喬王是一個熱愛學習投資理財的人，同時也是一個熱愛爬山的人。
雖然兩者之間乍看之下沒有任何關聯，但在某次的宜蘭松蘿湖爬山途中，我體悟到「爬山」和「投資」的道理其實是互通的。
事情是這樣的…
幾年前喬王和爬山社團的朋友到松蘿湖爬山，因為前一天下雨，導致山路變成了爛泥路，也增添了爬山的難度…
有趣的是，雖然大家走的都是一樣的爛泥路，每個人「慘況」卻不同：多數人只有膝蓋以下沾到泥巴，少數人則是包含大腿內側和屁股都沾滿了爛泥，甚至有人全身上下都是爛泥一片！不過，竟然也有人全身上下幾乎都是乾乾淨淨的！
這樣的結果讓我大感意外，為何會差異這麼大呢？我邊走邊想著原因，漸漸體悟出「爬山」和「投資」共通的10個道理！
不信嗎？那就讓我們看看，究竟爬山教會了我哪些投資哲學吧！
文章目錄
一、準備足夠的水和乾糧(備妥緊急預備金)
爬山需隨時補充水份和食物，萬一迷路或路程比預期還長，水和乾糧就是你的救命仙丹，準備不足可能脫水或體力不支，甚至要了你的命！
投資也是如此，投資前請務必先準備好緊急準備金！萬一遇到意想不到的事情(如黑天鵝事件/失業/意外等)，才有本錢應付這些突發狀況，而不至於驚慌失措。
所謂的緊急準備金，一般建議以3~6個月的生活支出金額當標準(可依本身狀況及外在環境來調整)，並將這筆資金按照年期配置在「可立即變現」且「具穩定價值」的定存。（延伸閱讀： 緊急準備金有多重要，跟你想的不一樣）
二、做好防護再出發( = 做好保障再投資)
不管是爬大山還是小山，都建議戴頂帽子，一方面遮陽，一方面可簡單保護頭部(擋樹枝或擋昆蟲都很好用)。
登山杖也是建議裝備之一，夏天可打草驚蛇，遇到陡坡既可省力又可保護膝蓋，甚至可避免摔倒(遇到爛泥巴路特別好用)。
同樣的道理，一定要先有充分的保障，再來談如何投資獲利。這裡所謂的保險，不只是狹義的「壽險」，還包括廣義的「防禦性金融工具」。如果是投資不動產，記得要保火險和地震險；如果是投資股匯市，可考慮債券、黃金甚至是反向ETF當作避險工具。
隨著你的人生階段或投資目標的改變，要定期檢視你的保障是否充足，沒有所謂最好的保險商品(爬山也沒有所謂最好的登山杖)，只有當下相對適合你的保險工具。
三、正確運用裝備 (正確運用金融工具)
光是備妥裝備還不夠，要正確運用才能發揮它的作用。
常看到許多人攜帶登山杖爬山，卻不懂怎麼運用，結果弄得滿身泥濘，甚至拼命跌跤…
其實，登山杖的正確用法應該是：上坡時，縮短登山杖才容易施力；下坡時，拉長登山杖才能提早支撐重心。
金融工具也是同樣的道理，以最簡單的定存為例，當你做一年期以上定存時，選擇「定期儲蓄存款利率」會比「定期存款利率」有利，因為前者利率較高；此外，當你預測未來升息機率較大時，選擇「機動利率」或許會比「固定利率」明智。
與其讚嘆花俏的投資工具，不如先學會善用工具的基本方法，如果連簡單的投資工具都不清楚怎麼正確運用，遑論其他的進階金融工具？
請記得：工具的大小並不重要，即使是最簡單的金融工具，也要正確運用才能發揮作用！
四、漸進式挑戰大山(從基礎金融工具著手)
爬山過程中總能發現，有人還沒練好體力就迫不及待挑戰進階，一旦發現路途艱辛就嚇得不敢再爬山；有人雖想一睹山上美景，但總是說說卻沒行動，最後給自己找個看似合理的藉口：「等我練好體力，再開始爬山吧！」
換成投資的角度來看，就好像是說：「等我存到錢，再開始投資吧！」但不趁小錢學投資，存到錢後反而不敢投資了，因為怕自己輸不起…
所以喬王會建議投資新手先從簡單的定存/保險/外幣存款開始，慢慢接觸基金/股票，再來才研究運用槓桿的期貨/外匯保證金/不動產等工具。
切記：別為了貪圖獲利而「越級打怪」，也別害怕投資失敗而裹足不前！（延伸閱讀：「等我存到錢，就會開始理財」會這樣想，難怪你還是口袋空空）
五、確認承受度 ( = 確認投資最大風險)
爬山偶爾需要攀岩，攀岩時，有時候會因為眼前的石塊或樹幹看似穩固，就貿然踩踏上去，殊不知才施力50%，就發現石塊鬆動或樹幹斷落！
所以，踩下一步之前，請務必先用部份的力量確認立足點是否撐得起你的重量！
巴菲特曾說過：「當你造一座橋時，要以能承載三萬磅的卡車通過為標準去建造，然後只讓一萬磅重的卡車開過去。」
以投資的觀點來說，就是不要只看最高或平均報酬，你還要看最大風險，並用少量資金先測試！以投資基金為例：
- Beta係數代表「相對市場的波動度」，Beta係數=2代表市場漲跌10%，基金報酬可能也漲20%或跌20%
- 標準差代表「風險波動度」，標準差5%且報酬率5%，表示未來有68%機率(正負1個標準差)報酬率為0~10%，有95%機率(正負2個標準差)報酬率介於-5%和15%
- 夏普指數代表每單位風險能賺到的超額報酬，原則上夏普指數是愈高愈好，但也要視你可承受的風險而定。
投資的路上，除了五花八門的金融工具，還有各式各樣的詐騙陷阱，懂得確認最大風險，才能趨吉避凶而不會被利益矇蔽了雙眼。（進階閱讀：投資騙局大拆解，5個你一定要小心的投資陷阱）
如果用一張實際動作說明從爬山學投資，「先求不出錯、降低風險」，應該是讀者最重要的一課！
看完了以上5個爬山教會我的投資哲學後，你是否和喬王一樣，開始對爬山和投資有不同的體悟呢？
下一篇文章中，我將繼續和大家分享另外5個投資哲學！
看完這篇文章後，你是否從爬山體悟到不一樣的投資思維呢？
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