這次要分享的是雨果的新書《ETF存股》，也是我人生中第二本掛名推薦的書。
老實說，當我接到出版社邀約看這本書的時候，一看到書名有「存股」這兩個字，腦袋第一個反應就是：
「吼 ~ 拜託 ~ 怎麼又是存股？股票是用來投資，不是用來存的！」
(差一點就婉拒了出版社…XDD)
但仔細一看作者的名字後，我驚呼了一聲：
「咦？竟然是雨果的書！」
由於我追蹤雨果的粉絲頁一段時間了，知道他是一個很有料的人，而且對於指數化投資很有研究，所以我認為他的書應該會和一般「存股達人」的書有很大的不同。
於是我決定認真看了這本書的內容，最後才決定掛名推薦這本書。
為什麼這本書和一般存股的書不一樣？又是什麼原因讓我改變心意，願意推薦存股的書呢？
接下來我會和你一一分享我的想法…
補充說明：我的第一篇掛名推薦書籍是《慢富》讀後心得：原來慢活夫妻透過這方式，慢慢成為富一代，快快過上自由生活
文章目錄
作者雨果是誰？
首先，我先介紹一下作者雨果。
他是《雨果的投資理財生活觀》粉絲團的版主，他在2007年從澳洲回台工作後就開始投資台灣股市，但十年的投資經歷卻是賺賠各半，在資產累積上沒有明顯進展。
2017年他開始接觸美股與指數化投資，重新調整投資方式，才漸漸看到調整後的成效。
2020年他開始經營粉絲團，專門分享理財觀念，協助投資人建立長期執行的投資方式，短短幾年就超過2.8萬人追蹤。
- 名字：雨果
- 學歷：澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士 & MBA碩士
- 經歷：曾任補習班老師，現為外商公司總經理
- 粉絲頁：雨果的投資理財生活觀
- 著作：聰明的ETF投資法、ETF存股
我很喜歡他的寫作內容，不只文筆流暢，還有大量的數據與回測資料佐證，讓人知道為什麼要做指數化投資。
同時，他能夠包容不同投資策略者的看法，用他們的角度提醒優缺點及要注意的風險，而不是一味批評其他投資策略。
ETF存股這本書在說什麼？
《ETF存股》這本書分成九個章節，從最基礎的第一 ~ 二章的理財觀念、投資前準備開始談起。
第一章：投資理財，不學不可
第二章：投資之前的預先準備
接下來第三 ~ 四章談論金融商品的選擇：存個股、存台股ETF、投資全球ETF。
第三章：存股族看過來，哪些股票最適合
第四章：開始定期定額存台股ETF
第五章：台股ETF怎麼選
第六章：投資全球ETF
延伸閱讀：
● 金融股存股好不好？存股缺點是什麼？存股前沒思考這6件事，小心和你想得不一樣！
● 零股怎麼買賣？零股交易時間是幾點？了解零股交易成本及優缺點，小資族也能靠股票賺錢！
最後第七~九章，則是破解存股與投資的迷思。
譬如：要單筆買入或分批買入？高股息ETF有比較抗跌嗎？大漲或大跌時要不要賣股票？
第七章：理財的正確心法
第八章：面對投資二、三事
第九章：投資規劃總結
延伸閱讀：
● 定期定額存股好不好？6個定期定額迷思，你犯了哪一個？
為什麼我推薦ETF存股這本書？
1. 從存個股，邁向存ETF
我覺得這本書最有特色的地方，就是雨果很有耐心地從存股開始談起，包括：銀行金融類股、公共事業類股、民生食品類股。
更重要的是，他不只是寫出存股的資訊，還設身處地站在存股族的角度，列出存個股的好處，肯定他們的思考邏輯，最後再提出：
為什麼「存ETF」會比「存股」更適合一般大眾？
這也是為什麼我最後決定要推薦這本書的原因…
因為「存股」已經是很多人使用的詞，與其一味否定存股，還不如借用「存」這個字的魅力，引導投資人至風險更分散的「存ETF」。
延伸閱讀：金融股存股好不好？存股缺點是什麼？存股前沒思考這6件事，小心和你想得不一樣！
2. 從台股，延伸到美股及全世界
只投資台股市場的風險，就是將畢生的資產押注在單一國家，因此風險較高，機會也比較受限。
但雨果仍針對「還不敢踏出台灣市場」的投資人，分享了台股指數ETF的選擇，以及搭配定存或台灣債券ETF的方法。
