爬山也能學投資?我從爬山體悟到的10個重要理財觀念

喬王是一個熱愛學習投資理財的人,同時也是一個熱愛爬山的人。

雖然兩者之間乍看之下沒有任何關聯,但在某次的宜蘭松蘿湖爬山途中,我體悟到「爬山」和「投資」的道理其實是互通的。

pic pimg tw wannabuyhouse 1577027560 4129428918 n jpg

事情是這樣的…

幾年前喬王和爬山社團的朋友到松蘿湖爬山,因為前一天下雨,導致山路變成了爛泥路,也增添了爬山的難度…

有趣的是,雖然大家走的都是一樣的爛泥路,每個人「慘況」卻不同:多數人只有膝蓋以下沾到泥巴,少數人則是包含大腿內側和屁股都沾滿了爛泥,甚至有人全身上下都是爛泥一片!不過,竟然也有人全身上下幾乎都是乾乾淨淨的!

這樣的結果讓我大感意外,為何會差異這麼大呢?我邊走邊想著原因,漸漸體悟出「爬山」和「投資」共通的10個道理!

不信嗎?那就讓我們看看,究竟爬山教會了我哪些投資哲學吧!

image cache storm mg styles smg 800xauto er s3 media image 2019 12 05 20191205 115809 U17088 M574040 41d5 png itok=IERtR2 k

一、準備足夠的水和乾糧(備妥緊急預備金)

pic pimg tw wannabuyhouse 1622794431 664868049 g l png

爬山需隨時補充水份和食物,萬一迷路或路程比預期還長,水和乾糧就是你的救命仙丹,準備不足可能脫水或體力不支,甚至要了你的命!

投資也是如此,投資前請務必先準備好緊急準備金!萬一遇到意想不到的事情(如黑天鵝事件/失業/意外等),才有本錢應付這些突發狀況,而不至於驚慌失措。

所謂的緊急準備金,一般建議以3~6個月的生活支出金額當標準(可依本身狀況及外在環境來調整),並將這筆資金按照年期配置在「可立即變現」且「具穩定價值」的定存。(延伸閱讀: 緊急準備金有多重要,跟你想的不一樣

二、做好防護再出發( = 做好保障再投資)

pic pimg tw wannabuyhouse 1622794589 1667027424 g l png

不管是爬大山還是小山,都建議戴頂帽子,一方面遮陽,一方面可簡單保護頭部(擋樹枝或擋昆蟲都很好用)。

登山杖也是建議裝備之一,夏天可打草驚蛇,遇到陡坡既可省力又可保護膝蓋,甚至可避免摔倒(遇到爛泥巴路特別好用)。

同樣的道理,一定要先有充分的保障,再來談如何投資獲利。這裡所謂的保險,不只是狹義的「壽險」,還包括廣義的「防禦性金融工具」。如果是投資不動產,記得要保火險和地震險;如果是投資股匯市,可考慮債券、黃金甚至是反向ETF當作避險工具。

隨著你的人生階段或投資目標的改變,要定期檢視你的保障是否充足,沒有所謂最好的保險商品(爬山也沒有所謂最好的登山杖),只有當下相對適合你的保險工具。

image cache storm mg styles smg 800xauto er s3 media image 2019 12 05 20191205 115809 U17088 M574041 0a35 png itok=A9q6l9XY

三、正確運用裝備 (正確運用金融工具)

pic pimg tw wannabuyhouse 1622794612 3745850872 g l png

光是備妥裝備還不夠,要正確運用才能發揮它的作用。

常看到許多人攜帶登山杖爬山,卻不懂怎麼運用,結果弄得滿身泥濘,甚至拼命跌跤…

其實,登山杖的正確用法應該是:上坡時,縮短登山杖才容易施力;下坡時,拉長登山杖才能提早支撐重心。

金融工具也是同樣的道理,以最簡單的定存為例,當你做一年期以上定存時,選擇「定期儲蓄存款利率」會比「定期存款利率」有利,因為前者利率較高;此外,當你預測未來升息機率較大時,選擇「機動利率」或許會比「固定利率」明智。

與其讚嘆花俏的投資工具,不如先學會善用工具的基本方法,如果連簡單的投資工具都不清楚怎麼正確運用,遑論其他的進階金融工具?

