2024數位帳戶推薦誰?利率8% | 跨行轉帳99次 | 跨行提款無上限,22家數位存款帳戶比較與排名

數位帳戶排名與推薦

你想要存緊急預備金,但又不想被定存綁住嗎?

那…不妨存在數位帳戶內,活存就有高利率,而且每月還有跨行轉帳、跨行提款免手續費優惠唷!

這篇整理了國內超過20家銀行的數位帳戶推薦資訊,涵蓋了利率、額度、免費跨行轉帳/提款次數、推薦碼、開戶好友禮等豐富資訊。

看完之後,趕快把握機會開戶,多賺一些存款利息吧!

數位帳戶是什麼

數位帳戶 (Digital Bank),又稱為數位存款帳戶,顧名思義在網路上即可完成開戶。

由於銀行可以節省大量的人力成本,因此可以提供更好的存款利率、免費轉帳/提款次數,以及相關優惠給用戶。

延伸閱讀不必再找存摺補登?各大銀行電子存摺封面下載、交易明細匯出教學圖解,5步驟內就搞定!

2024數位帳戶推薦

每一個數位存款帳戶,都有它的強項,以下喬王列出了不同面向表現最佳的數位帳戶:

  • 活存利率最高:聯邦銀行NewNewBank (第1個月8%)
  • 額度上限最高:樂天帳戶 (無上限)、匯豐運籌理財One能戶 (300萬)
  • 利率高+額度高:新光OU (新戶5.28%/10萬;舊戶2.4%/20萬)
  • 免費跨行轉帳次數最多:台銀數位帳戶 (99次/月)
  • 免費跨行提款次數最多:星禧數位帳戶 (無上限)

不過,選擇數位帳戶時,通常不會只看其中一個面向,而是會綜合考量不同的優缺點,所以經過我自己的綜合評分之後,分數最高的反而不是上面這幾個帳戶。

那到底是哪個帳戶呢?

別急!我在這篇文章下方有分享挑選的方法,並且列出數位存款帳戶綜合排名,有興趣可繼續往下看。

延伸閱讀【圖解懶人包】各銀行預約轉帳設定教學|每月自動轉帳,不再忘記繳款 (適用六罐子理財、繳房租、繳孝親費…)

各家數位存款帳戶利率比較

新戶獨享優惠

如果你是新戶,且希望獲得較高的利率,可選擇:聯邦NewNewBank 8%、將來帳戶6%、新光OU帳戶5.28%、王道數位帳戶3.25%、台新Richart帳戶3.2%

但要注意以下幾點:

  • 聯邦NewNewBank:只能在開戶後次1個月享有8%利率,其他時間則是3%利率
  • 將來帳戶:額度上限是6萬元,相對較少一些

若你希望獲得較多次免費跨轉/提次數,將來帳戶每月66/6次、台企銀Hokii每月20/12次,都是不錯的選擇。

舊戶優惠

如果你不是新戶,而是舊戶 (既有客戶),以下銀行的數位帳戶仍可享有優惠。

數位帳戶利率最高的前幾名是:國泰子帳戶3%、新光OU帳戶2.4%、華南SnY 2.3%、王道O-Bank 2%、第一銀行2%、聯邦NewNewBank 2%

但要注意的是…

  • 國泰子帳戶:額度上限只有5萬元,且沒有跨行提款優惠
  • 新光OU帳戶:免費跨轉/提只有各5次

如果你真的很在意免費跨行轉帳/提款優惠次數,可考慮台銀數位帳戶每月99/10次、將來帳戶每月66/6次、台銀數位帳戶33/10次,都是不錯的選擇。

各家銀行跨行轉帳/提款優惠次數比較

排名銀行數位帳戶免費每月跨轉次數免費每月跨提次數
1台銀數位帳戶9910
2將來銀行666
3華南SnY455
4LINE Bank口袋帳戶305
5彰銀e財寶2020
6台企銀Hokii2012
7匯豐運籌理財One能戶共30
8永豐大戶Dawho共20
9樂天帳戶共20
10星禧數位帳戶15無限次
11聯邦NEW NEW Bank1010
12一銀iLEO1010
13兆豐 MegaLite1010
14富邦奈米存105
15土銀數位帳戶105
16王道O-Bank103
17合庫數位帳戶新戶:16
舊客戶:6
新戶:8
舊戶:6
18遠銀 Bankee66
19上海商銀 Cloud Bank共10
20新光OU55
21台新Richart55
22高雄 雄Hoyaa55
資料來源:各銀行官網,請以官網公告為準
整理者:喬王

如何評估及選擇數位帳戶

市面上的數位帳戶超過20家,該怎麼評估及選擇呢?

