2021富邦證券複委託 自動退稅明細總整理

富邦證券複委託自動退稅明細總整理

前言

#海外券商與複委託退稅差異

投資美股時,使用海外券商下單不用手續費,而且比較靈活方便,所以我很喜歡使用海外券商。

但是,如果購買的標的有被預先扣掉預扣稅,想要拿回這筆錢,需要填寫一些複雜文件又要寄送到美國。

💡貼心提醒:台灣人投資美國公司的股票,配發的股利原則上要課徵30%。但有些標的不需要課稅(譬如債券利息收入非美國來源所得配息來自本金而非利息配息來自於買賣價差等),這些可能會產生所謂的「預扣稅(withholding tax)」,之後可以再向美國政府以合法的管道申請取回。

之前我曾經嘗試想要自行處理退稅事宜,後來發現…

媽呀!也太麻煩了吧!

雖然應該可以拿回台幣4萬元以上的預扣稅,但是算了一下我的時間成本後,我決定乾脆投降放棄…= =

所以,對我來說,在海外券商下單被扣掉的預扣稅,我會直接把它當作下單的手續費來看(雖然還是有點心痛啦…)

相較之下,國內有些券商的複委託,可以自動幫忙處理退稅事宜,如果仔細算一算,其實可以省下不少錢!

這也是為什麼之前我特別撰寫一篇文章,打破多數人認為海外券商一定好的迷思,提醒大家要先判斷自己的需求,再決定要用海外券商或複委託。

有興趣的朋友,可以參考美股複委託券商推薦誰,複委託的這幾點,其實大勝海外券商!這篇文章。

#富邦複委託退稅

富邦證券的複委託,是國內最早有自動退還預扣稅,且退稅服務做得最好的國內券商。

近幾年來,許多國內券商也紛紛推出自動退還預扣稅的機制,也讓複委託的優點被更多人看見,這一點我覺得要給這些券商一個大大的讚!

喬王也期待未來有更多國內券商加入自動退還預扣稅的行列囉!

#自動退稅時間

國內券商的複委託的自動退還預扣稅,通常是在每年4月左右。

今年因為剛好幾檔標的美國退稅有些問題,所以退稅明細表直到8月才整理好。

富邦複委託美股退稅明細

2021年的富邦複委託退稅明細,可參考下圖。

因為富邦複委託的退稅明細沒有分類,所以我先依照類別簡單挑出常見的標的,讓大家知道哪些標的可以退還預扣稅。

說不定這些清單中,就有你購買的股票或基金,只是你不知道原來它們透過複委託,是可以自動拿回預扣稅的!

#ETF (交易所交易基金)

BND、BNDW、IEF、TLT、AGG、IRM等

#CEF (封閉式基金)

GOF、PML、PFL、PTY、MYD、MYI等

#REITs (不動產投資信託)

OHI、DHC、GOOD、REM、EPR、GEO等

2021富邦複委託退稅明細1
2021富邦複委託退稅明細2
2021富邦複委託退稅明細3
2021富邦複委託退稅明細4
2021富邦複委託退稅明細5

退稅金額怎麼計算

看完上面一長串清單之後,你是不是迫不急待想知道自己手上的標的,究竟可以退多少預扣稅呢?

喬王先以我自己買的封閉式基金PFN為例。

假設我投資了7000美金,過去一年配息了630美金,預扣稅計算方式如下:

預扣稅金額 = 配息金額630美金 x 課稅比率30% =189美金

那麼從上方的表單中,可以查到No. 124的PFN,退稅率是55.98%,也就是退稅金額可估算如下:

預扣稅可退金額 = 189美金 x 55.98% = 105.8美金

如果你看懂的話,不妨動手來計算一下,你可以透過複委託退回多少預扣稅吧!

總結

因為每一家券商、每一年的退稅比例都不太一樣,所以必須透過營業員提供的退稅清單來檢視。

如果不想要自己處理麻煩的預扣稅退稅,或許國內的複委託退稅服務會是你的好選擇唷!

PS: 如果想要查詢今年或過去的退稅紀錄,請加入LINE之後,輸入數字20303,即可查到PDF明細。

喬王的投資理財筆記line@

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:理財 x 買房 x 斜槓。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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