算(忘了內含的差額就是手續費)
(2)使用限時下單與繳款的管道,會參考線上結匯牌告匯率,雖然免手續費,但即期賣出匯率仍比一般牌告匯率貴一些,所以實際上也包含了手續費。

經過喬王在2016/01/13 13:30的親自測試,證明了我的第二個觀點,簡單分析如下:

以台銀一般牌告匯率為例,日圓的即期賣出匯率是0.2845,現鈔賣出匯率是0.2852。

根據線上結匯牌告匯率,日圓的參考優惠匯率是0.28491,所以內含0.0041的手續費。

%25E6%2593%25B7%25E5%258F%25963
(台銀一般牌告匯率)
%25E6%2593%25B7%25E5%258F%25964
(台銀線上結匯牌告匯率)

以兆豐一般牌告匯率為例,日圓的即期賣出匯率是0.2847,現鈔賣出匯率是0.2852,而根據線上結匯牌告匯率,日圓的參考優惠匯率是0.2848,所以內含0.0001的手續費。

%25E6%2593%25B7%25E5%258F%25962
(兆豐一般牌告匯率)
%25E6%2593%25B7%25E5%258F%2596
(兆豐線上結匯牌告匯率)

不過,如同剛才前面所說,如果你是銀行VIP(通常是指該銀行資產300萬以上),或者你有辦法和銀行主管議價,某些銀行會幫你減免手續費。

譬如:
● 中國信託存100萬以上,每月可享一次手續費減免
台銀VIP提領手續費為差額的七折,且最低金額為100元

所以當你用網銀即期匯率換匯,同時又享線上結匯折扣+免手續費,等於說你是用比即期匯率還要低的價格買到外幣現鈔,就有機會接近最便宜的換匯價格囉!

定期定額換匯也是一個降低匯率風險、攤平換匯成本的好方法,有興趣可參考這篇文章:各銀行預約換匯總整理 | 不只降低匯率風險,還能輕鬆定期定額投資美股和美元保單!

換匯管道五:線上結匯+外幣ATM提款

管道二提到了利用外幣ATM購買現鈔的方法,另一個優惠方法是線上換匯後,再到外幣ATM從外幣帳戶提款,但目前只有玉山銀行提供此服務。

以下圖玉山銀行為例,因為外幣ATM換匯是用較貴的現鈔賣出匯率計算,而線上結匯+外幣ATM提款是用較便宜的即期賣出匯率加計手續費計算,所以通常會再便宜一些些 (但如果兌換金額不高或手續費太高則不一定)。

玉山銀行外幣ATM
圖片來源:玉山銀行

換匯管道六:委託行員代購

大公司通常都會提供員工各種福利,而銀行上班的福利之一,當然就是在自家銀行換匯享有行員優惠,所以也有少部份人會透過在銀行上班的親友幫忙換匯。

不過,大部份網友會以為所有銀行行員都享有中間價的優惠,但其實行員優惠還可進一步分為兩種:

  • 中間價:(即期賣出匯率+現鈔賣出匯率) / 2
  • 即期賣出匯率:牌告的即期賣出匯率

這兩種方法哪種比較優惠呢?

以下圖美元匯率為例來計算,得到的結果如下:

%25E6%259C%25AA%25E5%2591%25BD%25E5%2590%258D
  • 中間價 = (32.88+33.06)/2= 32.97
  • 即期賣出匯率 = 32.88

很明顯地,即期賣出匯率才是最便宜的價格

雖然大部分網友或媒體都說行員價格是最優惠,但我認為不完全是這麼回事,因為還有三點要注意:

注意1:各家銀行匯率不同

如同先前所說,各家銀行因資金成本和訂價策略不同,所以反映出來的匯率價格也不盡相同。

匯率較貴的銀行,就算是用中間價或即期賣出匯率購買,也不一定比匯率便宜的銀行來得划算。

注意2:VIP比行員中間價更優惠

透過線上結匯的優惠折扣,再加上VIP身份減免手續費,在某些銀行可能拿到比中間價或即期賣出匯率更好的價格。

注意3:可能造成行員不便

除非你的親友是行員且和他們很熟,不然一般行員上班工作已經夠忙碌,下班還要和你約時間把現鈔拿給你,如果你沒請他吃頓大餐,實在說不過去!

那…大餐費用和時間成本是否也要算在換匯的成本內呢?

