《ETF存股》讀後心得:想要長期投資,與其存股,不如存ETF!

ETF存股讀後心得

這次要分享的是雨果的新書《ETF存股》,也是我人生中第二本掛名推薦的書。

老實說,當我接到出版社邀約看這本書的時候,一看到書名有「存股」這兩個字,腦袋第一個反應就是:

「吼 ~ 拜託 ~ 怎麼又是存股?股票是用來投資,不是用來存的!」

(差一點就婉拒了出版社…XDD)

但仔細一看作者的名字後,我驚呼了一聲:

「咦?竟然是雨果的書!」

由於我追蹤雨果的粉絲頁一段時間了,知道他是一個很有料的人,而且對於指數化投資很有研究,所以我認為他的書應該會和一般「存股達人」的書有很大的不同。

於是我決定認真看了這本書的內容,最後才決定掛名推薦這本書。

雨果ETF存股_喬王掛名推薦

為什麼這本書和一般存股的書不一樣?又是什麼原因讓我改變心意,願意推薦存股的書呢?

接下來我會和你一一分享我的想法…

補充說明:我的第一篇掛名推薦書籍是《慢富》讀後心得:原來慢活夫妻透過這方式,慢慢成為富一代,快快過上自由生活

作者雨果是誰?

首先,我先介紹一下作者雨果。

他是《雨果的投資理財生活觀》粉絲團的版主,他在2007年從澳洲回台工作後就開始投資台灣股市,但十年的投資經歷卻是賺賠各半,在資產累積上沒有明顯進展。

2017年他開始接觸美股與指數化投資,重新調整投資方式,才漸漸看到調整後的成效。

2020年他開始經營粉絲團,專門分享理財觀念,協助投資人建立長期執行的投資方式,短短幾年就超過2.8萬人追蹤。

我很喜歡他的寫作內容,不只文筆流暢,還有大量的數據與回測資料佐證,讓人知道為什麼要做指數化投資。

同時,他能夠包容不同投資策略者的看法,用他們的角度提醒優缺點及要注意的風險,而不是一味批評其他投資策略。

ETF存股這本書在說什麼?

《ETF存股》這本書分成九個章節,從最基礎的第一 ~ 二章的理財觀念、投資前準備開始談起。

第一章:投資理財,不學不可
第二章:投資之前的預先準備

接下來第三 ~ 四章談論金融商品的選擇:存個股、存台股ETF、投資全球ETF。

第三章:存股族看過來,哪些股票最適合
第四章:開始定期定額存台股ETF
第五章:台股ETF怎麼選
第六章:投資全球ETF

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最後第七~九章,則是破解存股與投資的迷思。

譬如:要單筆買入或分批買入?高股息ETF有比較抗跌嗎?大漲或大跌時要不要賣股票?

第七章:理財的正確心法
第八章:面對投資二、三事
第九章:投資規劃總結

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為什麼我推薦ETF存股這本書?

1. 從存個股,邁向存ETF

我覺得這本書最有特色的地方,就是雨果很有耐心地從存股開始談起,包括:銀行金融類股、公共事業類股、民生食品類股

更重要的是,他不只是寫出存股的資訊,還設身處地站在存股族的角度,列出存個股的好處,肯定他們的思考邏輯,最後再提出:

為什麼「存ETF」會比「存股」更適合一般大眾?

這也是為什麼我最後決定要推薦這本書的原因…

因為「存股」已經是很多人使用的詞,與其一味否定存股,還不如借用「存」這個字的魅力,引導投資人至風險更分散的「存ETF」。

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2. 從台股,延伸到美股及全世界

只投資台股市場的風險,就是將畢生的資產押注在單一國家,因此風險較高,機會也比較受限。

但雨果仍針對「還不敢踏出台灣市場」的投資人,分享了台股指數ETF的選擇,以及搭配定存或台灣債券ETF的方法。

另外,他也肯定台股的好處,在於台灣人的主要生活在台灣,必須有一定比例的台灣資產,而且台灣資產是非常重要的資產證明項目(譬如:辦理房貸、信貸的財力證明),所以他建議可以台股美股雙管齊下。