選擇重點1:利率

一般人最在意的就是利率,利率理論上是愈高愈好,但要注意高利率通常有門檻限制,或者需要完成特定任務 (譬如信用卡自動扣繳、開證券戶、存入美金、電子支付儲值或交易等)。

如果任務難度太高,選擇利率低一些但容易達成條件的帳戶,反而是更省時省力的方式。

一般來說,利率可分成三個等級:

  • 較高利率:2%以上
  • 基本利率:1.5 ~ 1.96%
  • 較低利率:未達1.5%

選擇重點2:額度上限

額度上限愈高,能計息的金額才會多,所以理論上是愈高愈好。

但從銀行的角度來看,高額的活存利息是負債,所以金額通常不會無上限。

一般來說,額度可分為三個等級:

  • 較大額度:20萬以上
  • 基本額度:10 ~ 15萬
  • 較小額度:未達10萬

如果利率低,但額度很大,那麼可獲得的總利息可能也不會太差;相反地,如果利率高,但額度很小,可獲得的總利息可能也不多。

舉例:若利率3%,額度5萬,可獲得年利息約1,500元;若利率1.5%,額度30萬,可獲得年利息約4,500元。

選擇重點3:免費跨行轉帳/提款次數

在數位時代下,大部份的交易都是在網路上完成,所以我覺得跨行轉帳/提款免手續費很重要。

一般來說,免費跨行轉帳/提款次數可分成3個等級:

  • 較多次數:超過10次
  • 基本次數:各10次 (或合計20次)
  • 較少次數:未達10次

選擇重點4:計息方式

計息方式可以從起息金額、計息頻率、優惠期間來分析:

  • 起息金額:是指帳戶內有多少金額才開始計算利息,若未達這個金額門檻就不算利息,因此起息金額是愈低愈好。
  • 給息頻率:是指多久發一次利息,大部分銀行是每月,有些銀行是每半年,多數人會認為頻率愈高愈好。
  • 優惠期間:有些數位帳戶的高利活存優惠期間很短,雖然看起來利率很高,但實際上能享受的時間不多,所以優惠期間是愈長愈好。

2024數位帳戶排名

了解完評估及選擇方式後,接下來喬王將根據數位帳戶不同面向的評分結果進行評分,也提供給你參考:

  • No 1. 第一銀行iLEO
  • No 2. 華南SnY
  • No 3. 將來帳戶
  • No 4. 王道O-Bank
  • No 5. 台企銀Hokii
  • No 6. 新光OU
  • No 7. 永豐大戶Dawho
  • No 8. 台新Richart
  • No 9. 上海Cloud Bank
  • No 10. 聯邦NewNewBank

補充說明:此排名不代表絕對的優劣勢,請根據自己的需求來決定開戶的帳戶。

No 1. 第一銀行iLEO

第一銀行開戶之後,不需要任何條件,即可享有12萬以內2%的高利率。

此外,還可享有每月10次跨轉及10次跨提免手續費。

評分項目優惠內容
⭐⭐⭐⭐⭐台幣活存利率2%
⭐⭐⭐⭐⭐額度上限12萬
⭐⭐⭐⭐⭐優惠限制
⭐⭐⭐⭐⭐給息頻率每月
⭐⭐⭐⭐每月免費跨轉次數10
⭐⭐⭐⭐每月免費跨提次數10
⭐⭐⭐⭐簽帳金融卡刷卡優惠0.5%現金回饋
上限1,000元,可刷20萬元
⭐⭐⭐⭐
(4.6分)
整體評價第一銀行iLEO不需要任何條件,即可享2%高利率,算是給得很大方,額度上限12萬也算是中上水準。

免費跨行轉帳+跨行提款各10次,對於一般人來說也非常夠用。

整體來說,各方面給得很均衡,很適合一般小資族使用。
活動期間~ 2023/12/31

延伸閱讀第一銀行【iLEO數位帳戶】好用嗎?超詳細優缺點分析與評價,推薦代碼開戶還能獲贈100元!

No 2. 華南SnY

評分項目優惠內容
⭐⭐⭐⭐⭐台幣活存利率2.3%
⭐⭐⭐⭐額度上限10萬
⭐⭐⭐⭐⭐優惠限制
⭐⭐⭐⭐⭐給息頻率每月
⭐⭐⭐⭐⭐每月免費跨轉次數45
⭐⭐⭐每月免費跨提次數5
⭐⭐⭐⭐⭐簽帳金融卡刷卡優惠最高現金回饋2%
(月上限1,000元,可刷5萬元)
⭐⭐⭐⭐
(4.6分)
整體評價華南SnY的利率高達2.3%,且沒有特殊限制,而且每月免費跨轉次數45次,簽帳金融卡刷卡優惠最高回饋2%,條件算是給得很大方。

