投資詐騙手法大拆解，5種你一定要小心的金融陷阱與話術 (附上各種真實案例)

《KANO》電影有段經典的台詞：

不要想著贏，要想不能輸。

這句話除了適用於棒球比賽，也適用於投資。

因為當你為了賺10%或20%的利息，卻掉入了投資騙局，失去的可能是100%的本金，必須花好幾倍工夫才能填補損失，所以不得不慎！

這篇將和你分享常見的投資詐騙手法，幫助你識破陷阱，避免踩到詐騙地雷！

太貪心才受騙，是不懂投資者才會說的話

首先，我們先來聊聊心態面。

有人說：「投資騙局的被害人是因為太貪心才受騙上當。」

但我認為這樣的說法是因為對投資的不了解。

因為所有的投資都有風險，只是風險的大小不同罷了。

不妨想想看：將錢放在銀行的定存，難道就沒有風險嗎？

銀行存款的風險有3個，只是後面兩者的機率極低…

1. 會被物價上漲的通膨吃掉
2. 發生金融風暴時可能提不出款項(也就是擠兌)
3. 當銀行倒掉時，超過存款保險的存款金額可能拿不回來

此外，想賺大錢的人並沒有錯，錯的是利用人性的騙子！

就像愛漂亮的女生沒有錯，錯的是泯滅人性的強暴犯。

所以重點在於如何辨識投資風險，讓自己在賺錢時不至於掉入投資陷阱。

延伸閱讀：你容易被騙嗎？什麼樣的人會被詐騙？反詐騙之前，先測一側你是否有易騙體質！

詐騙五大特徵

投資騙局可能以各種型態出現，但喬王試著拆解出詐騙的5大特徵。

希望大家遇到這類投資之前，可先謹慎沉著思考，並輔以這些特徵加以判斷，不致掉入投資陷阱囉!

詐騙特徵1：後金補前金

又稱龐氏金字塔或龐氏騙局，主要獲利模式是透過大量吸收後期加入者的資金，才能穩固此金字塔。

一旦後期加入者變少，最後一批才跟上的投資者就倒楣了。

詐騙特徵2：無商品或商品虛化

獲利是因為創造價值，倘若沒有銷售或推廣商品(或服務)，或者商品或服務被虛化(如售價50萬的商品，但價值不到1萬)，獲利模式就可能隨時瓦解。

部份吸金公司對外號稱是合法的傳銷公司，但依公平交易法相關規定，多層次傳銷事業屬報備制，不用經過審核，只要事先告知即可，與「事先申請，核准才能去做」的「許可制」不同。

所以這類公司完成報備後，就以「政府立案，合法經營」 之口號矇騙一般民眾，但投資人取得佣金、獎金及其他的經濟利益都是基於介紹他人加入，與合法的傳銷公司不同。

然而，就筆者觀察，要證明商品或服務被虛化其實不容易，因為：

(1)傳銷商品需要發放大量業務員的佣金，價格通常都會被轉嫁至商品上，導致價格偏高。

(2)傳銷體系中總是存在消費者和經營者，除非能證明沒有使用商品的消費者，大家都是為了賺錢而來，但舉證不易。

(3)就算真的是吸金公司，投資者往往為了證明自己不是笨蛋，反而會幫吸金公司的行為合理化，導致舉證更加困難。

詐騙特徵3：資金用途與對外宣稱不符 (掛羊頭賣狗肉)

當投資對象的資金用途與對外宣稱不符，或者早期按照對外宣稱用途運作，但晚期將資金挪為他用，都會導致無法還本的可能。

更慘的是，因為資訊不透明，一般投資者通常都後知後覺甚至是不知不覺。如：OurPPC對外宣稱投資關鍵字，投資者甚至可透過系統選擇關鍵字廠商，但實際上系統是假的且資金並無實際投入。

詐騙特徵4：不合理的高報酬

正常情況下，借款者會尋找低成本的資金來源，只有借不到低成本資金時，才會改以高成本的資金來借款(且必須提供抵押品)，一旦付不出高額的利息，倒帳的機率就很高。

所以當你領取不合理的高報酬，又沒徵提擔保品，你其實是讓自己暴露在巨大的損失風險中，最差情況的報酬率是「-100%」。

詐騙特徵5：宣稱保證獲利

任何投資皆有風險，保本商品通常不保息，保息商品通常不保本。

若有人敢向多數人或不特定之人說保本又保息，隱藏的風險一定比你想像中的大很多，而且觸犯了銀行法(註)，小心你貪他的「息」，他要你的「本」。

「銀行法 第二十九條之一（同收受存款論之項目）以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。」

「銀行法 第一百二十五條（違反專業經營之處罰）違反第二十九條第一項之規定者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科新臺幣三百萬元以下罰金。法人犯前項之罪者，處罰其行為負責人。」

這類手法通常會經過「養、套、殺」三階段，先是用本息如期撥付的養，取信於人；接著擴大推廣，吸引愈來愈多民眾加入；最後再以人去樓空，殺個投資者措手不及。

非詐騙的投資陷阱

除了上述提到的詐騙陷阱特徵，其實還有另一種潛在的投資陷阱：遊走在法律邊緣的公司。

這些公司之中，許多是未在台灣落地就從事推廣的海外傳銷公司，雖然這些公司未必都是詐騙公司，但因為未按照台灣法律成立，不易查證其虛實，民眾加入後若發生損失，可能求償無門，這類公司包括環宇全球(WorldVentures, WV)、手遊代理商傳銷等等，投資前建議審慎評估。

<SoLoMo普惠金融>曾經提到以下這段話，也是不掉入投資陷阱的重要心法：

職業投資人看一個項目，首先關注的是「風險」其次才是「收益」，不能合理控制風險就無法獲取收益；業餘投資人看一個項目，首先關注的是「收益」，而對「風險」極少關注，往往導致巨大的損失。