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3. 高股息ETF、類指數ETF也一起講

大部分自詡為「純正指數化投資」的投資專家,通常對於類指數ETF、高股息ETF是嗤之以鼻,甚至罵得體無完膚。

但…雨果竟然在書中列舉出許多的類指數ETF,譬如:00850、00692、006203、00888、00905、00912等,並且詳加說明他們的優缺點。

同時也在書中談到高股息ETF,譬如:0056、00878、00713、00730、00907,並且告訴大家他的好處以及要付出的代價。

4. 大量的數據及回測資料佐證

這本書不只是講概念,而是有大量的數據,以及回測資料來佐證。

所以,如果你是一個實事求是、喜歡數字化分析的人,應該會很喜歡這一本書。

那…如果很討厭數字的人該怎麼辦呢XD?

別擔心,雨果通常都在前面或結尾都會清楚講出重點,讓你可以快速抓到方向,同時他也用了很多的比喻及圖像,可以幫助你更容易理解。

5. 認同其他策略並引導至更好的策略

先肯定存股族的選擇,再引導存股族做出更好的選擇:透過ETF分散風險 + 提高報酬

這是我特別讚許雨果的原因,因為有些指數投資人認識到指數投資的好處後,可能會不經意地擺出一副「高人一等」的姿態,甚至一味批評存股族,或是其他主動投資族群。

但沒有人喜歡被別人否定,過度地批評也只會強化對立,因此我看雨果的這本書時,會有一種心有戚戚焉的感覺:

「恩…沒錯!當年我也是這麼想的!後來認識指數投資後,才發現存股的盲點在哪邊!」

其實,投資策略有百百種,大部分人因為不知該怎麼選擇,只能先從新聞媒體、追蹤網紅、金融從業人員的分享內容來學習。

但他們推薦的投資策略及金融商品,通常背後都涉及了利益,不見得對投資人有利,或者只衡量短時間的成效,卻忽略了長時間的風險,所以主動投資 (包含存股) 通常都是市場主流。

有些指數化投資人看到這現象後,會採取批評的方式,甚至嘲笑那些主動投資人。

但我認為這未必能讓更多人接觸到指數投資,反而容易造成派系的對立。

「既然你攻擊我,那我也要攻擊回去!」

於是,分化愈來愈嚴重,卻無助於指數化投資的推廣。

雨果採取了「先肯定,再引導」,深入了解存股族的想法,並且一一分析後,再提出存ETF的建議。

針對那些還無法跨入全球ETF的投資者,他也提供了過渡時期的資產配置建議,以降低他們存股、投資高股息ETF、投資類指數ETF可能面臨的風險。

我覺得這需要有大愛的精神,才能願意做這件事情,而這也是我非常佩服他的地方!

ETF存股總結

「存股」是很多人的投資策略,但其實你有更好的選擇,那就是「存ETF」,也就是指數化投資。

但從「存股」到「存ETF」的過程中,需要同時對這兩個策略及金融商品有充分的了解。

當你能夠判斷出他們的「好處」,以及要付出的代價「代價」,你才能找到適合自己的長期投資策略。

現齡已95歲的蒙格曾說:
「在手裡拿著鐵錘的人眼中,世界就像一根釘子」
 “To the man with only a hammer, every problem looks like a nail.

很多人學會存股後,就會認為存股是安全的,不肯再聽進其他意見;同樣地,很多人學會指數投資後,就認為其他投資策略都是錯的,不肯再聽進其他意見,也無法同理其他投資策略者。

如果要避免手裡拿著鐵鎚看世界,就必須用同理的方式來看待不同投資策略。

因此,我覺得這本書很適合想要長期投資、穩定獲利,卻又不知該怎麼做以下選擇的人…

  • 存股
  • 存台股ETF
  • 存美股ETF
  • 指數ETF
  • 高股息ETF
  • 類指數ETF
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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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