但額度上限只有10萬,每月免費跨提次數只有5次,算是美中不足的地方。
活動期間~ 2023/12/31

No 3. 將來帳戶

開戶之後達到以下條件者,可獲得一張N倍券,效果是可增加利息(期間 30 天內,利率為5.25%,存款限額 60,000 元,有效期限為2023/09/20~2024/01/25)

  • 首次成功開立存款帳戶
  • 活動期間完成裝置綁定
  • 持有效帳戶

獲得N倍券之後,記得要使用;若未在有效期限前使用 ,N 倍券就會失效,無法享有加息利率。

補充說明:N 倍券使用時加息期間 30 天每日日終餘額皆存滿 60,000 元,下月再獲得一張 N 倍券,每人最多獲得二張 N 倍券。

評分項目優惠內容
⭐⭐⭐台幣活存利率1.3% /超過30萬享1%
(新戶可於6萬內享6%)
⭐⭐⭐⭐⭐額度上限30萬
⭐⭐⭐⭐⭐優惠限制舊戶無限制
新戶需存滿6萬元,並且裝置綁定
⭐⭐⭐⭐⭐給息頻率每月
⭐⭐⭐⭐⭐每月免費跨轉次數66
⭐⭐⭐每月免費跨提次數6
⭐⭐⭐⭐⭐簽帳金融卡刷卡優惠1%,無上限 N點,指定通路再加碼5%
(上限250 N點,可刷5千)
⭐⭐⭐⭐
(4.4分)
整體評價雖然將來帳戶利率只有1.3%,但存款上限有30萬,且超過部分仍享有1%,算是給得很大方。

免費跨轉有66次,簽帳金融卡刷卡優惠1%,指定通路再加碼5%,也是給得非常大方。

很適合有大額存款,以及轉帳次數較多的族群。
活動期間~ 2023/12/31

No 4. 王道O-Bank

評分項目優惠內容
⭐⭐⭐⭐⭐台幣活存利率2% (新戶享2個月3.25%)
⭐⭐⭐⭐⭐額度上限20萬
⭐⭐⭐優惠限制活動期間內(2023/11/9 20:00止)首次自他行轉入單筆新台幣5萬元以上,該帳戶自次一營業日起算4個月適用本專案優惠利率
⭐⭐⭐⭐⭐給息頻率每月
⭐⭐⭐⭐每月免費跨轉次數10
⭐⭐⭐每月免費跨提次數3
⭐⭐⭐⭐⭐簽帳金融卡刷卡優惠國內外1%,回饋無上限
⭐⭐⭐⭐
(4.3分)
整體評價王道O-Bank的新戶可享有3.25%的高利優惠2個月,舊戶也可享有2%的利率,而且額度高達20萬,算是很不錯的選擇。

每月免費跨轉次數10次,且金融卡可享有國內外1%回饋,也算給得很大方。

不過,需要從他行轉入5萬元以上,且只有4個月的優惠,而且每月免費跨提次數只有3次,算是美中不足的地方。
活動期間~ 2023/11/9 (新戶優惠至2024/1/2)

No 5. 台企銀Hokii

評分項目優惠內容
⭐⭐⭐台幣活存利率1.5% (新戶1.8%)
⭐⭐⭐⭐額度上限15萬
⭐⭐⭐⭐⭐優惠限制
⭐⭐⭐⭐⭐給息頻率每月
⭐⭐⭐⭐⭐每月免費跨轉次數20
⭐⭐⭐⭐⭐每月免費跨提次數12
⭐⭐⭐簽帳金融卡刷卡優惠
⭐⭐⭐⭐
(4.3分)
整體評價台企銀Hokii的利率及額度都算中規中矩,但新戶可享有1.8%還算不錯,且每月免費跨轉/跨提次數也算多。
活動期間~ 2024/01/20

No 6. 永豐大戶Dawho

評分項目優惠內容
⭐⭐⭐⭐台幣活存利率1.5%
⭐⭐⭐⭐⭐額度上限30萬
⭐⭐⭐優惠限制當月平均存款餘額10萬元以上
⭐⭐⭐⭐⭐給息頻率每月
⭐⭐⭐⭐每月免費跨轉次數合計20次
⭐⭐⭐⭐每月免費跨提次數
⭐⭐⭐⭐⭐簽帳金融卡刷卡優惠國內0.6% 無上限,國外加碼最高3% 無上限,指定保費1.1%
⭐⭐⭐⭐
(4.2分)
整體評價雖然永豐大戶Dawho利率只有1.5%,但存款上限有30萬,算是給得很大方。

