小資族投資美股划算嗎?該怎麼選海外券商或複委託,才能降低手續費率?

美股手續費

我常常被很多投資人問到:

如果我的資金不多,只有5萬元或10萬元,投資美股手續費率會不會太高?

小資族投資美股,可行嗎?其實手上的錢不多,還是可以投資美股,只不過手續費佔比會比較高。

但比起國人常購買的共同基金來說,即使是小額投資,手續費率也未必會比較貴。

此外,當你能夠聰明地選擇券商,也可以大幅降低手續費,而美股長期的成長性又比台股高,所以小資族千萬不要輕言放棄。

如果你剛好是資金不多的小資族,不妨透過這篇文章,了解如何選擇海外券商與複委託,降低手續費囉!

投資美股手續費有哪些?

首先,你必須先了解投資美股有哪些交易費用。

一般來說,主要包括了4種交易費用:

  • 買賣手續費
  • 跨國匯款手續費 (僅海外券商需要)
  • 證交委員會費 (金額小,可忽略)
  • 交易活動費 (金額小,可忽略)

補充說明
由於台灣的銀行購買海外股票會額外收取信託管理費,對於投資人較不友善,所以不在此說明。

其中手續費佔比最大的就是買賣手續費、跨國匯款手續費,後兩者因為金額小,可忽略不理。

以下將為你詳細說明…

費用1:買賣手續費

買賣手續費,又稱為佣金 (Commission)銷售費 (Sales Load)、交易手續費等,屬於購買金融商品的外扣費用,依照購買管道的不同,可能會有不同的收取費用。

買賣手續費 =成交金額 x 交易手續費率

如果是國外券商,大部分沒有這筆費用。

如果是國內券商,複委託買賣買股時,都會向投資人收取的費用。

費用2:跨國匯款手續費 (僅海外券商需要)

如果是使用國外券商,購買美股前必須匯出資金到海外,此時會收一筆匯出的手續費。

匯回到台灣時,除了券商會收匯出手續費 (譬如Firstrade匯出手續費是25美金)之外,台灣的收款銀行也會收一筆匯入手續費。

費用3:證交委員會費 (SEC Fee) (可忽略)

證券交易委員會費(Securities and Exchange Commission Fee;SEC Fee),又稱交易所交易費,只有賣出時才收取,因為金額很小,所以可以忽略。

證券交易委員會費=成交金額 x 0.00229%

補充說明:自 2022 / 5/ 14 起,美國證券交易委員會費由原本的 0.00051%調升為 0.00229%。

費用4:交易活動費 (TAF) (可忽略)

交易活動費(Trading Activity Fee;TAF),是支付給美國監管機構的費用,只有賣出時才收取,因為金額很小,所以可以忽略。

交易活動費是以成交股數計算,每股加收0.00013美元,最高收取6.49美元,最低收取0.01美元。

每股收取 USD 0.000145,最低為 USD 0.01美元,最高為 USD 7.27美元。

海外券商 vs 複委託 手續費怎麼算

如果你的每筆投入資金不到8萬元,匯出海外的手續費佔比可能會高於1%,那麼選擇沒有最低收費門檻的國內複委託,或許會比較划算。

以下試算提供你參考:

#海外券商手續費

當你匯款到海外券商的帳戶,全額到帳戶的電匯手續費至少要台幣800元 (以國泰世華銀行為例),如果資金不到台幣8萬元,手續費佔比就會高於1%。

不同的資金,手續費佔比的變化如下:

1️⃣匯出等值台幣2.7萬元,手續費率3%
2️⃣匯出等值台幣4萬元,手續費率2%
3️⃣匯出等值台幣8萬元,手續費率1%
4️⃣匯出等值台幣16萬元,手續費率0.5%
5️⃣匯出等值台幣32萬元,手續費率0.25%
6️⃣匯出等值台幣53.3萬元,手續費率0.15%

如果想要了解電匯流程各家銀行手續費,可參考這篇文章:線上匯款到國外好複雜?3張圖看懂跨國匯款流程&各銀行手續費 (含匯費/郵電費/全額到匯/全額到帳)

