富邦複委託退稅 | 投資美股自動退稅明細總整理

前言

#海外券商與複委託退稅差異

投資美股時，使用海外券商下單不用手續費，而且比較靈活方便，所以我很喜歡使用海外券商。

但是，如果購買的標的有被預先扣掉預扣稅，想要拿回這筆錢，需要填寫一些複雜文件又要寄送到美國。

💡貼心提醒：台灣人投資美國公司的股票，配發的股利原則上要課徵30%。但有些標的不需要課稅(譬如債券利息收入、非美國來源所得、配息來自本金而非利息、配息來自於買賣價差等)，這些可能會產生所謂的「預扣稅(withholding tax)」，之後可以再向美國政府以合法的管道申請取回。

之前我曾經嘗試想要自行處理美股退稅事宜，後來發現…

媽呀！也太麻煩了吧！

雖然應該可以拿回台幣4萬元以上的預扣稅，但是算了一下我的時間成本後，我決定乾脆投降放棄…= =

所以，對我來說，在海外券商下單被扣掉的預扣稅，我會直接把它當作下單的手續費來看(雖然還是有點心痛啦…)

相較之下，國內有些券商的複委託，可以自動幫忙處理退稅事宜，如果仔細算一算，其實可以省下不少錢！

這也是為什麼之前我特別撰寫一篇文章，打破多數人認為海外券商一定好的迷思，提醒大家要先判斷自己的需求，再決定要用海外券商或複委託。

有興趣的朋友，可以參考美股複委託券商推薦誰，複委託的這幾點，其實大勝海外券商！這篇文章。

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#富邦複委託退稅

富邦證券的複委託，是國內最早有自動退還預扣稅，且退稅服務做得最好的國內券商。

近幾年來，許多國內券商也紛紛推出自動退還預扣稅的機制，也讓複委託的優點被更多人看見，這一點我覺得要給這些券商一個大大的讚！

喬王也期待未來有更多國內券商加入自動退還預扣稅的行列囉！

#自動退稅時間

國內券商的複委託的自動退還預扣稅，通常是在每年4月左右。

今年因為剛好幾檔標的美國退稅有些問題，所以退稅明細表直到8月才整理好。

富邦複委託美股退稅明細

因為富邦複委託的退稅明細沒有分類，所以我先依照類別簡單挑出常見的標的，讓大家知道哪些標的可以退還預扣稅。

說不定這些清單中，就有你購買的股票或基金，只是你不知道原來它們透過複委託，是可以自動拿回預扣稅的！

以下將以2021年的富邦複委託退稅明細為例來說明 (2022年以後，富邦證券不再提供完整明細清單供大家參考)

#ETF (交易所交易基金)

BND、BNDW、IEF、TLT、AGG、IRM等

#CEF (封閉式基金)

GOF、PML、PFL、PTY、MYD、MYI等

#REITs (不動產投資信託)

OHI、DHC、GOOD、REM、EPR、GEO等

你想要投資海外ETF，卻不知如何開始嗎？被動投資已經多次被證明是一個簡單又長期有效的方法。

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複委託退稅金額怎麼計算

看完上面一長串清單之後，你是不是迫不急待想知道自己手上的標的，究竟可以退多少預扣稅呢？

喬王先以我自己買的封閉式基金PFN為例。

假設我投資了7000美金，過去一年配息了630美金，預扣稅計算方式如下：

預扣稅金額 = 配息金額630美金 x 課稅比率30% =189美金

那麼從上方的表單中，可以查到No. 124的PFN，退稅率是55.98%，也就是退稅金額可估算如下：

預扣稅可退金額 = 189美金 x 55.98% = 105.8美金

如果你看懂的話，不妨動手來計算一下，你可以透過複委託退回多少預扣稅吧！

富邦複委託美股退稅總結

因為每一家券商、每一年的退稅比例都不太一樣，所以必須透過營業員提供的退稅清單來檢視。

如果不想要自己處理麻煩的預扣稅退稅，或許國內的複委託退稅服務會是你的好選擇唷！

PS: 如果想要查詢今年或過去的退稅紀錄，請加入LINE之後，輸入數字20303，即可查到PDF明細，excel檔請先下載，再輸入相關代碼(如下圖)

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