ETF 是近年來最受歡迎的投資工具之一，不只是因為門檻低，更因為它兼具基金的分散風險優勢，以及個股的交易彈性與即時性：
- 相較於共同基金，ETF費用更低、資訊更透明，價格能即時反映市場行情
- 相較於個股，ETF能一次投資一籃子標的，降低單一公司對資產的衝擊
也因此，愈來愈多投資人開始把 ETF視為打造長期投資組合的核心工具。
不過，ETF真的都很便宜嗎？其實不一定！如果你沒搞懂ETF手續費怎麼算，或者選錯了券商，長期下來還是會被不必要的成本吃掉報酬！
這篇文章將一次幫你搞懂ETF的手續費組成、不同券商的收費差異，以及你可以怎麼「聰明投資、省下手續費」，並告訴你如何一開戶就拿到3000元+抽萬元好禮！9月底前下單加碼再抽 10支iPhone 16 Pro！
延伸閱讀：指數化投資是什麼？被動投資 vs 主動投資，兩者差異在哪？有何優缺點？
文章目錄
一、ETF真的便宜嗎？ETF手續費組成一次看懂
雖然ETF主打「低費用」，但實際上還是有「顯性」與「隱性」成本，也就是所謂的「外扣」與「內扣」費用。
對於長期投資者來說，即使是看似微小的費用，累積起來也是績效殺手！那麼ETF手續費怎麼算呢？以下是常見的ETF費用：
| 費用 | 說明 |
|---|---|
| 外扣費用 | 交易時產生的費用，需額外支付： 1. 買賣手續費：買進與賣出時，向券商支付手續費0.1425% 2. 證券交易稅：賣出時支付給政府，股票型ETF為0.1%，債券型ETF則免收 |
| 內扣費用 | 持有時產生的費用，每天從淨值中扣除： 1. 經理費(管理費)：支付給基金管理團隊的費用 2. 保管費：支付給保機構的服務費用 3. 其他費用：指數授權費、買賣周轉成本、上市年費、法律費用、會計費用、行政雜項支出等 |
| 其他成本 | 買賣價差、匯率變動、稅金等 |
第1類費用：外扣費用 (交易時產生)
買進與賣出ETF時，需要支付券商買賣手續費，台股ETF的手續費約為0.1425%，但實際上可能因為券商優惠而降低，因此慎選券商很重要。
賣出時會有證券交易稅，由政府收取，股票型ETF為0.1%，債券型ETF則免收。
| 費用名稱 | 說明 | 費率 |
|---|---|---|
| 買賣手續費 | 買賣ETF時向券商支付的費用 | 公定費率0.1425%，但各家券商會有不同折扣 |
| 證券交易稅 | 賣出ETF時由政府收取 | 股票ETF：0.1% 債券ETF：免收 |
第2類費用：內扣費用 (持有時產生)
相關費用費會從ETF淨值中自動扣除，雖然在帳戶明細中不會看到，但它會直接影響ETF的淨值表現，並反映在報酬率上。
ETF發行公司會收取管理費（又稱經理費），支付給基金管理團隊，年費率依ETF類型不同，通常介於0.1%~1%不等。
其他費用還包括保管費、指數授權費，以及其他費用等。
若透過銀行購買ETF，還會額外收取信託管理費大約0.2% ~ 0.4%，但透過券商購買就沒有這筆費用。
| 費用名稱 | 說明 | 費率 |
|---|---|---|
| 經理費 | 支付給基金管理團隊的費用 | 依ETF類型與規模不同，通常介於0.1%~1%不等 |
| 保管費 | 支付給保管機構的費用 | 依ETF類型與規模不同，通常介於0.03%~0.2%不等 |
| 指數授權費 | 支付給指數提供者的費用 | 部分ETF有此費用，費率通常較低 |
| 其他費用 | 買賣周轉成本、上市年費、法律費用、會計費用、行政雜項支出等 | 比例通常不高，會併入內扣費用總額 |
ETF的內扣費用，通常會以「總費用率 (Expense Ratio) 或 (Total Expense Ratio；TER)」來表示，這是一個年化百分比，將上述所有內扣費用加總後，除以基金的平均淨資產值，就可以用來了解它的內扣費用佔多少。
計算方式： 總費用率＝（基金年度總費用 ÷ 基金平均資產淨值）× 100%
第3類費用：其他成本
除了以上費用之外，其他還有一些是隱藏成本，譬如：
- 買賣價差：買賣價格之間的差距，又稱「滑價成本」，屬於「交易的隱形成本」
- 股息稅務：台股股利需併入個人綜合所得稅，美股股利則有美國預扣稅
