房貸手續費比較｜各銀行開辦費一覽，貸款1000萬要付多少錢？

有位朋友今年9月在中國信託辦房貸，貸了1,423萬元，看到開辦費2萬元嚇了一跳：「為什麼手續費這麼高？」

我查了18家銀行的官網收費標準才發現，限貸令之後不少銀行都調整過收費；而且同樣的貸款金額，有些公股銀行可能收得比中國信託還多！

簡單來說，2026年房貸手續費大約5,000～20,000元，有些銀行可能另加每人300元聯徵查詢費。差別在於收費方式：

公股銀行多按比例收：貸款金額的0.1%～0.15%，最低5,000～6,000元。
民營、外商銀行多為固定收費：民營5,000～20,000元，外商5,500～10,000元。
貸款金額高時，公股不一定比較便宜：貸1,500萬元時，收0.15%的公股銀行要22,500元，高於中國信託、國世華的牌告手續費20,000元。

資料查證日期：2026年9月29日，數字以各銀行官網公告的收費標準為準，實際收費依個案與專案而定。

房貸手續費包含哪些費用？

房貸手續費是銀行收取的費用，包含了「開辦費」和「聯徵查詢費」；轉貸時，可能再加「代償手續費」。

各家銀行名稱不同，開辦費也可能叫「帳戶管理費」、「帳務管理費」或「額度設立費」，本質上都是同一筆。

這篇比較的手續費，是指前三項銀行收取的費用，至於辦理房貸時會收取的設定規費、代書費與保險費，不論選哪家銀行都要付，所以差異不大。

費用項目	收取單位	常見金額	說明
開辦費（帳管費）	銀行	5,000～20,000元，或貸款金額0.1%～0.15%	核貸撥款時收一次，通常直接從貸款金額扣除
聯徵查詢費	銀行	每人300元	有些銀行是借款人、保證人各收一次，但有些銀行含在帳管費內
代償手續費	銀行	0～15,000元	轉貸時，由新銀行代償舊房貸才收取
抵押權設定規費	地政事務所	設定金額的千分之一	設定金額通常為貸款金額的1.2倍
書狀費	地政事務所	每張80元	政府規費
代書費	地政士	約2,500～6,000元	委託代書辦理設定時才有
住宅火險、地震險	保險公司	每年約2,000元起	銀行多要求投保

如果想要省代書費、自己處理抵押權設定，做法可以參考：抵押權設定自己辦，省多少錢？

房貸開辦費怎麼算？固定制與比例制

房貸開辦費有兩種算法：固定制每件收固定金額，比例制按貸款金額的百分比收，並設最低金額但沒有上限。

固定制：不論貸多少，都收一樣的錢。例如中國信託、國泰世華每件20,000元，台北富邦每件5,000元。
比例制：開辦費 = 貸款金額 × 費率，低於最低金額時以最低金額計收，目前公股銀行幾乎都採這種方式。

開辦費 = max(貸款金額 x 費率, 最低金額)

舉例：某銀行開辦費按貸款金額0.15%收取、最低5,000元，向它貸1,300萬元時，開辦費 = 1,300萬 × 0.15% = 19,500元，再加聯徵費300元，合計19,800元。這就是為什麼有人在公股銀行辦房貸，開辦費也接近2萬元。

有些銀行原本採定額制，後來才改成比例制。例如兆豐銀行自2024年9月23日起改採比例制，貸2,000萬元時，開辦費從8,000元增加到2萬元。

限貸令後，銀行房貸手續費真的變貴了

2024年8月，央行要求銀行自主管理不動產貸款總量（俗稱限貸令），9月又推出第七波選擇性信用管制。

銀行房貸額度變緊後，已有多家銀行調整房貸收費，方向都是「變高」或改成「比例制」：

銀行	調整前	調整後	資料來源
兆豐銀行	每件定額5,000～8,000元	2024年9月23日起改為核貸額度0.1%，最低5,000元	TVBS
中國信託	15,000元（2025年初方案）	20,000元（2026年方案）	Money101、中信官網
永豐銀行	依方案5,000～12,000元	2026年2月2日起合計每件15,000元	永豐公告
國泰世華	2,000～20,000元區間，實務上多在1萬元以下	新/增貸案固定20,000元	國泰收費標準