#複委託手續費

(1)單筆申購

當你使用國內券商複委託,每一筆交易手續費最少是0.15%,最低收費門檻是15美金

所以,如果資金不到台幣4.5萬元,申購手續費才會高於1%。

如果增加或減少資金,申購手續費佔比的變化如下:

1️⃣申購等值台幣1.5萬元,手續費率3%
2️⃣申購等值台幣2.3萬元,手續費率2%
3️⃣申購等值台幣4.5萬元,手續費率1%
4️⃣申購等值台幣9萬元,手續費率0.5%
5️⃣申購等值台幣18萬元,手續費率0.25%
6️⃣申購等值台幣30萬元,手續費率0.15%

不過,2022年開始已有國內券商暫時取消了單筆申購的最低收費門檻

假設交易手續費0.15 ~ 0.2%,而且免低收手續費,結果就會變成如下…

➡️無論等值台幣多少金額,手續費率都是0.15 ~ 0.2%

換句話說,若複委託以0.15~0.2%手續費為例,就算單筆小額申購等值台幣1000元,在沒有低收手續費的情況下,手續費大約只有「1.5~2元」;若申購等值台幣1萬元,手續費只有「15~20元」。

👉投資等值台幣1千元的手續費是1.5~2元
👉投資等值台幣1萬元的手續費是15~20元
👉投資等值台幣10萬元的手續費是150~200元

你還會覺得複委託很貴嗎?

同樣的情況下,如果是海外券商,電匯手續費全額到至少要800元,即使交易手續費為0元,小額申購台幣1000元,整體手續費就「80%」 (所以不可能小額匯出);若申購等值台幣1萬元,手續費高達「8%」!

那麼…你還會覺得海外券商一定便宜嗎?

從以上的舉例,我們可以知道:若要用海外券商,匯出等值台幣8萬元,手續費率才能降到1%,匯出等值台幣「53.3萬元」,手續費率才能降到0.15%!

但…前提是要找到複委託的特定優惠專案!

補充說明
富邦證券2024/12/31前無最低手續費門檻,議價後的手續費可到0.1X%,有需要申請此專案的話可透過下方LINE連結私訊問我,加入後請輸入數字203。

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(2)定期定額

複委託的定期定額最低手續費是0.2%,且無最低手續費門檻。

換句話說,只要是沒有最低手續費門檻的券商,即使資金只有台幣1千元,定期定額申購也可以享有0.2%的超低手續費優惠!

不過要注意的是,有些定期定額賣出可能比照單筆投資的手續費,所以建議單筆手續費的優惠要一起申請。

補充說明
富邦證券手續費0.2%,無最低手續費門檻;國泰證券手續費均一價0.1美元,優惠到2024/12/31。

延伸閱讀【富邦複委託】定期定額投資美股,不再擔心低收手續費限制

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影響手續費的關鍵:投資檔數與頻率、最低收費門檻

#投資檔數與頻率

剛才舉的例子,都是屬於購買單一標的。

如果你想要一次購買好幾檔標的,或者需要頻繁買賣,手續費計算方式有可能會不太一樣。

假設資金是4.5萬元,想要一次購買2檔不同ETF,試算結果如下:

  • 海外券商手續費率:電匯手續費台幣800元 / 台幣4.5萬元 = 1.78%
  • 複委託手續費率:最低收費15美金*2 / 台幣4.5萬元 = 2%

假設資金是4.5萬元,想要一次購買3檔不同ETF,試算結果如下:

  • 海外券商手續費率:電匯手續費台幣800元 / 台幣4.5萬元 = 1.78%
  • 複委託手續費率:最低收費15美金*3 / 台幣4.5萬元 = 3%

換句話說…

如果是小額資金,又想要一次購買很多檔,或者頻繁交易,那麼複委託的手續費佔比就會非常高,因為每一筆都是用最低收費來計算。

但如果複委託券商沒有最低收費門檻,影響就會比較小。

#最低收費門檻

每次投入資金較低的小資族,要盡量選擇最低收費門檻為0,或者門檻較低的複委託券商,才不會因為最低收費門檻,導致手續費率比想像中還要高。

很多人使用複委託買美股時,會忽略最低收費門檻,但…小心付出高昂的手續費!

