出借股票技巧大公開 | 富邦證券借券全攻略,輕鬆賺取利息收的高效方法!

富邦證券借券全攻略

你是「存股族」或「長期投資者」嗎?

除了依靠「股利」賺取收入,你知道還有一招能讓你活化手中的股票,輕鬆賺取更多收益嗎?

沒錯!就是出借你的股票,也就是大家常聽到的「借券」!

這篇文章我將完整告訴你借券的定義、借券利息計算方式,並且以借券市場前3大的富邦證券為例,教你出借股票的秘訣!

💡小提醒:目前市場上有許多券商提供借券服務,不妨挑選借券市場前幾名的券商,有助於提高成交機率。

延伸閱讀:如果想了解不同家券商借券的差異,可參考這篇文章 👉 借券是什麼?股票出借利息是多少?先了解雙向借券優缺點及風險,再當股市包租公!

借券是什麼意思

#借券運作方式

借券的過程中,主要會有三種角色:

  • 出借人:出借股票,賺取利息收入
  • 借券人:借入股票,進行避險或套利
  • 券商:擔任媒合者,賺取手續費

如果想要出借股票,不妨找借券規模比較大的券商,有助於提高成交機率,否則會很難借出去。

1 14

#出借股票 vs 借入股票

從上圖我們可以得知,借券可以分成需求方 (借入股票)及供給方 (出借股票) 。

市場中有些人需要借入股票來避險或套利,如果你剛好有他們需要的股票,就可以出借股票給他們,賺取額外收入,又能活化手中資產。

借券定義(出借股票 vs 借入股票)

備註:
● 盤中借券賣出委託數量不得超過該股票前 30 個營業日平均成交量之 30%
● 借券賣出與融券餘額合計不得超過該股上市(櫃)股份之 25%
● 借券賣出餘額不得超過該股上市(櫃)股份之 10%

股票出借的利息怎麼計算

股票出借目前法定利率區間是0.01% ~ 16% 之間,利息收入的計算方式如下:

出借收入 = 出借標的每日收盤價 x 出借股數 x 出借費率/365 x 出借天數

出借成功後,券商會向出借人收取出借服務費,各券商的服務費率20~30%不等 (以富邦證券為例,服務費率是出借收入的20%),因此出借服務費的計算方式如下:

出借服務費 = 出借收入 x 券商服務費率(%)

舉例:當你出借了300張股票共30天,月均價格是15.2元,出借利率為3%,你可以獲得的出借淨利是8,995元(實際收入仍以券商入帳金額為主)

出借收入 = 15.2元 x 300張 x 1,000股 x 3%/365天 x 30天 = 11,244元

出借服務費 = 11,244元 x 20% = 2,249元

出借淨利 = 11,244元 – 2,249元 = 8,995元

富邦證券出借收入試算

不過要注意的是,因為利率低者可以優先成交,利率低者可能因為借出的時間比較久,說不定賺得還比利率高的多。

如果你設定的利率太高,有時候反而要等很久才能借出,甚至會一直借不出去!

除了利率會影響到成交機率之外,券商的規模大小也會影響到成交機率,所以不妨找借券規模比較大的券商。

由於我平常往來的富邦證券剛好就是借券市場前三大券商,所以接下來我會以富邦證券為例,除了介紹它的特色之外,也會示範富邦證券借券操作步驟。

富邦證券借券特色

特色1:每月都能領取收入

透過出借股票當「股市包租公」,是否也能像「房產包租公」一樣每月領到租金收入呢?

答案是不一定,要看你的券商何時給你出借收入!

市面上的券商總共有三種出借收入發放方式:

  1. 月領
  2. 半年領
  3. 到期領

目前富邦證券屬於「每月領取」,所以對於出借人來說,可以像房東一樣月月領租金,月月享受收租小確幸,想要每月領取出借收入的話,千萬不要錯過!

補充說明:
使用富邦證券借券功能,每月第一個營業日就能收到前一個月的出借收入;如果月中全部還券,次一交易日就能收到出借收入。

富邦證券開戶優惠

特色2:若申請提前還券,5個營業日內即領回股票

在出借期間,出借人可隨時要求券商提前返還股票,那麼多久之前需要申請呢?

其實每個券商的天數都不太一樣,最長可能是10個營業日,而目前富邦證券要求的天數是「5個營業日」。

換句話說,只要你提出申請,富邦證券就會在申請日之後5個營業日內還給你股票。

補充說明
因為出借人「還券申請日」到「券商實際還券日」會有時間差,若是等到申請日後第5天才還券,價格可能與「還券申請日」有一段差距,進而影響出借人賣出的時點。

因此,還是建議出借的股票以「長期持有」為主,若是頻繁進出的短線股票就比較不適宜了。

特色3:客製化設定

客戶可以自由在APP上客製化設定三種項目:

  • 委託期間:最長6個月
  • 是否重複出借:6個月有效期間內,可多次循環出借
  • 借券利率:年利率可自行設定0.01%~16%

補充說明:
如果設定重複出借,而委託期間設定為6個月,若3個月就收到還券,在時間尚未到期的情況下,則會繼續委託借券,不需要重新設定。

另外,出借期間自成交日起算6個月,可自動展延2次,故最長出借期間可達1.5年;若於展延期間還券,此委託也將同步結束。

富邦借券操作步驟

步驟1:下載富邦e點通APP

如果想要透過富邦證券來借券,可先下載【富邦e點通】APP。

富邦e點通

步驟2:完成線上簽署

若你是第一次申請借券,就要先完成借券的申請書簽署。

點選路徑:【交易帳務】→【線上簽署】→【向客戶借入有價證券契約及客戶開戶申請書】

富邦證券線上簽署借券契約

接下來要確認自己是否為借貸標的發行公司之內部人,由於大部分的人都不屬於借貸標的發行公司之內部人,只要依照指示點選,就可以很快審核成功。

萬一你屬於借貸標的發行公司之內部人,就要再新增內部人資料。

補充說明:
證交所在民國95年、108年已發布函令,借貸標的證券發行公司內部人,包括董事、監察人、經理人及持有公司股份超過10%的大股東(包括其配偶、未成年子女及利用他人名義持有的股票),不得自行或利用直接間接設立之境內外公司等他人名義進行標的證券有價證券借貸交易。

富邦證券線上簽署借券契約非內部人

富邦證券線上簽署借券契約內部人

步驟3:點選出借委託

點選【證券-出借委託】,點選庫存中的股票,並且按下【送出】,即可進入個股出借的設定頁填寫相關資訊:

  • 出借股票資訊:輸入借券張數、借券費率
  • 提前還款條件:選擇是否參加股東會、除權除息、現金增資
  • 申請書效期:可設定委託到期日,以及是否要多次出借
富邦證券出借委託1

補充說明:
出借費率可參考「台灣證券交易所」查詢過往借券成交明細:http://www.twse.com.tw/zh/page/trading/SBL/t13sa710.html

但因為此網站僅揭露證交所平台機構法人借券成交資料,客戶與證券商間之借券成交資訊不會在此公布,所以建議還是以券商提供的參考費率進行委託。

步驟4:按下確定送出

點選【確定送出】,即可完成出借委託。

富邦證券出借委託2

出借股票查詢

#出借收入查詢

若想要查詢出借收入,可以點選【出借收入查詢】,設定【查詢條件 (譬如股票代號、起訖月份)】,就可以檢視借券收入狀況。

富邦證券出借收入查詢

#出租權益補償查詢

萬一出借股票期間遇到除權息,我還領得到股利、股息嗎?

別擔心,如果於出借委託時,沒有在【股東會】、【除權除息】或【現金增資】設定提前還券約定,借券人會依照股利、股息支付,以「權益補償」方式給你,所以你擁有的股利、股息權益都不會受到影響。

如果想要查詢的話,可以進入【出借權益補償】,並且選擇【除權除息】或【現金增資】,即可檢視權益補償狀況。

延伸閱讀現金股利怎麼領?2張圖搞懂除權息、填權息,同場加映證券開戶優惠!

富邦證券出借權益補償查詢1

富邦證券優惠訊息

#台股開戶手續費限時優惠

如果你想要提高出借股票的成功機率,不妨選擇前三大借券市場的券商。

此外,目前富邦證券有推出開戶手續費限時優惠活動,開立新證券戶可享有電子下單手續費優惠。

活動期間到2023年12月31日止,不妨把握機會點選下方的連結開戶囉~

富邦證券開戶優惠

借券常見問題FAQ

Q1: 出借人資格限制?

借貸標的證券發行公司(公開發行公司)之董事、監察人、經理人及持有公司股份超過百分之十之股東(包括其配偶、未成年子女、利用他人名義持有及交付信託之股票),不得自行或利用直接間接設立之境內外公司等他人名義進行標的證券借貸交易。

Q2: 申請出借及還券時間及方法

1. 出借委託:可於營業日的08:40~21:00從線上系統、電話錄音、臨櫃進行申請。
2. 還券申請:可於營業日的08:30~15:30從線上系統、電話錄音、臨櫃進行申請。

Q3: 出借股票利息收入計算方式及相關費用?

出借收入 = 出借標的每日收盤價 x 出借股數 x 出借費率/365天 x 出借天數

出借成交後富邦證券向出借人收取出借服務費=出借收入之20%,並且在給付出借收入時內扣。

此收入屬於出借人的「租賃所得」,需併入所得進行申報;出借人的單筆出借收入逾2萬元者本公司依規定代扣稅款10%,次年度出借人可自國稅局下載扣繳憑單供申報抵稅或退稅之用。

【本文為富邦證券合作邀稿】

投資並非全無風險,投資人開戶、交易前應了解自身財務狀況及風險承受度,並詳閱投資相關說明文件

富邦複委託定期定額立即開戶
image

延伸閱讀

加入LINE官方帳號領8折優惠券

參考資料

(Visited 4,344 times, 15 visits today)

喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

發佈留言

You are currently viewing 出借股票技巧大公開 | 富邦證券借券全攻略,輕鬆賺取利息收的高效方法!