國泰官網舊版的收費表，原本是寫「2,000～20,000元」的區間，而根據我的經驗：以前國泰世華的房貸手續費很少超過1萬元，只有直效行銷的專案才會開到這個價格；但是，國泰官網現行收費標準（2025年5月版），新/增貸案帳務管理費一律2萬元，正好是規定的各項費用總額上限，收費從「依案件調整」變成「直接收滿」。

網路上也有不少購屋族反映了類似的經驗，因此建議大家申辦房貸前，直接詢問銀行開辦費，並拿其他銀行報價議價。

限貸令和選擇性信用管制的差別，可以看〈限貸令是什麼？別再把央行信用管制、銀行法72-2放款上限搞混啦！〉

2026各銀行房貸手續費比較表

公股銀行開辦費最低5,000～6,000元，但按比例收；民營銀行多為固定5,000～20,000元；外商銀行多為固定5,500～10,000元。以下為一般購屋房貸收費，專案、合作建案或優質客戶可能另有優惠。

公股銀行手續費

銀行	開辦費	最低金額	聯徵查詢費	資料來源
臺灣銀行	核貸金額 0.1%	5,000元	每人300元	收費標準
兆豐銀行	核貸額度 0.1%	5,000元	300元	優利方案
第一銀行	貸放額度 0.1%	6,000元	每人300元	收費標準 2026.02
土地銀行	核貸金額 0.15%	5,000元	另計	收費標準
合作金庫	申貸額度 0.15%	5,000元	每人300元	約定條款 115.05
華南銀行	貸款金額 0.15%	5,000元	300元	定儲利率指數房貸
彰化銀行	申貸金額 0.15%（帳戶管理費）	5,000元	每人300元	收費標準
臺灣企銀	貸款金額 0.15%（購置自用住宅）	5,000元	另計	收費調整公告

民營銀行手續費

銀行	手續費（每件）	備註	資料來源
台北富邦	5,000元	帳戶管理費	富邦購屋房貸
玉山銀行	5,000元起	線上試算可選手續費8折；不綁約案件較高	e指房貸
凱基銀行	5,000~20,000元	一般及理財型房貸手續費	購屋貸款
王道銀行	6,000~7,800元	一般房貸7,800元，原屋融資6,000元	房貸注意事項
元大銀行	6,500～36,000元	官網範例的各項費用總金額	指數型房貸
台新銀行	8,000元	自住、限制清償3年；綁1年25,000元，不綁約50,000元	收費標準
上海商銀	9,000元	每件擔保品9,000 元	收費標準一覽表
遠東銀行	10,000元	開辦費/客服服務費	遠銀購屋貸款
永豐銀行	15,000元	2026年2月2日起額度設立費、帳管費合計	收費調整公告
中國信託	20,000元	轉增貸線上申請最低8折（至2026年12月31日）	房貸注意事項
國泰世華	20,000元	新/增貸帳務管理費，各項費用總額上限2萬元	個人貸款收費標準

外商銀行手續費

外商銀行手續費多為固定5,500～10,000元，常附帶首購、綁約或往來資產條件。

銀行	手續費（每件）	備註	資料來源
星展銀行	5,500元	指數型房貸範例的各項相關總費用；理財型房貸為開辦費4,500元＋信用查詢費1,000元；線上申辦撥款後最高減免3,000元	星展好家貸
渣打銀行	5,600～8,600元	帳管費及審查費；首購5,600元、非首購8,600元，綁約2年	指數型房貸
滙豐銀行	7,000～10,000元	新申請房貸案件的開辦費，2026年3月16日更新	房屋貸款收費標準

外商銀行的房貸利率怎麼算，可以參考〈TAIBOR是什麼？從匯豐、渣打、星展看懂外商銀行房貸指標利率〉

五、貸500萬、1000萬、1500萬，手續費各要多少？

貸款金額越高，比例制的公股銀行開辦費越高；貸到1,000萬元以上，富邦、台新及星展、渣打等低額固定收費的銀行反而較省。

下表為開辦費（元），未含每人300元聯徵費：

銀行	收費方式	貸500萬	貸1,000萬	貸1,500萬
台北富邦	固定	5,000	5,000	5,000
星展（含查詢費）	固定	5,500	5,500	5,500
臺銀、兆豐	0.1%，最低5,000	5,000	10,000	15,000
第一銀行	0.1%，最低6,000	6,000	10,000	15,000
土銀、合庫、華南、彰銀、臺企銀	0.15%，最低5,000	7,500	15,000	22,500
渣打（首購／非首購）	固定	5,600／8,600	5,600／8,600	5,600／8,600
滙豐	固定	7,000～10,000	7,000～10,000	7,000～10,000
台新（自住、綁約3年）	固定	8,000	8,000	8,000
永豐	固定	15,000	15,000	15,000
中信、國泰世華	固定	20,000	20,000	20,000

