自己查聯徵會有紀錄?會被扣分?這2點狠狠打臉銀行界的過時傳說!

自己查聯徵會有紀錄?會被扣分?這2點狠狠打臉銀行界的過時傳說!

有位朋友最近準備買房,很好奇自己的信用評分是多少,因此想自己去查詢聯徵紀錄。

但是他又很害怕被金融機構看到查詢紀錄,導致信用分數被扣分,所以很猶豫要不要自己查。

那麼…他該怎麼做呢?

早期年代,自己查聯徵確實會留下紀錄,並且讓金融機構看到,因而被扣分。

但聯徵中心早已修正權限,不讓金融機構看到,只是很多人都不知道,所以才會引起不必要的擔心。

不過,我寫這篇文章不是為了打臉誰,而是要打臉這個傳說,畢竟…

金融界仍然有很多貸款業務不知道這件事,甚至連總行部門的貸款徵信審查員、規劃貸款商品的產品經理也未必知道 !(OS: 老實說,喬王自己之前也沒注意到這資訊…)

所以,我才決定寫一篇文章來說明,幫助大家終結「自查聯徵會扣分」的謠言!

為什麼以前自查聯徵可能被扣分?

以前我還在銀行當貸款業務時,資深前輩總是會告誡我們:

「自查聯徵」對於貸款評分不太好,因為銀行調閱聯徵後,就會發現你曾經自己查詢聯徵的紀錄。

一般人很少會自查聯徵,但是找民間借貸者可能會被要求提供聯徵報告,所以銀行會加強注意這些自查聯徵者,並且合理懷疑他們是否有民間借貸的情況。

於是,這樣的觀念就這樣不斷地傳承與複製下去…

以訛傳訛後,有可能會愈傳愈誇張,最後就變成:「只要自查聯徵,就會扣分!」

為什麼現在自查聯徵沒關係?要注意什麼事?

金融機構看不到「自查個人信用報告」

事實上,聯徵中心曾經在2016年發佈一項公告

105年7月1日開始,聯徵中心僅提供金融機構查詢「當事人申請金融機構債權人清冊」及「租賃公司代理查詢信用報告」紀錄。

圖片來源:聯徵中心

老實說,聯徵中心這段話寫得還是很隱諱,除非下一段合併在一起仔細看,不然可能沒人會看懂:只有當事人才會看到「個人信用報告紀錄」。

所以,喬王在這裡幫聯徵中心加上紅字,讓大家更清楚瞭解意思:

105年7月1日開始,聯徵中心僅提供金融機構查詢「當事人申請金融機構債權人清冊」及「租賃公司代理查詢信用報告」紀錄,故金融機構無法查閱當事人自行調閱個人信用報告的紀錄

金融機構仍可看到「金融機構債權人清冊」與「委託融資租賃公司代理當事人查詢信用報告」

如果你查詢聯徵的目的,不是為了單純了解自己的信用,而是為了用來申請非金融機構貸款…

那麼請小心,聯徵中心還是會讓金融機構可以看得到相關的查詢紀錄唷!

因為金融機構仍然可以看到「金融機構債權人清冊」及「委託融資租賃公司代理當事人查詢信用報告」紀錄。

畢竟一般人不需要查詢這兩個項目,但其他民間機構可能會需要你親自查詢或委託查詢。

如果你調閱了這個項目,就有可能被金融機構認為你有民間借貸的嫌疑而扣分。

不管是信用評分或貸款規則,都有許多眉眉角角,如果你想要更進一步了解貸款知識,不妨參考我在Hahow開設的銀行貸款線上課程,並且免費試看一個單元唷!

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善用每年1次自查聯徵免費的優惠

既然自查聯徵不會被金融機構看到,那麼不妨善用自查聯徵每年一次免費的優惠,了解一下自己的信用分數,並且思考如何優化吧!

查詢聯徵總共有5大管道,包括:

  1. 電腦上網
  2. 手機APP
  3. 現場臨櫃
  4. 郵局臨櫃
  5. 郵寄申請

如果你想更進一步了解怎麼透過這五大管道來查詢聯徵紀錄,不妨參考以下文章囉👇

延伸閱讀聯徵是什麼?信用分數怎麼查詢?3分鐘學會看懂自己的聯徵紀錄!

總結

以前銀行可以看得到自查聯徵紀錄,所以銀行審查時,可能會對自查聯徵紀錄產生疑慮,懷疑是否有民間借貸。

但105年7月1日開始,金融機構看不到「自查個人信用報告」,只能查詢「當事人申請金融機構債權人清冊」及「租賃公司代理查詢信用報告」紀錄。

因此,不妨把握「每年一次自查聯徵免費」的優惠,了解自身的信用狀況囉!

後記:
雖然聯徵中心說金融機構看不到「自查個人信用報告」,但還是有些銀行專員堅稱說客戶使用自然人憑證在網路上申請才不會被看到。

雖然我懷疑這個說法的真實性,但這件事畢竟有點難以驗證,所以如果想要避免疑慮,建議用自然人憑證在網路上申請,既方便又能確保不會留下紀錄囉!

延伸閱讀

參考資料

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:理財 x 買房 x 斜槓。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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