負債整合陷阱大公開,小心債務協商詐騙,造成信用破產 + 列為黑名單!

負債整合陷阱

「我在3家銀行貸款還剩60幾萬,有家債務諮詢中心打電話給我,說可以幫我代償,但會先從我的信用卡裡面扣10萬元。」

「他們還說在這10年之間我不能使用信用卡,但這10年我每個月只要繳 $7000 就可以。他們是詐騙集團嗎?」

最近有位阿姨傳了這些訊息問我,並且問我是真還是假?

先說一下我的結論,如果想要了解債務整合的常見陷阱,可以再繼續往下看下去。

  1. 這不是債務整合,而是債務協商,會產生嚴重的信用瑕疵,是最下下策的債務管理策略。
  2. 代辦公司引導客戶向銀行協商,拉長還款年限,以降低每月還款,卻讓客戶在不自覺的情況下信用破產。
  3. 債務協商的期間內,客戶會因為信用瑕疵而無法申請信用卡,也無法辦理任何貸款。
  4. 銀行若發現你是透過代辦公司申請,會直接婉拒你,並且可能成為黑名單。
  5. 如果債務只有60多萬,不會造成經濟壓力,根本不需要讓自己的信用破產,還白白送給他們10萬元

負債整合陷阱有哪些?

#收取高額手續費

如果是自行找銀行申請貸款,通常是核准貸款之後才收費,而且房信貸手續費通常都在1萬元內。

如果貸款之前就要先收費,小心遇到陷阱!

代辦公司通常會額外收取高額手續費,有些是按照金額的%來計算,有些則是收取上萬元,甚至數十萬元。

其實,如果你直接找銀行專員幫你處理,根本就不需要額外支付任何代辦手續費。

#被列入銀行黑名單

銀行最討厭也最害怕的就是代辦公司配合案件,這是因為代辦公司的素質良莠不齊,有些代辦公司甚至會幫客戶偽造資料,讓客戶更容易通過貸款。

因此,如果讓銀行得知是與代辦公司配合,通常會直接婉拒,並且被列為貸款黑名單。

如果是偽造文書,甚至有可能因此吃上官司!

#債務協商導致信用破產

債務整合:針對「沒有信用瑕疵紀錄」的債務人,透過整併高利率債務來降低還款負擔,譬如:房貸還信貸、信貸還信用卡貸款

債務協商:針對「已有信用瑕疵紀錄」的債務人,透過重新擬定新的還款方案幫助債權人償還原有債務,流程包括了:前置協商、債務更生和清算

很多代辦公司打著債務整合的名號,實際上卻是誘導客戶做債務協商,讓客戶的信用直接破產。

這也是為什麼他們通常會說:「可幫忙降低債務,但10年以上不能使用信用卡、不能辦貸款。」

信用評分有許多眉眉角角,如果你想要更進一步了解信用評分,不妨參考我在Hahow開設的銀行貸款線上課程,並且免費試看一個單元唷!

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如何避開債務整合詐騙?

#自行找銀行申辦債務整合

一般來說,透過代辦公司去找銀行,與自己去找銀行相比,結果沒有太大的不同。

頂多代辦公司掌握到比較多的銀行資訊,但自己多跑幾家銀行去問貸款,效果其實沒差多少。

代辦公司貸款陷阱多,安全申貸找銀行

#尋求正確的專業諮詢管道

如果有債務問題想要找專家諮詢,可以直接找財團法人法律扶助基金會 (簡稱法扶),這是由司法院及其他相關政府機關或民間團體的捐助設立,不會以代辦費、服務費等名目收取費用,更不會轉介律師收你高額費用。

財團法人法律扶助基金會:https://www.laf.org.tw/

如果你在網路上搜尋相關字詞,有可能會找到很多類似名稱的山寨機構,他們的名稱和宣傳用語通常會使用「法扶」、「扶助」、「輔助」、「基金會」、「協會」的字詞,容易讓民眾誤會他們是正牌法扶,所以要特別小心!

譬如說以下都是山寨機構:

  • 卡債法律扶助關懷中心
  • 中華民國金融債務法律輔助協會
  • 中華民國全民法律關懷輔導協會

這些是不是看起來都像是財團法人法律扶助基金會性質的機構?但其實這些都和法扶一點關係都沒有!

延伸閱讀山寨法扶之亂有債務請找法律扶助基金會,不要聽信代辦公司的謊言

總結

  • 債務協商不等於債務整合,是最下下策的債務管理策略。
  • 代辦公司可能會引導客戶向銀行協商,收取高額手續費,卻讓客戶在不自覺的情況下信用破產。
  • 債務協商的10年內,客戶會因為信用瑕疵而無法申請信用卡,也無法辦理任何貸款。
  • 銀行若發現你是透過代辦公司申請,會直接婉拒你,並且可能成為貸款黑名單。
  • 若想找專家諮詢債務問題,要找財團法人法律扶助基金會,並且小心類似名稱的山寨機構。
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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

This Post Has 2 Comments

  1. 冬冬

    我朋友去年就是碰到債務整合代辦,結果後來銀行審查沒有通過,還要付給代辦17萬,整個就是雪上加霜

    1. 喬王

      挖賽…沒貸到款還要給17萬…這根本就是賠了夫人又折兵…!!!

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