你想要存緊急預備金,但又不想被定存綁住嗎?
那…不妨存在數位帳戶內,活存就有高利率,而且每月還有跨行轉帳、跨行提款免手續費優惠唷!
這篇整理了國內超過20家銀行的數位帳戶推薦資訊,涵蓋了利率、額度、免費跨行轉帳/提款次數、推薦碼、開戶好友禮等豐富資訊。
看完之後,趕快把握機會開戶,多賺一些存款利息吧!
文章目錄
數位帳戶是什麼
數位帳戶 (Digital Bank),又稱為數位存款帳戶,顧名思義在網路上即可完成開戶。
由於銀行可以節省大量的人力成本,因此可以提供更好的存款利率、免費轉帳/提款次數,以及相關優惠給用戶。
延伸閱讀:不必再找存摺補登?各大銀行電子存摺封面下載、交易明細匯出教學圖解,5步驟內就搞定!
2024數位帳戶推薦
每一個數位存款帳戶,都有它的強項,以下喬王列出了不同面向表現最佳的數位帳戶:
- 活存利率最高:聯邦銀行NewNewBank (第1個月8%)
- 額度上限最高:樂天帳戶 (無上限)、匯豐運籌理財One能戶 (300萬)
- 利率高+額度高:新光OU (新戶5.28%/10萬;舊戶2.4%/20萬)
- 免費跨行轉帳次數最多:台銀數位帳戶 (99次/月)
- 免費跨行提款次數最多:星禧數位帳戶 (無上限)
不過,選擇數位帳戶時,通常不會只看其中一個面向,而是會綜合考量不同的優缺點,所以經過我自己的綜合評分之後,分數最高的反而不是上面這幾個帳戶。
那到底是哪個帳戶呢?
別急!我在這篇文章下方有分享挑選的方法,並且列出數位存款帳戶綜合排名,有興趣可繼續往下看。
延伸閱讀:【圖解懶人包】各銀行預約轉帳設定教學|每月自動轉帳,不再忘記繳款 (適用六罐子理財、繳房租、繳孝親費…)
各家數位存款帳戶利率比較
新戶獨享優惠
如果你是新戶,且希望獲得較高的利率,可選擇:聯邦NewNewBank 8%、將來帳戶6%、新光OU帳戶5.28%、王道數位帳戶3.25%、台新Richart帳戶3.2%。
但要注意以下幾點:
- 聯邦NewNewBank:只能在開戶後次1個月享有8%利率,其他時間則是3%利率
- 將來帳戶:額度上限是6萬元,相對較少一些
若你希望獲得較多次免費跨轉/提次數,將來帳戶每月66/6次、台企銀Hokii每月20/12次,都是不錯的選擇。
舊戶優惠
如果你不是新戶,而是舊戶 (既有客戶),以下銀行的數位帳戶仍可享有優惠。
數位帳戶利率最高的前幾名是:國泰子帳戶3%、新光OU帳戶2.4%、華南SnY 2.3%、王道O-Bank 2%、第一銀行2%、聯邦NewNewBank 2%。
但要注意的是…
- 國泰子帳戶:額度上限只有5萬元,且沒有跨行提款優惠
- 新光OU帳戶:免費跨轉/提只有各5次
如果你真的很在意免費跨行轉帳/提款優惠次數,可考慮台銀數位帳戶每月99/10次、將來帳戶每月66/6次、台銀數位帳戶33/10次,都是不錯的選擇。
各家銀行跨行轉帳/提款優惠次數比較
排名 | 銀行數位帳戶 | 免費每月跨轉次數 | 免費每月跨提次數 |
1 | 台銀數位帳戶 | 99 | 10 |
2 | 將來銀行 | 66 | 6 |
3 | 華南SnY | 45 | 5 |
4 | LINE Bank口袋帳戶 | 30 | 5 |
5 | 彰銀e財寶 | 20 | 20 |
6 | 台企銀Hokii | 20 | 12 |
7 | 匯豐運籌理財One能戶 | 共30 | |
8 | 永豐大戶Dawho | 共20 | |
9 | 樂天帳戶 | 共20 | |
10 | 星禧數位帳戶 | 15 | 無限次 |
11 | 聯邦NEW NEW Bank | 10 | 10 |
12 | 一銀iLEO | 10 | 10 |
13 | 兆豐 MegaLite | 10 | 10 |
14 | 富邦奈米存 | 10 | 5 |
15 | 土銀數位帳戶 | 10 | 5 |
16 | 王道O-Bank | 10 | 3 |
17 | 合庫數位帳戶 | 新戶:16 舊客戶:6 | 新戶:8 舊戶:6 |
18 | 遠銀 Bankee | 6 | 6 |
19 | 上海商銀 Cloud Bank | 共10 | |
20 | 新光OU | 5 | 5 |
21 | 台新Richart | 5 | 5 |
22 | 高雄 雄Hoyaa | 5 | 5 |
整理者:喬王
如何評估及選擇數位帳戶
市面上的數位帳戶超過20家,該怎麼評估及選擇呢?