- 匯兌成本：投資海外ETF時，需留意匯率波動帶來的成本
二、台灣可交易的ETF有哪些？台灣也能買美股ETF嗎？
ETF之所以廣受歡迎，除了成本與便利性外，更在於它多元的投資標的；無論你想要投資台灣市場，或是放眼全球，ETF都能提供您相對應的選擇。
1. 台灣ETF：本土市場的多元選擇
在台灣證券交易所掛牌的ETF，主要可分為以下幾種類型：
- 市值型ETF： 追蹤台灣股市整體表現，例如大家最熟悉的「元大台灣50 (0050)」追蹤台灣市值前50大企業，以及「富邦台50 (006208)」等，是參與台灣經濟成長的基礎工具。
- 高股息ETF： 以追求穩定現金股利為目標，投資於具高殖利率特性的公司，如「元大高股息 (0056)」、「國泰永續高股息 (00878)」等，深受存股族喜愛。
- 產業/主題型ETF： 聚焦特定產業或熱門主題，例如半導體、電動車、AI、綠能等，讓投資人能掌握產業趨勢，如「國泰台灣5G+ (00881)」。
- 槓桿/反向型ETF： 透過期貨等金融工具，放大指數漲跌幅或進行反向操作。這類ETF波動性高、風險較大，適合有經驗且風險承受度較高的投資人。
延伸閱讀：ETF可以打敗大盤嗎？市值型ETF/策略型ETF/產業型ETF/主題型ETF，哪個績效比較好？
2. 美股ETF：放眼全球的投資機會
除了台灣本土ETF，許多精明的投資人也將目光投向全球最大的股票市場 ——「美國」。美股ETF因為它的高流動性、多元選擇，以及相對較低的內扣費用，成為資產配置中不可或缺的一環。
那麼，台灣投資人該如何便捷地參與這波全球投資浪潮呢？除了透過海外券商、國內複委託，現在還有專為台灣投資人設計的「台灣美股ETF」！用台幣就能在券商下單，投資海外市場更方便。
這類ETF是由台灣本土的投信公司發行，並在台灣證券交易所掛牌交易；它的獨特之處在於：雖然在國內市場買賣，但投資標的涵蓋了國際市場，包括美國與全球的優質企業與各式資產。
| 代號 | ETF名稱 | 主要追蹤指數 | 主要市場 | 特色 |
|---|---|---|---|---|
| 00646 | 元大S&P500 | 標普500指數 (S&P 500 Index) | 美國 | 追蹤美國500家大型上市公司，廣泛代表美國股市表現 |
| 00662 | 富邦NASDAQ | 那斯達克100指數 (NASDAQ-100 Index) | 美國 | 鎖定美國那斯達克交易所前100家非金融類公司，科技股權重高 |
| 00757 | 統一FANG+ | NYSE FANG+ Index | 全球 | 精選全球大型科技與新創龍頭股，具高成長潛力，但波動性相對高 |
| 00924 | 復華S&P500成長 | S&P 500 成長指數 (S&P 500 Growth Index) | 美國 | 聚焦美國500家大型企業中具高成長特徵的股票 |
| 00668 | 國泰美國道瓊 | 道瓊工業平均指數 (Dow Jones Industrial Average) | 美國 | 追蹤美國30家代表性藍籌股，反映傳統產業龍頭表現 |
| 00830 | 國泰費城半導體 | 費城半導體指數 (Philadelphia Semiconductor Index) | 全球 | 投資全球領先的半導體公司，美股佔比極高，為熱門科技主題ETF |
三、省錢秘訣大公開：聰明投資，手續費也能省！
了解了ETF的費用組成後，如何將這些費用降低呢？以下教你3個小技巧：
技巧1：降低交易次數
外扣費用是每次買賣都會產生的費用，頻繁交易會累積高額的手續費，若能採取長期持有、定期定額的策略，就可以有效減少交易成本。
技巧2：選擇內扣費用較低的ETF
內扣費用是自動從淨值中扣除，雖然看不見，但日積月累也會侵蝕報酬率。因此，選擇ETF時，務必比較總費用率，並且選擇費用率較低的產品。
技巧3：善用券商手續費優惠
這是最直接也最有效的省錢方式！各家券商為了吸引客戶，會推出不同的手續費折扣，特別是針對「電子下單」。
有些券商則會推出「新戶優惠」或「回饋機制」，譬如送手續費折抵金、交易回饋或平台點數（如新光證券的新光幣），讓下單可以更優惠。