請記得:工具的大小並不重要,即使是最簡單的金融工具,也要正確運用才能發揮作用!

image cache storm mg styles smg 800xauto er s3 media image 2019 12 05 20191205 115809 U17088 M574042 ede7 png itok=4FUOyp5O

四、漸進式挑戰大山(從基礎金融工具著手)

pic pimg tw wannabuyhouse 1622794633 1484676356 g l png

爬山過程中總能發現,有人還沒練好體力就迫不及待挑戰進階,一旦發現路途艱辛就嚇得不敢再爬山;有人雖想一睹山上美景,但總是說說卻沒行動,最後給自己找個看似合理的藉口:「等我練好體力,再開始爬山吧!」

換成投資的角度來看,就好像是說:「等我存到錢,再開始投資吧!」但不趁小錢學投資,存到錢後反而不敢投資了,因為怕自己輸不起…

所以喬王會建議投資新手先從簡單的定存/保險/外幣存款開始,慢慢接觸基金/股票,再來才研究運用槓桿的期貨/外匯保證金/不動產等工具。

切記:別為了貪圖獲利而「越級打怪」,也別害怕投資失敗而裹足不前!(延伸閱讀:「等我存到錢,就會開始理財」會這樣想,難怪你還是口袋空空

image cache storm mg styles smg 800xauto er s3 media image 2019 12 05 20191205 115809 U17088 M574043 870f png itok=OcWeH5d

五、確認承受度 ( = 確認投資最大風險)

pic pimg tw wannabuyhouse 1622794656 4248091863 g l png

爬山偶爾需要攀岩,攀岩時,有時候會因為眼前的石塊或樹幹看似穩固,就貿然踩踏上去,殊不知才施力50%,就發現石塊鬆動或樹幹斷落!

所以,踩下一步之前,請務必先用部份的力量確認立足點是否撐得起你的重量!

巴菲特曾說過:「當你造一座橋時,要以能承載三萬磅的卡車通過為標準去建造,然後只讓一萬磅重的卡車開過去。

以投資的觀點來說,就是不要只看最高或平均報酬,你還要看最大風險,並用少量資金先測試!以投資基金為例:

  • Beta係數代表「相對市場的波動度」,Beta係數=2代表市場漲跌10%,基金報酬可能也漲20%或跌20%
  • 標準差代表「風險波動度」,標準差5%且報酬率5%,表示未來有68%機率(正負1個標準差)報酬率為0~10%,有95%機率(正負2個標準差)報酬率介於-5%和15%
  • 夏普指數代表每單位風險能賺到的超額報酬,原則上夏普指數是愈高愈好,但也要視你可承受的風險而定。

投資的路上,除了五花八門的金融工具,還有各式各樣的詐騙陷阱,懂得確認最大風險,才能趨吉避凶而不會被利益矇蔽了雙眼。

延伸閱讀投資騙局大拆解,5個你一定要小心的投資陷阱

image cache storm mg styles smg 800xauto er s3 media image 2019 12 05 20191205 115809 U17088 M574039 3553 png itok=6cRQ2hyD

六、三點不動一點動( = 先穩健再積極投資)

pic pimg tw wannabuyhouse 1577503533 2013883053 png

還記得喬王之前上攀岩課時,教練曾再三告誡:除了要確認立足點的耐重程度,還要搭配「三點不動一點動」的原則,也就是「雙手」和「雙腳」的其中三點穩固平衡後,就能夠空出「一隻手」或「一隻腳」去測試下一個立足點是否牢靠。

這個基本原則聽起來很簡單,但需要練習才能養成習慣,而且可依照不同人的習慣來調整。

同樣的道理,當你開始做較高風險的投資時,請務必先做好資產配置,再用多餘的資金去投資。

舉例,資產配置的方法很多,有333法則中的理財3分法(儲蓄/保險/投資三等份)、100法則(股票投資占總資產的比例為100減去年齡)、核星衛星配置(以穩健且波動小的主要資產,搭配積極且波動大的次要資產)等等。

不論是哪個法則,都強調「穩健資產」與「積極資產」的同時配置,太穩健則資產增值速度趕不上通膨,太積極則可能摔得狗吃屎

若能把「三點不動一點動」的攀岩原則加到投資概念中,就能體會到「穩中求勝」的重要性,並做好資金管理與資產配置了!

七、爬山難免會弄髒( = 虧損才是賺錢的開始)

pic pimg tw wannabuyhouse 1577503580 2194664795 png

爬山的人都知道:走愈長的路,沾到泥巴的機會就愈多,但只要你走在正確的道路上,沾到泥巴只不過是欣賞美好風景的必要代價。

既然爬山難免會沾到泥巴,投資難免也會遇到虧損,但多數人卻因為害怕虧損而不敢投資。事實上,虧損只不過是投資的必要代價!