選擇重點1:利率
一般人最在意的就是利率,利率理論上是愈高愈好,但要注意高利率通常有門檻限制,或者需要完成特定任務 (譬如信用卡自動扣繳、開證券戶、存入美金、電子支付儲值或交易等)。
如果任務難度太高,選擇利率低一些但容易達成條件的帳戶,反而是更省時省力的方式。
一般來說,利率可分成三個等級:
- 較高利率:2%以上
- 基本利率:1.5 ~ 1.96%
- 較低利率:未達1.5%
選擇重點2:額度上限
額度上限愈高,能計息的金額才會多,所以理論上是愈高愈好。
但從銀行的角度來看,高額的活存利息是負債,所以金額通常不會無上限。
一般來說,額度可分為三個等級:
- 較大額度:20萬以上
- 基本額度:10 ~ 15萬
- 較小額度:未達10萬
如果利率低,但額度很大,那麼可獲得的總利息可能也不會太差;相反地,如果利率高,但額度很小,可獲得的總利息可能也不多。
舉例:若利率3%,額度5萬,可獲得年利息約1,500元;若利率1.5%,額度30萬,可獲得年利息約4,500元。
選擇重點3:免費跨行轉帳/提款次數
在數位時代下,大部份的交易都是在網路上完成,所以我覺得跨行轉帳/提款免手續費很重要。
一般來說,免費跨行轉帳/提款次數可分成3個等級:
- 較多次數:超過10次
- 基本次數:各10次 (或合計20次)
- 較少次數:未達10次
選擇重點4:計息方式
計息方式可以從起息金額、計息頻率、優惠期間來分析:
- 起息金額:是指帳戶內有多少金額才開始計算利息,若未達這個金額門檻就不算利息,因此起息金額是愈低愈好。
- 給息頻率:是指多久發一次利息,大部分銀行是每月,有些銀行是每半年,多數人會認為頻率愈高愈好。
- 優惠期間:有些數位帳戶的高利活存優惠期間很短,雖然看起來利率很高,但實際上能享受的時間不多,所以優惠期間是愈長愈好。
2024數位帳戶排名
了解完評估及選擇方式後,接下來喬王將根據數位帳戶不同面向的評分結果進行評分,也提供給你參考:
- No 1. 第一銀行iLEO
- No 2. 華南SnY
- No 3. 將來帳戶
- No 4. 王道O-Bank
- No 5. 台企銀Hokii
- No 6. 新光OU
- No 7. 永豐大戶Dawho
- No 8. 台新Richart
- No 9. 上海Cloud Bank
- No 10. 聯邦NewNewBank
補充說明:此排名不代表絕對的優劣勢,請根據自己的需求來決定開戶的帳戶。
No 1. 第一銀行iLEO
第一銀行開戶之後,不需要任何條件,即可享有12萬以內2%的高利率。
此外,還可享有每月10次跨轉及10次跨提免手續費。
評分 | 項目 | 優惠內容 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 台幣活存利率 | 2% |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 額度上限 | 12萬 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 優惠限制 | 無 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 給息頻率 | 每月 |
⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨轉次數 | 10 |
⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨提次數 | 10 |
⭐⭐⭐⭐ | 簽帳金融卡刷卡優惠 | 0.5%現金回饋 上限1,000元,可刷20萬元 |
⭐⭐⭐⭐ (4.6分) | 整體評價 | 第一銀行iLEO不需要任何條件,即可享2%高利率,算是給得很大方,額度上限12萬也算是中上水準。 免費跨行轉帳+跨行提款各10次,對於一般人來說也非常夠用。 整體來說,各方面給得很均衡,很適合一般小資族使用。 |
活動期間 | ~ 2023/12/31 |
延伸閱讀:第一銀行【iLEO數位帳戶】好用嗎?超詳細優缺點分析與評價,推薦代碼開戶還能獲贈100元!