要成為一名成熟的投資者，必須時刻緊繃「風險」這根弦，抵禦「高收益」的誘惑，避免冒不必要的風險，使自己遭受重大的損失。理財時，首先要想到風險，應該合理地管理和規避風險，然後你才能獲利。

另外，《金融大騙局》曾提到幾個破解上述5個投資陷阱的方法，投資前也不妨好好思考：

一、它的獲利來源是否合理？
二、你的錢是不是真的被拿去做這件事？
三、這麼好康的事憑什麼輪到你？

「喬王，那我早點賺飽，早點跑掉就好啦！或者只投入賺到的獎金，將本金先取回就安全啦！」

有些較投機的朋友聽完我的分析後，會這麼回答我。

當每個人都這麼想時，就是參與製造泡沫與空中樓閣的時候，你以為你能掌握賺錢的進場與出場時機。

但老實說，你既看不到他們的背後金流狀況，也無法預測規則是否會改變，當這些投資騙局開始遇到資金調度的困難時，領到獎金與贖回本金的規則馬上改變，甚至公司馬上宣佈倒閉並捲款潛逃，讓你完全來不及反應。

你以為你不會是最後一隻白老鼠，別人才是，但真實狀況是：你往往就是那隻白老鼠！

所以說，投資不要只想著贏(賺取高報酬)，也要想著不能輸(輸掉本金)！

就像爬山一樣，就算你是登山高手，也不要只想著往前衝，當你摔下山谷時，輕則需花時間恢復氣力，重則摔得粉身碎骨，再也無法東山再起。

詐騙案例

我特別整理了幾件著名的投資詐騙案例如下，供大家參考，其中還有幾個是我親自踩到雷的案件，所以希望大家投資時，千萬不要掉入了一樣的投資陷阱。

如果身邊親友剛好接觸到可能的投資騙局，建議您將此文章分享給他們參考。

#南寧純資本運作

純資本運作以廣西南寧最有名，但其實不只是廣西南寧，全大陸各地都有。

以免費招待到中國廣西南寧旅遊為誘餌，將被害人帶到中國，接著參觀公共建設及講授投資理財課程，藉此宣稱中國為發展廣西南寧吸引人潮消費，要求投資每單位人民幣6萬9800元（約台幣35萬元）建設案。

該集團還宣稱每拉一名下線即可抽佣1％，拉3名會員即可晉升主任，抽佣提高到2％，旗下擁有3名主任即可升任經理，2名經理就高升老總，經理與老總可抽取底下新進會員3％佣金。

此外，還保證若不願繼續經營，隨時可退出領回資金(註：據筆者了解，實際上必須找到另一個下線接手，才能退出領回資金)，誘惑新人投資並邀約親友參與。

喬王剛出社會時，曾經有一位講座認識的朋友，他邀請我去大陸考察商機，所以我親眼見識過完整的流程，還好最後沒有加入。

但我必須說，當下他們的說詞，其實聽起來都很有道理，很容易就會讓人相信。

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#柯博文集團-外匯青年軍

主嫌以「柯博文」為名稱，對外騙稱手上擁有獨門外匯炒作外掛程式，並宣稱每次可快速獲利5%到10%，每月可獲利10%到20%的報酬，1年就可償還全部本金。

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#馬勝外匯

號稱自己是美國那期達克上市公司皇家控股公司的關係企業，投資物品從礦場、黃金到外匯都有。

他們主要標榜外匯投資，全部以美金計價，賺的也是美金，月付3萬美金，領回8%回饋金­，第一個月就能領台幣7萬2，利潤高的嚇人，但愈下層會員，最後到頭來可能是一場空。

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#OurPPC關鍵字

這也是我踩過的陷阱之一…

他們號稱擁有Google、YAHOO、bing、amazon及百度等網站的廣告點擊代理權，並由外籍全球執行總裁彼德安德森、台灣區總裁黃傑等人分層管理，過去已累積有1萬名廣告商客戶，而全球光前年網路廣告就逾3000億美元（逾9兆元台幣），集團前景可期。

從基本的「啟動方案」1000美元（約3萬多元台幣）起跳，到最高階「至尊代表」的5萬美元（約160萬餘元台幣），並強調最快50天內可獲23%不等報酬、5個月回本，但需「綁約」2年才能取回本金。

但後來被拆穿，根本就沒有這些網站的代理權，平台上看到的點擊報表也都是假的。

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#天金集團-奇異恩典貴金屬、國際、中東

我剛出社會時，有個朋友和我分享這個「商機案」，甚至介紹了一位知名人士給我認識，想要一起說服我加入。

他們標榜投資瑞士PAMP金條，在台灣以「實體黃金」賣給民眾高於「市價1倍」、2年「保證買回」並「可獲利24%」的銷售手法，以老鼠會模式在台2年吸金近10億元，該集團在台經營2年，分別成立「奇異恩典貴金屬」、「國際」、「中東」等公司。

該集團以老鼠會方式經營，抽佣階級分為台灣區總裁、執行長、地方總裁、經理、副理等，拉一下線入會投資可分級抽佣16％至2％不等。

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#圓夢贏家

以老鼠會模式，招攬民眾投資馬來西亞「賭王」王姓拿督的博奕產業，依投資金額將會員分成白金、金、白銀、銀4個等級，2年來吸引逾5000人投資超過30多億元。

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#花倫國際比特幣互助會

1對由夫妻檔經營架設的比特幣交易平台，對外謊稱投資有高額利息可賺，拉下線可有佣金可賺，以「老鼠會」模式對外吸金，短短2周就騙走300名投資人2千萬元現金。

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