該怎麼選才好呢？可參考以下方式：

貸款700萬元以下：公股銀行開辦費多在5,000～10,500元，與富邦5,000元、台新8,000元差距不大，可以優先比利率。
貸款1,000萬元以上：收0.15%的公股銀行開辦費會超過15,000元，可以把固定收費的銀行一起比。
手續費只是一次性成本：利率差0.1%，貸1,000萬元一年利息就差約1萬元，影響往往比手續費大。

舉個例子：友人A在2026年9月向中國信託申請購屋貸款，核貸條件如下。

看到開辦費2萬元時，他和我都嚇了一跳，但換算後發現，可能和比例制的公股銀行差不多。

項目	條件
銀行	中國信託
貸款金額	1,423萬元
貸款年限	30年
利率	2.6%
開辦費	20,000元

同樣貸1,423萬元，各類銀行的開辦費比較：

中國信託：20,000元，約為貸款金額的0.14%
收0.15%的公股銀行（土銀、合庫、華南、彰銀、臺企銀）：21,345元，反而比中信貴
收0.1%的公股銀行（臺銀、兆豐、一銀）：14,230元

以利率2.6%、30年本息平均攤還計算，每月約需繳5.7萬元。2萬元開辦費攤進總費用年百分率，只增加約0.01個百分點。貸款金額大時，真正影響荷包的是利率，而不是開辦費。

六、只比手續費不夠：看懂總費用年百分率

總費用年百分率（APR）是把手續費和利息一起換算成的實際年利率，比較房貸時應以它為準，而不是只看利率或手續費。銀行廣告依規定都要揭露這個數字，通常以「貸款200萬元、期間20年」為試算範例。

以官網範例來看：

銀行	利率（起）	相關費用	總費用年百分率（起）
中國信託一般購屋房貸	2.68%	20,000元	2.79%
國泰世華一般購屋貸款	2.72%	20,000元	2.83%
兆豐銀行優利方案	2.6%	5,300元	2.63%
永豐銀行首購房貸	2.6%	15,000元	2.68%

要注意，官網範例都用200萬元試算。實際貸款金額較高時，固定手續費平均到每年的影響會變小，比例制手續費的影響則維持不變。申辦前請銀行用你的實際貸款金額試算總費用年百分率，再互相比較。

資料來源：中國信託、國泰世華、兆豐銀行、永豐銀行。

七、5個降低房貸手續費的方法

銀行公告的手續費是牌告價，實際仍有議價空間。以下5個方法可以幫你少付一些。

1. 多比較幾家，拿報價去議價

至少詢問3家銀行，請對方用你的實際貸款金額報出開辦費與總費用年百分率。再把條件最好的報價拿給想辦的銀行，請對方減收開辦費。

實際例子：另一位友人今年9月在滙豐銀行增貸200萬元，貸款30年、利率2.35%，開辦費只收3,000元。滙豐官網公告的新申請與增加額度開辦費是7,000～10,000元，實際收費還不到牌告下限的一半。

雖然能談到多少，和個人的職業、收入、債務、信用狀況有關，但至少值得開口詢問。

2. 線上申辦拿折扣

不少銀行對線上申辦有手續費優惠。例如中國信託轉增貸線上申請，開辦費最低8折；玉山e指房貸線上試算，可選擇手續費8折；星展線上申辦，核貸撥款後最高減免3,000元。

3. 善用身分或職業專案

軍公教、特定企業員工或銀行往來客戶，常有專屬優惠。例如彰化銀行公教人員購置住宅貸款免收帳戶管理費；臺灣銀行承辦的全國公教員工房屋貸款「築巢優利貸」，辦理期間為2025年1月1日至2027年12月31日，免收開辦手續費與信用查詢費，也不收提前清償違約金。