No 2. 華南SnY
評分 | 項目 | 優惠內容 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 台幣活存利率 | 2.3% |
⭐⭐⭐⭐ | 額度上限 | 10萬 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 優惠限制 | 無 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 給息頻率 | 每月 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨轉次數 | 45 |
⭐⭐⭐ | 每月免費跨提次數 | 5 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 簽帳金融卡刷卡優惠 | 最高現金回饋2% (月上限1,000元,可刷5萬元) |
⭐⭐⭐⭐ (4.6分) | 整體評價 | 華南SnY的利率高達2.3%,且沒有特殊限制,而且每月免費跨轉次數45次,簽帳金融卡刷卡優惠最高回饋2%,條件算是給得很大方。 但額度上限只有10萬,每月免費跨提次數只有5次,算是美中不足的地方。 |
活動期間 | ~ 2023/12/31 |
No 3. 將來帳戶
開戶之後達到以下條件者,可獲得一張N倍券,效果是可增加利息(期間 30 天內,利率為5.25%,存款限額 60,000 元,有效期限為2023/09/20~2024/01/25)
- 首次成功開立存款帳戶
- 活動期間完成裝置綁定
- 持有效帳戶
獲得N倍券之後,記得要使用;若未在有效期限前使用 ,N 倍券就會失效,無法享有加息利率。
補充說明:N 倍券使用時加息期間 30 天每日日終餘額皆存滿 60,000 元,下月再獲得一張 N 倍券,每人最多獲得二張 N 倍券。
評分 | 項目 | 優惠內容 |
⭐⭐⭐ | 台幣活存利率 | 1.3% /超過30萬享1% (新戶可於6萬內享6%) |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 額度上限 | 30萬 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 優惠限制 | 舊戶無限制 新戶需存滿6萬元,並且裝置綁定 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 給息頻率 | 每月 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨轉次數 | 66 |
⭐⭐⭐ | 每月免費跨提次數 | 6 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 簽帳金融卡刷卡優惠 | 1%,無上限 N點,指定通路再加碼5% (上限250 N點,可刷5千) |
⭐⭐⭐⭐ (4.4分) | 整體評價 | 雖然將來帳戶利率只有1.3%,但存款上限有30萬,且超過部分仍享有1%,算是給得很大方。 免費跨轉有66次,簽帳金融卡刷卡優惠1%,指定通路再加碼5%,也是給得非常大方。 很適合有大額存款,以及轉帳次數較多的族群。 |
活動期間 | ~ 2023/12/31 |
No 4. 王道O-Bank
評分 | 項目 | 優惠內容 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 台幣活存利率 | 2% (新戶享2個月3.25%) |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 額度上限 | 20萬 |
⭐⭐⭐ | 優惠限制 | 活動期間內(2023/11/9 20:00止)首次自他行轉入單筆新台幣5萬元以上,該帳戶自次一營業日起算4個月適用本專案優惠利率 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 給息頻率 | 每月 |
⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨轉次數 | 10 |
⭐⭐⭐ | 每月免費跨提次數 | 3 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 簽帳金融卡刷卡優惠 | 國內外1%,回饋無上限 |