如果你是購買「零股ETF」，而且金額較低，可找尋「手續費最低收取1元」的券商，這樣才能避免獲利被最低收續費吃掉。
四、ETF手續費怎麼算？券商手續費比較
為了幫助你做出最划算的選擇，我特別整理出目前市面上常見的三種券商手續費折扣方案，並透過實際金額試算，讓你一眼看懂買賣「ETF手續費怎麼算」，以及不同折扣下會差多少錢。
以下以投資金額 100 萬元為例，計算單次買賣所需支付的手續費：
- ✅ 1折優惠：只需支付 143 元（= 100 萬 × 0.1425% × 10%）
- ✅ 6折優惠：需支付 855 元（= 100 萬 × 0.1425% × 60%）
- ❌ 原價無折扣：手續費高達 1,425 元（= 100 萬 × 0.1425%）
相信你應該看得出來，一樣的投資金額，不同的折扣差距可以高達上千元！尤其是長期投資、定期定額的情況下，累積起來就是一筆不小的報酬差距。
那麼，真的有這麼優惠的券商嗎？據我所知，新光證券就是業界中很敢給優惠的券商，而且真的給到這麼低！
不只如此，只要你是新開戶，就送3,000元手續費抵用金，而且定期定額1筆還有500元手續費抵用金！更誇張的是，每年扣款1筆都有送500元手續費抵用金！
現在只要透過新光證券開證券戶，不僅享有超低手續費優惠，還有豐富的開戶禮等你拿！相關活動說明如下：
#新開戶活動
如果你是新光證券的新戶，一開戶就可以享有每月交易手續費的優惠！外加拿到3,000元手續費抵用金，還能抽到1萬元新光幣、7-11購物金等好禮！
而且這筆手續費抵用金不論是交易整股、零股或定期定額都能使用，對一般投資人來說，買股票幾乎是「免手續費」的概念！
2025/7/1~9/30這段期間只要符合以下資格：新開證券戶並下單1筆 or 新開信用戶並融資(融券)1筆 or 新開立可貸 (不限用途借貸) 並借貸1筆就能獲得抽獎機會，有機會抽中 iPhone16 Pro、 1萬元手續費抵用金等千項好禮帶回家！
#定期定額活動
新光證券定期定額手續費最低只要1元，而且每月有8日、18日、28日可供扣款。
開戶後，你只需要定期定額1筆資金，就拿能到500元手續費抵用金，我覺得這門檻超容易達成！
此外，新光證券定期定額標的超過200檔，熱門個股及ETF幾乎都有，而且存股標的持續增加中，投資人還能用內建「智慧選功能」輕鬆篩選出投資標的。
如果你想投資海外市場，卻不想處理換匯、也不想開「海外券商」或「國內複委託」帳戶，那麼也可以考慮在新光證券用台幣直接投資國際股市。
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新光證券獨家推出了「新光幣」，1枚等於1元，不只能兌換證券、期貨手續費抵用金，還有7-11、王品集團、全國電子、易飛網，APPLE等知名品牌好禮，讓你一邊投資，一邊吃喝玩樂。
只要你是新光證券的客戶，就能透過參加活動、累積新光幣；更棒的是，新光幣沒有兌換期限！可以一直累積一直用唷！
以我自己為例，我這次開戶抽到的好禮，就包括了：證券抵用金2,000元、期貨抵用金1,000元、新光幣100枚、7-11購物金100元，是不是超級豐盛！
補充說明：
如果想要查詢自己的新光幣，或者想要兌換，操作流程為：登入APP→ 客戶專區→ 新光幣
七、總結與建議
ETF是一個簡單、分散風險且費用相對低的投資工具，並且成為許多投資人資產配置的重要選項。
然而，「魔鬼藏在細節裡」，有些手續費看似很少，但長期複利累積下，就會創造出很大的報酬差距，所以當你充分了解ETF費用組成、ETF手續費怎麼算，並善用券商提供的各種優惠與開戶禮，就會是提高投資報酬率的關鍵。
建議在選擇券商時，除了比較手續費率外，也要考量交易平台的穩定性、客服支援、研究資源等。這樣不只可以省手續費，還能享有穩定投資體驗。
現在就點擊下方的券商開戶連結，開啟你的ETF財富增長之路吧！
警語：本文為資料整理及分享，無任何投資推薦買賣之意，投資人請獨立判斷投資風險
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