PS: 小弟在下以前在分行服務時,曾幫一些朋友換過外幣,所以特別有感觸啊…

換匯管道七:線上結匯+刷雙幣信用卡

雙幣信用卡是2015年金管會核准後才有的商品,顧名思義就是同時擁有「新台幣」以及「外幣」的信用卡。

當你使用雙幣信用卡時,你在國內消費就是使用台幣付款,在國外消費則是使用外幣付款。

所以,你在使用雙幣卡時,必須同時開立新台幣帳戶及外幣帳戶,並且約定外幣帳戶自動轉帳扣繳。

繳款截止日當天就會從指定外幣帳戶轉帳扣繳,因此帳戶內必須先兌換或存入外幣;萬一外幣帳戶內餘額不足,銀行會啟動「自動換匯繳款」機制,將「台幣」帳戶的錢轉成「外幣」扣款。

補充說明:
在同一間銀行不論持有幾張卡,都是共用同一個信用額度

雙幣信用卡的優點包括:

雙幣卡優點1:不用帶現金,避免現金風險

前面提到六種管道,都是提領現金,但是刷信用卡就不用帶現金。

拿著大筆現金在手上,其實有很多風險,有可能遺失,也有可能被竊盜或搶奪。

因此,刷信用卡可以避免持有現金的風險,又可大額支出。

雙幣卡優點2:趁匯率低買入外幣,可節省成本

雙幣信用卡與一般信用卡最大的差別,就是能趁著匯率較佳的時候購入外幣,再從外幣帳戶扣款,所以有機會降低換匯成本。

一般信用卡則是按照結帳當天的當下匯率來計算,所以無法在匯率低點時事先換匯。

雙幣卡優點3:海外消費可能有額外優惠

許多銀行的外幣信用卡有推出海外消費的回饋,譬如:現金回饋、換匯減分等。

譬如:
中國信託:雙幣商務卡海外消費2.88%回饋無上限
台新銀行:雙幣卡2.5%回饋無上限現金
兆豐銀行:雙幣鈦金商旅卡首年回饋2.5%
玉山銀行:雙幣卡免收1.5%海外交易手續費
國泰世華:網銀兌換美金可減碼3.5分,海外消費最高1.5%小樹點回饋
永豐銀行:幣倍卡海外2%回饋無上限

雙幣信用卡的缺點包括:

雙幣卡缺點1:幣別限制

目前金管會僅開放美元、歐元和日圓三種幣別的信用卡,以玉山約定幣別最多,三種幣別皆可選擇 (最後更新日期:2016.02.18)。

雙幣卡缺點2:銀行限制

至今已有8家銀行發行雙幣信用卡,包括中信、台新、玉山、合庫、兆豐、國泰世華、一銀、永豐

雙幣卡缺點3:年費門檻

中信首年須繳年費4500元,其他雖然首年免年費,但次年要刷一定金額或消費滿一定次數,才能繼續享有免年費優惠。

換匯管道八:海外刷一般信用卡

在國外若需要大筆支出,刷信用卡是個方便的好選擇,它有以下優點:

刷卡優點1:不用帶現金,避免現金風險

與雙幣信用卡一樣,刷信用卡可以避免持有現金的風險,又可大額支出。

刷卡優點2:匯率較銀行便宜一些

因為信用卡的匯率是透過國際組織的大量議價,所以匯率通常比銀行來得便宜,有興趣可以運用以下網站查詢:

雖然刷卡有手續費1.5% (發卡銀行繳1%給國際發卡組織,銀行自己收0.5%交易手續費),但多數銀行都匯提供海外刷卡現金回饋,有些回饋甚至超過1.5%

如: 匯豐現金回饋御璽卡海外消費現金回饋2.22%、元大鑽金卡海外消費現金回饋2.2%。

此外,如果預期未來當地貨幣走強,海外刷卡反而更划算,所以這幾年也變成國人喜愛的管道之一。

不過信用卡也有一些缺點(但這些缺點都可以被上述優點補足),舉例如下:

刷卡缺點1:刷卡手續費1.5%

刷卡的手續費包括了

  • 信用卡國際組織手續費
  • 銀行手續費

儘管刷卡有海外手續費1.5%,但如果你的信用卡現金回饋超過1.5%,其實就沒有太大關係。

補充說明:
以前海外刷卡的手續費由各家銀行自訂,所以有的很高有的很低。

但2010年6月消保會在「信用卡定型化契約應記載及不得記載事項」中,訂出發卡銀行額外加收的手續費不得超過0.5%上限的規定。

所以現在大多數的銀行海外手續費都是1.5%,內含了信用卡國際組織手續費1%+銀行國外交易服務費0.5%

刷卡缺點2:無法趁匯率便宜時先換匯

信用卡是到了海外刷卡時才開始計算匯率,無法像其他換匯管道一樣趁便宜時先買進。

萬一未來當地貨幣走強,成本可能更高。

但我認為匯率很難預測,太早買入外幣,也可能閒置資金,所以這個缺點似乎影響也不大。

接下來,我把上述的換匯管道簡單整理如下,方便大家比較:


%25E6%258A%2595%25E5%25BD%25B1%25E7%2589%25871

透過八大換匯管道比較表,我們再按照2015/12/29的收盤價來試算。

試算表主要以台銀的匯率來計算10萬元日幣應付的金額,但因台銀無雙幣信用卡,所以線上結匯+雙幣信用卡改用中國信託來試算,而行員代購的即期價改用國泰世華試算。

%25E6%258A%2595%25E5%25BD%25B1%25E7%2589%25873
%25E6%258F%259B%25E5%258C%25AF%25E7%25AE%25A1%25E9%2581%2593

透過以上表格的試算,你可以很清楚地發現幾個事實:

1. 海外ATM提款、非VIP的分行臨櫃換匯/提款的成本都是最高的

2. 海外刷信用卡的成本雖低,但因為匯率計算的時間點不同 (刷卡是在出國後,其他管道則是在出國前),所以雖然理論上成本較便宜,但實務上因為無法趁國外貨幣貶值時先買進,所以不見得最划算

3. 排除較高成本的換匯管道(海外ATM提款、臨匯換匯或提款)後,其他換匯管道的成本差距其實不到150元,但日幣只要貶值0.0015,10萬元日幣就少付了150元

所以…

真正便宜的換匯關鍵是…

趁便宜時買入外幣


真正便的換匯管道是…

如果你不是VIP,只要趁匯率便宜時先買進外幣,再搭配線上結匯外幣ATM雙幣信用卡等低成本管道,就能買到便宜的外幣!!!

如果你是VIP,且銀行可幫你減免提領手續費,透過線上結匯+臨櫃提領,也能取得便宜的外幣唷!!!

如何優化自己的換匯能力,省下換匯手續費

想要換匯時省下手續費嗎?
如果你只懂得最傳統的分行臨櫃換匯,建議你按照以下步驟逐漸優化你的換匯能力:

步驟1:檢視往來銀行

列出你常往來的銀行,了解他們的匯率在同業中是偏貴或偏便宜。

不過,你不需要為了那一點點匯差放棄你常往來的銀行,畢竟各家銀行都有它的強項,且轉換銀行也有不少成本。

步驟2:開設外幣帳戶

花時間跑一趟銀行開外幣帳戶,未來你才可以透過外幣帳戶進行網路換匯,或者使用雙幣信用卡刷卡(美金/日幣/歐元)。

步驟3:開設網路銀行

網路銀行換匯可享優惠,且可以趁外幣貶值時買進。

步驟4:觀察匯率並逢低買進

出國的前2個月,可以開始觀察匯率走勢,當該國匯率走跌時,透過網路銀行就可以及時逢低買進。

步驟5:提高議價能力

主動認識有影響力的銀行員,或者成為銀行的VIP,都有助於提高你的匯率議價能力。

最後,祝大家都能換到便宜的外幣,開心出國玩囉!!!

(PS: 一不小心就把這議題當做論文來寫了XD 以上分析純為個人觀點,如有資料引用錯誤或邏輯錯誤,歡迎大家指正及討論!)

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

This Post Has 6 Comments

  1. Unknown

    寫得很棒!棒棒!剛剛讀了您的幾篇文章,真的很平易近人,也能學到很多東西。要拜託請您繼續讓我們學習更多寶貴的經驗分享!

  2. 喬王

    Felix你好~

    謝謝你特別留言鼓勵,也謝謝你讓我知道這些文章對你有幫助,希望未來我能持續保持寫作的動力,多寫出對大家有幫助的文章~^^

  3. Unknown

    這篇好像忽略了在第三國旅遊是否以換美元來做為中間(兌換)貨幣會比較有利的探討

  4. 喬王

    暢頡您好,

    不好意思,這部份我確實不太了解,請問您的意思是: 先換好美元,到非美元區國家時再拿這些美元兌換當地貨幣嗎?

    有機會的話,倒是願聞其詳,謝謝!

  5. Unknown

    您好,方便借用引述內容嗎?因為本公司需要寫一篇部落文有關海外兌換英文。需要一些兌換外幣的知識。非商務用途。

  6. 喬王

    嗨~ Ariel~

    可否了解是哪家公司? (若不便在此敘述,可私訊給我)
    以及想了解一下預計引用的範圍,謝謝~

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