⭐⭐⭐⭐ (4.3分) | 整體評價 | 王道O-Bank的新戶可享有3.25%的高利優惠2個月,舊戶也可享有2%的利率,而且額度高達20萬,算是很不錯的選擇。 每月免費跨轉次數10次,且金融卡可享有國內外1%回饋,也算給得很大方。 不過,需要從他行轉入5萬元以上,且只有4個月的優惠,而且每月免費跨提次數只有3次,算是美中不足的地方。 |
活動期間 | ~ 2023/11/9 (新戶優惠至2024/1/2) |
No 5. 台企銀Hokii
評分 | 項目 | 優惠內容 |
⭐⭐⭐ | 台幣活存利率 | 1.5% (新戶1.8%) |
⭐⭐⭐⭐ | 額度上限 | 15萬 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 優惠限制 | 無 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 給息頻率 | 每月 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨轉次數 | 20 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨提次數 | 12 |
⭐⭐⭐ | 簽帳金融卡刷卡優惠 | 無 |
⭐⭐⭐⭐ (4.3分) | 整體評價 | 台企銀Hokii的利率及額度都算中規中矩,但新戶可享有1.8%還算不錯,且每月免費跨轉/跨提次數也算多。 |
活動期間 | ~ 2024/01/20 |
No 6. 永豐大戶Dawho
評分 | 項目 | 優惠內容 |
⭐⭐⭐⭐ | 台幣活存利率 | 1.5% |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 額度上限 | 30萬 |
⭐⭐⭐ | 優惠限制 | 當月平均存款餘額10萬元以上 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 給息頻率 | 每月 |
⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨轉次數 | 合計20次 |
⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨提次數 | |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 簽帳金融卡刷卡優惠 | 國內0.6% 無上限,國外加碼最高3% 無上限,指定保費1.1% |
⭐⭐⭐⭐ (4.2分) | 整體評價 | 雖然永豐大戶Dawho利率只有1.5%,但存款上限有30萬,算是給得很大方。 不過,平均存款餘額必須保持10萬元以上,才能享有此優惠,所以適合資金比較充裕的族群。 簽帳金融卡刷卡優惠,國外加碼至3%,指定保費1.1%,適合需要出國或購買保險的族群。 |
開戶/推薦活動 | ~ 2023/12/31 |
No 7. 新光OU
評分 | 項目 | 優惠內容 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 台幣活存利率 | 2.4% |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 額度上限 | 20萬 |
⭐⭐⭐ | 優惠限制 | 1. 連結指定電子支付完成儲值或交易 2. 設定ACH代收付業務或自他行或郵局單筆轉入達 2 萬元以上者。 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 給息頻率 | 每月 |
⭐⭐⭐ | 每月免費跨轉次數 | 5 |
⭐⭐⭐ | 每月免費跨提次數 | 5 |
⭐⭐⭐ | 簽帳金融卡刷卡優惠 | 無 |
⭐⭐⭐⭐ (3.8分) | 整體評價 | 新光OU帳戶的利率加碼到2.4%,且額度上限有20萬;新戶的利率則是5.88%,維持3個月,算是很不錯的條件。 但舊戶必須完成電子支付、ACH這2項任務,才能繼續享有2.4%優惠,因此適合有電子支付、ACH需求的民眾。 免費跨轉/跨提次數偏低,是美中不足的地方。 |
活動期間 | ~ 2023/12/31 |
No 8. 台新Richart帳戶
新戶開戶,就可享有10萬元內高利率 3.2%優惠。