以美股手續費率0.15%,最低收費門檻15美元為例…

如果你購買1000美元,手續費原本是1.5美元 (=1000 x 0.15%),但因為不足15美元,所以手續費仍是15美元。

這樣等於手續費率提高至1.5% (=15/1000)!是不是很高?

那麼…該怎麼知道最少投入金額要多少,手續費才會比較划算呢?

不妨參照以下公式:

👉建議最少投入金額 = 最低收費金額 / 手續費率

所以,此案例中最少投入金額10,000美元 (=15美元/0.15%)才會比較划算。

但小資族可能無法一次投入這麼多金額,該怎麼辦呢?

很簡單,你可以選擇 0手續費門檻的券商進行開戶,這樣即使你投入很小的金額,也不用擔心因為最低收費門檻,導致提高手續費率。

以剛才的案例來說,就算只投入1,000美元,手續費仍然可維持1.5美元(0.15% )而不會被迫收取高達15美元(1.5%)的手續費!

為何小資族仍要投資美股,而非台股?

有些人可能會覺得:台股交易總成本也才0.585%,如果資金不多,投資美股真的划算嗎?

台股交易總成本:
● 買進:股票買進成本 x 0.1425%
● 賣出:(股票賣出成本 x 0.1425%) + (股票賣出成本 x 0.3%)

考量1:分散風險

投資台股確實很方便,但是如果從風險角度來思考,台股只佔全世界經濟體不到2%,而且始終存在地緣政治風險 (台海危機)。

如果將資金都押在台股,風險其實非常高。

考量2:長期持有成本

買進與賣出,屬於交易當下的「外扣費用」,屬於「一次性成本」除非是頻繁交易,否則影響不算大。

對於長期持有者來說,更重要的是持有期間的「內扣費用」,屬於「長期性成本」,因為每年都會扣除。

舉例:台股被動型ETF的內扣費用約 0.5 ~ 0.8% (以0050為例,內扣費用為0.46%) ,而美股被動型ETF的內扣費用 0.03 ~ 0.1% (以 VTI 與 VOO 為例,內扣費用為0.03%)。

長期下來,光是省下的內扣費用就有倍數級的差距。

「被動投資(指數化投資)」就是透過「分散風險 + 買進並持有低成本指數型商品」,創造長期穩健的績效,有興趣可參考這篇文章:被動投資是什麼?與主動投資差異在哪?有何優缺點?這些證據都告訴你:該做ETF指數化投資了!

考量3:投資報酬率

長期而言,美股三大指數的投資報酬率都遠高於台股,如果只因為千分之幾的手續費之差,就放棄更高報酬率的美股,其實是很可惜的。

美股與台股指數比較
資料來源:Trading View

小資族投資美股常見問題FAQ

Q1: 投資美股手續費有哪些?

買賣手續費、跨國匯款手續費、證交委員會費 (SEC Fee)、交易活動費 (TAF) 等。

如果是銀行複委託,還有一筆信託管理費。

Q2: 多少資金才能購買美股?

其實任何資金都能購買美股。

因為跨國匯款到海外券商會有一筆至少800元的電匯手續費,所以建議資金8萬以上再匯出到海外券商購買;若資金不足8萬元,可選擇國內券商複委託。

挑選國內券商複委託時,可以選擇無最低收費門檻,或者定期定額的券商,並且要懂得議價,或者透過特殊管道申請手續費率較低的優惠專案。

結論

身為小資族,如果你的目標是申購手續費降到1%以下,海外券商至少要台幣8萬元以上才合適。

否則,當你的資金只有不到8萬元,使用複委託購買可能會比較划算。

此外,投資檔數與頻率,也會影響到手續費佔比。

如果要使用複委託購買美股,建議要找沒有最低收費門檻的券商,並且懂得議價或找到特定優惠專案,才能降低每次的交易成本。

雖然小資族投資美股的手續費率,會比台股高一些,但以長遠的角度來看,投資美股可以分散風險,而且美股長期報酬率也比台股高,所以千萬不要因為手續費而放棄投資美股。

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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