
「我在3家銀行貸款還剩60幾萬,有家債務諮詢中心打電話給我,說可以幫我代償,但會先從我的信用卡裡面扣10萬元。」
「他們還說在這10年之間我不能使用信用卡,但這10年我每個月只要繳 $7000 就可以。他們是詐騙集團嗎?」
最近有位阿姨傳了這些訊息問我,並且問我是真還是假?
先說一下我的結論,如果想要了解債務整合的常見陷阱,可以再繼續往下看下去。
- 這不是債務整合,而是債務協商,會產生嚴重的信用瑕疵,是最下下策的債務管理策略。
- 代辦公司引導客戶向銀行協商,拉長還款年限,以降低每月還款,卻讓客戶在不自覺的情況下信用破產。
- 債務協商的期間內,客戶會因為信用瑕疵而無法申請信用卡,也無法辦理任何貸款。
- 銀行若發現你是透過代辦公司申請,會直接婉拒你,並且可能成為黑名單。
- 如果債務只有60多萬,不會造成經濟壓力,根本不需要讓自己的信用破產,還白白送給他們10萬元
文章目錄
債務整合陷阱有哪些?
#收取高額手續費
如果是自行找銀行申請貸款,通常是核准貸款之後才收費,而且房信貸手續費通常都在1萬元內。
如果貸款之前就要先收費,小心遇到陷阱!
代辦公司通常會額外收取高額手續費,有些是按照金額的%來計算,有些則是收取上萬元,甚至數十萬元。
其實,如果你直接找銀行專員幫你處理,根本就不需要額外支付任何代辦手續費。
#被列入銀行黑名單
銀行最討厭也最害怕的就是代辦公司配合案件,這是因為代辦公司的素質良莠不齊,有些代辦公司甚至會幫客戶偽造資料,讓客戶更容易通過貸款。
因此,如果讓銀行得知是與代辦公司配合,通常會直接婉拒,並且被列為貸款黑名單。
如果是偽造文書,甚至有可能因此吃上官司!
#債務協商導致信用破產
債務整合:針對「沒有信用瑕疵紀錄」的債務人,透過整併高利率債務來降低還款負擔,譬如:房貸還信貸、信貸還信用卡貸款
債務協商:針對「已有信用瑕疵紀錄」的債務人,透過重新擬定新的還款方案幫助債權人償還原有債務,流程包括了:前置協商、債務更生和清算
很多代辦公司打著債務整合的名號,實際上卻是誘導客戶做債務協商,讓客戶的信用直接破產。
這也是為什麼他們通常會說:「可幫忙降低債務,但10年以上不能使用信用卡、不能辦貸款。」
如何避開債務整合陷阱?
#自行找銀行申辦債務整合
一般來說,透過代辦公司去找銀行,與自己去找銀行相比,結果沒有太大的不同。
頂多代辦公司掌握到比較多的銀行資訊,但自己多跑幾家銀行去問貸款,效果其實沒差多少。

#尋求正確的專業諮詢管道
如果有債務問題想要找專家諮詢,可以直接找財團法人法律扶助基金會 (簡稱法扶),這是由司法院及其他相關政府機關或民間團體的捐助設立,不會以代辦費、服務費等名目收取費用,更不會轉介律師收你高額費用。
財團法人法律扶助基金會:https://www.laf.org.tw/
如果你在網路上搜尋相關字詞,有可能會找到很多類似名稱的山寨機構,他們的名稱和宣傳用語通常會使用「法扶」、「扶助」、「輔助」、「基金會」、「協會」的字詞,容易讓民眾誤會他們是正牌法扶,所以要特別小心!
譬如說以下都是山寨機構:
- 卡債法律扶助關懷中心
- 中華民國金融債務法律輔助協會
- 中華民國全民法律關懷輔導協會
這些是不是看起來都像是財團法人法律扶助基金會性質的機構?但其實這些都和法扶一點關係都沒有!
延伸閱讀:山寨法扶之亂、有債務請找法律扶助基金會,不要聽信代辦公司的謊言
總結
- 債務協商不等於債務整合,是最下下策的債務管理策略。
- 代辦公司可能會引導客戶向銀行協商,收取高額手續費,卻讓客戶在不自覺的情況下信用破產。
- 債務協商的10年內,客戶會因為信用瑕疵而無法申請信用卡,也無法辦理任何貸款。
- 銀行若發現你是透過代辦公司申請,會直接婉拒你,並且可能成為貸款黑名單。
- 若想找專家諮詢債務問題,要找財團法人法律扶助基金會,並且小心類似名稱的山寨機構。
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我朋友去年就是碰到債務整合代辦,結果後來銀行審查沒有通過,還要付給代辦17萬,整個就是雪上加霜
挖賽…沒貸到款還要給17萬…這根本就是賠了夫人又折兵…!!!