不過,平均存款餘額必須保持10萬元以上,才能享有此優惠,所以適合資金比較充裕的族群。

簽帳金融卡刷卡優惠,國外加碼至3%,指定保費1.1%,適合需要出國或購買保險的族群。
開戶/推薦活動 ~ 2023/12/31

No 7. 新光OU

評分項目優惠內容
⭐⭐⭐⭐⭐台幣活存利率2.4%
⭐⭐⭐⭐⭐額度上限20萬
⭐⭐⭐優惠限制1. 連結指定電子支付完成儲值或交易
2. 設定ACH代收付業務或自他行或郵局單筆轉入達 2 萬元以上者。
⭐⭐⭐⭐⭐給息頻率每月
⭐⭐⭐每月免費跨轉次數5
⭐⭐⭐每月免費跨提次數5
⭐⭐⭐簽帳金融卡刷卡優惠
⭐⭐⭐⭐
(3.8分)
整體評價新光OU帳戶的利率加碼到2.4%,且額度上限有20萬;新戶的利率則是5.88%,維持3個月,算是很不錯的條件。

但舊戶必須完成電子支付、ACH這2項任務,才能繼續享有2.4%優惠,因此適合有電子支付、ACH需求的民眾。

免費跨轉/跨提次數偏低,是美中不足的地方。
活動期間~ 2023/12/31

No 8. 台新Richart帳戶

新戶開戶,就可享有10萬元內高利率 3.2%優惠。

舊戶開戶,需滿足以下任一條件,可享有利率1.3%優惠。

  1. 美元存款餘額達2,000元
  2. 開立台新證券交割戶

此外,不管是新舊戶,都可享有每月可以 5 次免費跨行提領,5 次免費跨行轉帳。

新舊戶的定義如下:
一、新戶(Richart新朋友):112年6月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。

二、舊戶(Richart好朋友):112年6月1日前曾成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。

評分項目優惠內容
⭐⭐⭐台幣活存利率1.3% (新戶3.2%)
⭐⭐⭐⭐⭐額度上限30萬 (新戶10萬)
⭐⭐⭐優惠限制1. 美元存款餘額達2,000元
2. 開立台新證券交割戶
⭐⭐⭐⭐⭐給息頻率每月
⭐⭐⭐每月免費跨轉次數5
⭐⭐⭐每月免費跨提次數5
⭐⭐⭐⭐簽帳金融卡刷卡優惠一般消費0.5%現金回饋無上限
⭐⭐⭐⭐
(3.7分)
整體評價台新Richart帳戶是早期推出的數位帳戶,且使用者體驗不錯,因此擁有很多用戶。

舊戶利率1.3%不算高,但額度上限有30萬;新戶利率3.2%,額度上限是10萬,整體來說可拿到的利息還算多。

不過,需要持有外幣活存或證券戶,才能享有此利率優惠,且免費跨轉/提次數只有5次,所以適合需要外幣或證券需求,且跨轉/跨提次數不多的族群。

此外,新戶如果透過以下我的專屬連結開戶,還可領到100元回饋金,也算是很不錯的禮物。
活動期間 ~ 2024/01/01
台新Richart數位帳戶開戶

No 9. 上海Cloud Bank

評分項目優惠內容
⭐⭐⭐⭐台幣活存利率1.96%
⭐⭐⭐⭐⭐額度上限20萬
⭐⭐⭐優惠限制1. 登入網路銀行或行動App
2. 前月底符合達成以下任一條件
(1)設定數位帳戶代扣繳本行信用卡款
(2)數位帳戶美金活存餘額≧USD1,000
⭐⭐⭐⭐⭐給息頻率每月
⭐⭐⭐每月免費跨轉次數合計10次
⭐⭐⭐每月免費跨提次數
⭐⭐⭐簽帳金融卡刷卡優惠
⭐⭐⭐⭐
(3.7分)
整體評價上海Cloud Bank的利率和額度上限都算高,不過必須代扣繳該銀行的信用卡費或存入美金1000元,所以適合上海商銀的卡友或有外幣需求的族群。

免費跨轉/跨提次數可以共用10次,但如果每月使用量超過的人,就可能要選其他數位帳戶。
活動期間~ 2023/12/31

No 10. 聯邦NEW NEW Bank

評分項目優惠內容
⭐⭐⭐⭐⭐台幣活存利率2% (新戶次一月享8%)
⭐⭐⭐⭐額度上限10萬
⭐⭐⭐⭐⭐優惠限制
⭐⭐⭐⭐⭐給息頻率每月
⭐⭐⭐⭐每月免費跨轉次數10
⭐⭐⭐⭐每月免費跨提次數10
⭐⭐⭐⭐簽帳金融卡刷卡優惠一般消費0.5%,六日加碼最高2%
(加碼1.5%,回饋上限600元)
⭐⭐⭐⭐
(3.7分)
整體評價聯邦NEW NEW Bank活存利率有2%,新鮮人甚至開戶次一月份8%,算是很不錯的條件。

不過,額度上限只有10萬,相對來說偏少。

每月跨行轉帳/提款各10次,則算是中間偏上的水準。
活動期間 ~ 2024/1/20
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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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