爬山也能學投資?這是我從中體悟到的10個超重要用錢觀念!(上)

喬王是一個熱愛學習投資理財的人,同時也是一個熱愛爬山的人。

雖然兩者之間乍看之下沒有任何關聯,但在某次的宜蘭松蘿湖爬山途中,我體悟到「爬山」和「投資」的道理其實是互通的。

事情是這樣的…

幾年前喬王和爬山社團的朋友到松蘿湖爬山,因為前一天下雨,導致山路變成了爛泥路,也增添了爬山的難度…

有趣的是,雖然大家走的都是一樣的爛泥路,每個人「慘況」卻不同:多數人只有膝蓋以下沾到泥巴,少數人則是包含大腿內側和屁股都沾滿了爛泥,甚至有人全身上下都是爛泥一片!不過,竟然也有人全身上下幾乎都是乾乾淨淨的!

這樣的結果讓我大感意外,為何會差異這麼大呢?我邊走邊想著原因,漸漸體悟出「爬山」和「投資」共通的10個道理!

不信嗎?那就讓我們看看,究竟爬山教會了我哪些投資哲學吧!

一、準備足夠的水和乾糧(備妥緊急預備金)

爬山需隨時補充水份和食物,萬一迷路或路程比預期還長,水和乾糧就是你的救命仙丹,準備不足可能脫水或體力不支,甚至要了你的命!

投資也是如此,投資前請務必先準備好緊急準備金!萬一遇到意想不到的事情(如黑天鵝事件/失業/意外等),才有本錢應付這些突發狀況,而不至於驚慌失措。

所謂的緊急準備金,一般建議以3~6個月的生活支出金額當標準(可依本身狀況及外在環境來調整),並將這筆資金按照年期配置在「可立即變現」且「具穩定價值」的定存。(延伸閱讀: 緊急準備金有多重要,跟你想的不一樣

二、做好防護再出發( = 做好保障再投資)

不管是爬大山還是小山,都建議戴頂帽子,一方面遮陽,一方面可簡單保護頭部(擋樹枝或擋昆蟲都很好用)。

登山杖也是建議裝備之一,夏天可打草驚蛇,遇到陡坡既可省力又可保護膝蓋,甚至可避免摔倒(遇到爛泥巴路特別好用)。

同樣的道理,一定要先有充分的保障,再來談如何投資獲利。這裡所謂的保險,不只是狹義的「壽險」,還包括廣義的「防禦性金融工具」。如果是投資不動產,記得要保火險和地震險;如果是投資股匯市,可考慮債券、黃金甚至是反向ETF當作避險工具。

隨著你的人生階段或投資目標的改變,要定期檢視你的保障是否充足,沒有所謂最好的保險商品(爬山也沒有所謂最好的登山杖),只有當下相對適合你的保險工具。

三、正確運用裝備 (正確運用金融工具)

光是備妥裝備還不夠,要正確運用才能發揮它的作用。

常看到許多人攜帶登山杖爬山,卻不懂怎麼運用,結果弄得滿身泥濘,甚至拼命跌跤…

其實,登山杖的正確用法應該是:上坡時,縮短登山杖才容易施力;下坡時,拉長登山杖才能提早支撐重心。

金融工具也是同樣的道理,以最簡單的定存為例,當你做一年期以上定存時,選擇「定期儲蓄存款利率」會比「定期存款利率」有利,因為前者利率較高;此外,當你預測未來升息機率較大時,選擇「機動利率」或許會比「固定利率」明智。

與其讚嘆花俏的投資工具,不如先學會善用工具的基本方法,如果連簡單的投資工具都不清楚怎麼正確運用,遑論其他的進階金融工具?

請記得:工具的大小並不重要,即使是最簡單的金融工具,也要正確運用才能發揮作用!

四、漸進式挑戰大山(從基礎金融工具著手)

爬山過程中總能發現,有人還沒練好體力就迫不及待挑戰進階,一旦發現路途艱辛就嚇得不敢再爬山;有人雖想一睹山上美景,但總是說說卻沒行動,最後給自己找個看似合理的藉口:「等我練好體力,再開始爬山吧!」

換成投資的角度來看,就好像是說:「等我存到錢,再開始投資吧!」但不趁小錢學投資,存到錢後反而不敢投資了,因為怕自己輸不起…

所以喬王會建議投資新手先從簡單的定存/保險/外幣存款開始,慢慢接觸基金/股票,再來才研究運用槓桿的期貨/外匯保證金/不動產等工具。

切記:別為了貪圖獲利而「越級打怪」,也別害怕投資失敗而裹足不前!(延伸閱讀:「等我存到錢,就會開始理財」會這樣想,難怪你還是口袋空空

五、確認承受度 ( = 確認投資最大風險)

爬山偶爾需要攀岩,攀岩時,有時候會因為眼前的石塊或樹幹看似穩固,就貿然踩踏上去,殊不知才施力50%,就發現石塊鬆動或樹幹斷落!

所以,踩下一步之前,請務必先用部份的力量確認立足點是否撐得起你的重量!

巴菲特曾說過:「當你造一座橋時,要以能承載三萬磅的卡車通過為標準去建造,然後只讓一萬磅重的卡車開過去。

以投資的觀點來說,就是不要只看最高或平均報酬,你還要看最大風險,並用少量資金先測試!以投資基金為例:

  • Beta係數代表「相對市場的波動度」,Beta係數=2代表市場漲跌10%,基金報酬可能也漲20%或跌20%
  • 標準差代表「風險波動度」,標準差5%且報酬率5%,表示未來有68%機率(正負1個標準差)報酬率為0~10%,有95%機率(正負2個標準差)報酬率介於-5%和15%
  • 夏普指數代表每單位風險能賺到的超額報酬,原則上夏普指數是愈高愈好,但也要視你可承受的風險而定。

投資的路上,除了五花八門的金融工具,還有各式各樣的詐騙陷阱,懂得確認最大風險,才能趨吉避凶而不會被利益矇蔽了雙眼。(進階閱讀:投資騙局大拆解,5個你一定要小心的投資陷阱

如果用一張實際動作說明從爬山學投資,「先求不出錯、降低風險」,應該是讀者最重要的一課!

看完了以上5個爬山教會我的投資哲學後,你是否和喬王一樣,開始對爬山和投資有不同的體悟呢?

下一篇文章中,我將繼續和大家分享另外5個投資哲學!

看完這篇文章後,你是否從爬山體悟到不一樣的投資思維呢?

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:理財 x 買房 x 斜槓。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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