舊戶開戶,需滿足以下任一條件,可享有利率1.3%優惠。
- 美元存款餘額達2,000元
- 開立台新證券交割戶
此外,不管是新舊戶,都可享有每月可以 5 次免費跨行提領,5 次免費跨行轉帳。
新舊戶的定義如下:
一、新戶(Richart新朋友):112年6月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。
二、舊戶(Richart好朋友):112年6月1日前曾成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者。
評分 | 項目 | 優惠內容 |
⭐⭐⭐ | 台幣活存利率 | 1.3% (新戶3.2%) |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 額度上限 | 30萬 (新戶10萬) |
⭐⭐⭐ | 優惠限制 | 1. 美元存款餘額達2,000元 2. 開立台新證券交割戶 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 給息頻率 | 每月 |
⭐⭐⭐ | 每月免費跨轉次數 | 5 |
⭐⭐⭐ | 每月免費跨提次數 | 5 |
⭐⭐⭐⭐ | 簽帳金融卡刷卡優惠 | 一般消費0.5%現金回饋無上限 |
⭐⭐⭐⭐ (3.7分) | 整體評價 | 台新Richart帳戶是早期推出的數位帳戶,且使用者體驗不錯,因此擁有很多用戶。 舊戶利率1.3%不算高,但額度上限有30萬;新戶利率3.2%,額度上限是10萬,整體來說可拿到的利息還算多。 不過,需要持有外幣活存或證券戶,才能享有此利率優惠,且免費跨轉/提次數只有5次,所以適合需要外幣或證券需求,且跨轉/跨提次數不多的族群。 此外,新戶如果透過以下我的專屬連結開戶,還可領到100元回饋金,也算是很不錯的禮物。 |
活動期間 | ~ 2024/01/01 |
No 9. 上海Cloud Bank
評分 | 項目 | 優惠內容 |
⭐⭐⭐⭐ | 台幣活存利率 | 1.96% |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 額度上限 | 20萬 |
⭐⭐⭐ | 優惠限制 | 1. 登入網路銀行或行動App 2. 前月底符合達成以下任一條件 (1)設定數位帳戶代扣繳本行信用卡款 (2)數位帳戶美金活存餘額≧USD1,000 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 給息頻率 | 每月 |
⭐⭐⭐ | 每月免費跨轉次數 | 合計10次 |
⭐⭐⭐ | 每月免費跨提次數 | |
⭐⭐⭐ | 簽帳金融卡刷卡優惠 | 無 |
⭐⭐⭐⭐ (3.7分) | 整體評價 | 上海Cloud Bank的利率和額度上限都算高,不過必須代扣繳該銀行的信用卡費或存入美金1000元,所以適合上海商銀的卡友或有外幣需求的族群。 免費跨轉/跨提次數可以共用10次,但如果每月使用量超過的人,就可能要選其他數位帳戶。 |
活動期間 | ~ 2023/12/31 |
No 10. 聯邦NEW NEW Bank
評分 | 項目 | 優惠內容 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 台幣活存利率 | 2% (新戶次一月享8%) |
⭐⭐⭐⭐ | 額度上限 | 10萬 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 優惠限制 | 無 |
⭐⭐⭐⭐⭐ | 給息頻率 | 每月 |
⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨轉次數 | 10 |
⭐⭐⭐⭐ | 每月免費跨提次數 | 10 |
⭐⭐⭐⭐ | 簽帳金融卡刷卡優惠 | 一般消費0.5%,六日加碼最高2% (加碼1.5%,回饋上限600元) |
⭐⭐⭐⭐ (3.7分) | 整體評價 | 聯邦NEW NEW Bank活存利率有2%,新鮮人甚至開戶次一月份8%,算是很不錯的條件。 不過,額度上限只有10萬,相對來說偏少。 每月跨行轉帳/提款各10次,則算是中間偏上的水準。 |
活動期間 | ~ 2024/1/20 |
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