4. 問建商或房仲的合作方案

預售屋或新成屋常有建商配合的銀行，部分合作方案手續費較低，甚至免收。透過房仲成交時，也可以問問有沒有合作銀行的優惠。

如果不想用建商配合的銀行，也可以自己找，只是有許多事項必須先注意，詳見〈買預售屋自己找銀行貸款〉

5. 確認綁約條件再比較

同一家銀行，不綁約的手續費可能高出許多。例如台新銀行自住房貸綁約3年為8,000元，不綁約則為50,000元；玉山銀行不綁約案件的帳戶管理費為每件2萬元。比較報價時，要確認各家是不是同樣的綁約條件。

提醒一下：手續費多半直接從撥款金額扣除，簽約前請確認撥款後實際入帳的金額，避免交屋時資金不足。

6. 考慮銀行以外的房貸管道

房貸不一定要找銀行，壽險公司、信用合作社、農漁會也能辦，手續費有時比銀行低。例如國泰人壽的房貸手續費是3,500元；基隆二信的業務人員則表示，房貸手續費約6,000元。

不過這些管道的利率、成數與審核條件和銀行不同，建議連同總費用年百分率一起比較。各管道的差異，可以參考〈5大房貸申請管道〉。

八、青安3.0的手續費一樣嗎？

青安貸款由8家公股銀行承辦，手續費依各承辦銀行的收費標準計收。青安2.0時期各銀行利率條件相同，差別主要在手續費，申辦青安3.0時也建議把手續費一起比較。

新青安（青安2.0）已於2026年7月31日屆期，2026年8月1日起由「青安3.0」接續，實施至2029年7月31日。
新舊方案以借款人申請日判斷：7月31日前申請適用青安2.0，8月1日後申請適用青安3.0。
青安3.0新增申貸時須未滿50歲、借款人年所得不超過200萬元、房屋總價分區上限等門檻，貸款年限最長40年、寬限期最長5年。

以1,000萬元青安額度計算，臺銀、兆豐、一銀的開辦費約10,000元，土銀、合庫、華南、彰銀、臺企銀約15,000元。若青安額度外還有一般房貸，須確認銀行是分開收還是合併計算。

資料來源：商業周刊、591新聞。

總結：挑房貸先算清楚這3件事

先確認收費方式：固定制還是比例制，用自己的貸款金額算出實際開辦費。
用總費用年百分率比較：利率和手續費一起算，才知道哪家真正划算。
問清楚綁約與違約金：不綁約的手續費和提前清償違約金，可能比開辦費影響更大。

本文數字以各銀行官網公告為準，銀行可能隨時調整收費，申辦前請以銀行實際報價為準。

常見問題FAQ

Q1：房貸開辦費可以退嗎？

不可以。開辦費是銀行辦理審核、鑑價、撥款的作業費用，即使提前還清房貸也不會退還。

Q2：房貸開辦費可以議價嗎？

可以。開辦費是貸款條件的一部分，可以拿其他銀行報價、往來貢獻度或線上申辦優惠去談減收。

Q3：房貸開辦費什麼時候付？

多數銀行在撥款時直接從貸款金額扣除，不需要另外準備現金。實際方式依各銀行規定。

Q4：轉貸要再付一次手續費嗎？

要。轉貸等於向新銀行重新申請房貸，要付新銀行的開辦費，若由新銀行代償舊房貸，可能另收代償手續費。另外還有抵押權設定規費、代書費，以及舊房貸的提前清償違約金。

Q5：提前還款會被收違約金嗎？

綁約期間內提前清償通常會被收違約金。以彰化銀行為例，3年內提前清償並塗銷抵押權，按1.0%、0.8%、0.6%逐年遞減計收。

Q6：夫妻共同借款要多付手續費嗎？

開辦費通常以「每件」計收，不會因借款人數增加；聯徵查詢費則按人數計收，每多一位借款人或保證人多300元。

Q7：公股銀行手續費一定比較便宜嗎？

不一定。公股銀行多按貸款金額比例收取，貸1,500萬元時，收0.15%的銀行開辦費為22,500元，比中國信託、國泰世華的20,000元還高。

房貸手續費包含哪些費用？

房貸開辦費怎麼算？固定制與比例制

限貸令後，銀行房貸手續費真的變貴了