國外ATM跨國提款免手續費,要注意什麼事?真的完全免費嗎?

國外ATM跨國提款免手續費

前陣子有朋友出國,手上的外幣剛好花完,又遇到無法刷卡的店家。

如果換做是你,你該怎麼辦?其實有個方法可度過難關,那就是在當地ATM提款。

但海外ATM提款,手續費不是很貴嗎?

其實不一定,因為你可以選擇:免手續費的多幣簽帳卡,或者VIP免手續費優惠。

哪些銀行有提供呢?這篇將完整告訴你跨國提款免手續費的眉眉角角!

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跨國提款要收哪些手續費?

首先,我們先要理解在國外ATM提款時,有可能會被收取哪些費用:

費用類別費用說明
A. 國內銀行手續費約為台幣70 ~ 100元左右
B. 國際匯率轉換費 (交易清算費)台幣兌換外幣時,由國際發卡組織收取,約提領金額的1 ~ 1.5%
C. 海外銀行手續費依各家銀行或ATM設備行規定(ATM畫面可確認有無額外費用,未顯示代表免手續費)

以土地銀行、臺灣銀行的金融卡為例,跨國提款的費用計算如下:

(每筆提領金額 x 1.1%) + 75元

假設在國外ATM提領等值台幣2萬元的外幣,費用大約是台幣295元 ( = 220元 + 75元)

跨國提款免手續費的定義

國外領錢免手續費指的是不用支付「國內銀行手續費」,不包含當地銀行收取的「海外銀行手續費」。

此外,若外幣帳戶沒有款項,必須從台幣帳戶扣款,還會再多收「國際匯率轉換費」。

舉例:假設到日本旅遊,持有多幣簽帳卡提領就會根據「帳戶內是否有日幣」,出現以下兩種收費情形…

  • 日幣帳戶提領日幣:不收手續費 (海外銀行手續費依當地銀行或設備行規定)
  • 台幣帳戶提領日幣:收取國內銀行手續費+國際匯率轉換費 (海外銀行手續費依當地銀行或設備行規定)

若持有多幣簽帳卡到沒有支援貨幣的國家,就有可能出現不確定的狀況。

舉例:假設多幣簽帳卡沒有支援越南盾,到越南提領當地外幣時,要看當地ATM是用越南幣申請(此時是台幣兌越南盾),或者用美金申請(此時是美金兌美金)。

另外,台灣人到日本旅遊,原本可以直接持國內銀行發行的晶片金融卡,在當地貼有「財金公司」標誌的ATM進行跨國提款;但2023年10月有多家銀行陸續公告:

配合日本北海道銀行ATM機台無法再維護和提升ATM機台跨國提款功能,自11月底起晶片金融卡在日本全境終止透過「財金公司」的「台灣晶片金融卡跨國提款」服務,即無法提供日本ATM提取日圓現鈔服務

哪些銀行提供國外提款免手續費的服務

銀行服務國外提款免手續費說明
星展簽帳金融卡支援高達14種外幣,包括美元、歐元、英鎊、星元、日圓、泰銖、港幣等
滙豐環球VISA金融卡全球貼有VISA/PLUS標誌的ATM,皆可提領當地貨幣,享9種指定外幣現鈔直接從對應幣別帳戶扣款,全程零手續費及零匯差
永豐多幣簽帳金融卡使用連結12種外幣多幣簽帳金融卡,在全球具有(MasterCard/Maestro/Cirrus)標誌的ATM自動櫃員機,即可提領當地貨幣,並享有每月3次免收海外提款手續費的優惠。  
中國信託VIP客戶持金融卡或簽帳金融卡於國外ATM提款,臻富家、傳富家、鼎富家、首富家資格的客戶免收國外提款手續費每筆70元,且不限次數
台北富邦VIP客戶提供個人往來資產總額達新台幣300萬以上白金理財會員、1,500萬以上私人銀行理財會員,享有跨國提款交易每月最多5次免手續費優惠

星展銀行:簽帳金融卡 (支援14種貨幣/無限次跨國提款優惠)

持有星展簽帳金融卡,在國外ATM具有「Mater Card、Cirus、Maestro標誌」提領支援的14種貨幣,並連結「外帳戶」扣款,即可享有國外提款免手續費的優惠。

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匯豐銀行:環球VISA金融卡 (支援9種貨幣/無限次跨國提款優惠)

持有匯豐環球Visa金融卡於海外提款時,原本匯豐將收取「網路服務手續費」1.5%,但只要提領的是環球Visa金融卡所支援的9種貨幣,而且該貨幣的存款帳戶餘額足夠時,就不會收取費用。

使用滙豐環球Visa金融卡於國外滙豐ATM提款時,大部份情況免收國外提款手續費,惟在某些國家如阿根廷、巴西、馬爾他、美國、墨西哥、紐西蘭、土耳其等地方仍可能依當地規定收取。

永豐銀行:多幣簽帳金融卡 (支援12種貨幣/每月3次跨國提款優惠)

持有永豐多幣金融卡,在海外ATM提款,並且從同幣別外幣存款帳戶中扣款支援的12種貨幣,即可享有每月3次免手續費的優惠

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中國信託VIP客戶

針對具備財富管理個人會員臻富家、傳富家、鼎富家、首富家資格之客戶,推出跨國ATM提款手續費優惠,持金融卡或簽帳金融卡於國外ATM提款,免收國外提款手續費每筆70元,且不限次數。

台北富邦VIP客戶

提供個人往來資產總額達新台幣300萬以上白金理財會員、1,500萬以上私人銀行理財會員,享有跨國提款交易每月最多5次免手續費優惠

常見問題FAQ

Q:使用多幣簽帳卡,在國外以不同貨幣進行提領現鈔時,為何會有匯差?或無法提款?

國外ATM除了當地銀行設置外,還會有非銀行機構設置的ATM,提款時可能會詢問您是否要透過「貨幣兌換」或「不兌換貨幣」取款,俗稱「動態外幣服務」。

建議使用「無須轉換選項(without conversion)」,否則可能「無法提款」,或者「不會從相對應外幣存款扣款,改扣美元或新臺幣,並收取10%以上不等的服務費」。

延伸閱讀

參考資料

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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