海龜投資法則》一書曾說過:「虧損是做生意的成本,而非交易錯誤或差勁決策所引起。要用這種方式看待虧損…」「以大於零的期望值來交易,能創造出長線的成功。

當你做好風險控管,並專注於「期望值大於零」的投資後,長線來看就能創造出「小賠大賺」的獲利。

八、停止的落石才算停止( = 別和趨勢唱反調)

pic pimg tw wannabuyhouse 1577503602 1895327486 png

有時候,看到前方的落石滾了下來,本以為速度減緩快停止了,沒想到旁邊一個斜坡,又加速了落石滾下的速度。

這讓我想起孫子兵法的一段話:「木石之性,安則靜,危則動,方則止,圓則行。故善戰人之勢,如轉圓石于千仞之山者,勢也。」

當趨勢形成後,要順勢而為,在趨勢未改變前,千萬不要輕易對抗趨勢。

一般來說,市場狀態分為三種:向上、向下、盤整,如果再考量波動性(穩定/動態),又可再區分為

(1)穩定向上、動態向上;

(2)穩定向下、動態向下;

(3)穩定盤整、動態盤整

優秀的投資人通常不會去預測未來的市場,但會觀察並分辨市場狀態,再伺機採取行動。

當趨勢已經突破支撐線向下時,手頭上若持有部位就要先停損撤離資金,手頭上若沒有部位就暫時等候而別進場,也不要想「逢低佈局」,否則只會「愈攤愈平」。

在投資上,我們常會用幾個有趣的比喻來形容後者:「掉下的刀子不要接」、「從足夠高的地方掉下,即使是死貓也會反彈」

這就好比在山上看到暴雨或暴雪的徵兆時,你是決定賭一把快速衝上山?還是當機立斷先撤離到安全地方?

九、一失足成先古恨( = 出錯難免但別出大錯)

pic pimg tw wannabuyhouse 1577503624 1478545523 png

爬松蘿湖時,因為地上相當濕滑,剛開始我都盡量步步為營,深怕摔個全身爛泥,所以身上沾到的泥巴很少。

但爬了幾個小時後,我的膽子開始變大,速度變快,腳步也變大,結果一不小心滑了跤,雖然身體無大礙,但身上的爛泥頓時增加了不少。

很多時候,當我們技巧開始熟練,就算跌倒也能快速爬起,但萬一摔下山谷,就可能再難爬起。

爬山如此,投資也是如此。太過大意會導致慘賠,但只要留得青山在,其實不怕沒柴燒,這也是為什麼喬王一再強調資金分配的重要性。

我曾聽過一句很有趣的比喻:

「一張面紙只有10%的面積是用來擦屎的,剩下90%的面積是為了防止手沾到屎;你的投資生涯應該只有10%是做交易的,剩下90%的時間是用來思考保證交易不出錯的。」

記住,無論你是投資新手、老手或高手,出錯是難免,但千萬別出大錯,更別忽略資產配置和避險的重要性

十、方向不能偏誤( = 分辨投資陷阱)

pic pimg tw wannabuyhouse 1577503643 3284319379 png

《愛麗絲夢遊仙境》的愛麗絲曾對著笑臉貓說:「麻煩你告訴我,我該挑哪一條路走?」笑臉貓說:「這要看你想去哪。」愛麗絲說:「我不在乎…」笑臉貓說:「那你要走哪都不打緊。」

爬山時,方向定位是很重要的,一旦定位錯誤,角度差個幾度,就可能讓你偏離原目標好幾百公尺

換成投資的角度思考,假設你在投資的一開始定位就是錯的,掉入了投資陷阱,就會導致離賺錢目標愈來愈遠。譬如:

(1)以債養債,會導致債務愈滾愈大;

(2)以短支長,藉籌措短期資金來支應長期性資產的需求,最後可能週轉不靈;

(3)加入龐式騙局,最後賺了利息卻賠了本金;

(4)本金全部梭哈投資,遇到緊急事件只能認賠殺出;

(5)專注於消費/負債,而非專注於資產,導致投資所得始終留不住,尤其是借錢消費。

當投資定位錯誤,就算辛苦賺了筆錢,到頭來也可能是一場空,不可不慎啊!

pic pimg tw wannabuyhouse 1577503498 518500790 png

總結

下次爬山時,不妨邊爬山邊思考這10個投資哲學,相信你會更有感觸而且不會忘記,說不定你還能比我想出更多有趣的道理唷!

看完這篇文章後,你是否從爬山體悟到不一樣的投資思維呢?

如果你有任何想法,歡迎在下方留言區或FB粉絲頁討論與交流囉!

如果想要獲得更多投資理財或房地產的相關資訊,歡迎點選加入LINE好友按鈕,即可獲得更豐富的即時資訊!

​​pic pimg tw wannabuyhouse 1570774886 3235162052 n jpg

延伸閱讀

(Visited 264 times, 1 visits today)

喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

發佈留言

You are currently viewing 爬山也能學投資?我從爬山體悟到的10個重要理財觀念