另外，他也肯定台股的好處，在於台灣人的主要生活在台灣，必須有一定比例的台灣資產，而且台灣資產是非常重要的資產證明項目(譬如：辦理房貸、信貸的財力證明)，所以他建議可以台股美股雙管齊下。
延伸閱讀：資金不多的小資族，投資美股手續費划算嗎？該怎麼選海外券商或複委託，才能降低手續費率？
3. 高股息ETF、類指數ETF也一起講
大部分自詡為「純正指數化投資」的投資專家，通常對於類指數ETF、高股息ETF是嗤之以鼻，甚至罵得體無完膚。
但…雨果竟然在書中列舉出許多的類指數ETF，譬如：00850、00692、006203、00888、00905、00912等，並且詳加說明他們的優缺點。
同時也在書中談到高股息ETF，譬如：0056、00878、00713、00730、00907，並且告訴大家他的好處以及要付出的代價。
4. 大量的數據及回測資料佐證
這本書不只是講概念，而是有大量的數據，以及回測資料來佐證。
所以，如果你是一個實事求是、喜歡數字化分析的人，應該會很喜歡這一本書。
那…如果很討厭數字的人該怎麼辦呢XD？
別擔心，雨果通常都在前面或結尾都會清楚講出重點，讓你可以快速抓到方向，同時他也用了很多的比喻及圖像，可以幫助你更容易理解。
5. 認同其他策略並引導至更好的策略
先肯定存股族的選擇，再引導存股族做出更好的選擇：透過ETF分散風險 + 提高報酬
這是我特別讚許雨果的原因，因為有些指數投資人認識到指數投資的好處後，可能會不經意地擺出一副「高人一等」的姿態，甚至一味批評存股族，或是其他主動投資族群。
但沒有人喜歡被別人否定，過度地批評也只會強化對立，因此我看雨果的這本書時，會有一種心有戚戚焉的感覺：
「恩…沒錯！當年我也是這麼想的！後來認識指數投資後，才發現存股的盲點在哪邊！」
其實，投資策略有百百種，大部分人因為不知該怎麼選擇，只能先從新聞媒體、追蹤網紅、金融從業人員的分享內容來學習。
但他們推薦的投資策略及金融商品，通常背後都涉及了利益，不見得對投資人有利，或者只衡量短時間的成效，卻忽略了長時間的風險，所以主動投資 (包含存股) 通常都是市場主流。
有些指數化投資人看到這現象後，會採取批評的方式，甚至嘲笑那些主動投資人。
但我認為這未必能讓更多人接觸到指數投資，反而容易造成派系的對立。
「既然你攻擊我，那我也要攻擊回去！」
於是，分化愈來愈嚴重，卻無助於指數化投資的推廣。
雨果採取了「先肯定，再引導」，深入了解存股族的想法，並且一一分析後，再提出存ETF的建議。
針對那些還無法跨入全球ETF的投資者，他也提供了過渡時期的資產配置建議，以降低他們存股、投資高股息ETF、投資類指數ETF可能面臨的風險。
我覺得這需要有大愛的精神，才能願意做這件事情，而這也是我非常佩服他的地方！
ETF存股總結
「存股」是很多人的投資策略，但其實你有更好的選擇，那就是「存ETF」，也就是指數化投資。
但從「存股」到「存ETF」的過程中，需要同時對這兩個策略及金融商品有充分的了解。
當你能夠判斷出他們的「好處」，以及要付出的代價「代價」，你才能找到適合自己的長期投資策略。
現齡已95歲的蒙格曾說：
「在手裡拿著鐵錘的人眼中，世界就像一根釘子」
“To the man with only a hammer, every problem looks like a nail.
很多人學會存股後，就會認為存股是安全的，不肯再聽進其他意見；同樣地，很多人學會指數投資後，就認為其他投資策略都是錯的，不肯再聽進其他意見，也無法同理其他投資策略者。
如果要避免手裡拿著鐵鎚看世界，就必須用同理的方式來看待不同投資策略。
因此，我覺得這本書很適合想要長期投資、穩定獲利，卻又不知該怎麼做以下選擇的人…
- 存股
- 存台股ETF
- 存美股ETF
- 指數ETF
- 高股息ETF
- 類指數ETF
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