【圖解懶人包】各銀行預約轉帳設定教學|每月自動轉帳,不再忘記繳款 (適用六罐子理財、繳房租、繳孝親費…)

事先預約轉帳,讓薪資自動轉帳

薪水終於入袋啦!但接下來,一堆支出等著你,該怎麼辦呢…?

按照六罐理財法理論,我們要把錢分配到不同帳戶,譬如說:財務自由帳戶、教育帳戶、生活必需帳戶、娛樂帳戶、長期儲蓄帳戶、慷慨帳戶

但每個月手動分配到這些帳戶實在好麻煩,要如何自動化分配這些收入?

還有,很多支出必須定期轉帳,譬如孝親費、房貸、房租、信用卡款、小孩生活費、定期定額投資等等,要是忘記轉帳就麻煩了(爸媽會念你、聯徵信用會被影響、小孩可能在外面吃土躲在棉被哭泣等…)

有沒有辦法事先預約,每個月自動轉帳到特定帳戶呢?

別擔心,喬王來救你!我整理了各大銀行的預約轉帳功能,不僅省下時間和心力,更讓你擺脫忘記轉帳的困擾!

這篇文章將與你分享自動轉帳的2種模式、各銀行預約轉帳的差異,以及詳細的操作步驟,讓你輕鬆實現自動化理財的目標!

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自動轉帳分2種:自動轉出(預約轉帳) vs 自動轉入(ACH)

自動轉帳有兩種方式,一種是自動轉出,另一種則是自動轉入:

預約轉帳與ACH差異

#存款自動轉出:預約轉帳

自動轉出,是從設定的銀行自動轉出固定金額,又稱為預約轉帳,這篇文章主要是分享這個功能。

#存款自動轉入:ACH

自動轉入,是從設定的銀行自動從他行轉入固定金額,又稱為ACH (Automated Clearing House) 代收代付業務,或存款自動轉入

各家銀行預約轉帳差異及注意事項

#轉帳週期

大部分銀行都可以設定「每月轉帳」,有些銀行甚至提供「每週轉帳」或「每日轉帳」的服務。

  • 可設定每週的銀行:國泰世華、富邦銀行、玉山銀行、台中銀行
  • 可設定每日的銀行:匯豐銀行

#轉帳時間長度

大部分銀行設定預約轉帳最長可達1~2年,富邦銀行甚至可長達3年,相較之下匯豐銀行只有6個月,時間長度比較短。

預約轉帳功能
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#功能路徑

大部分都是放在【台幣存匯】【轉帳/收付】路徑內,算是很好找的功能。

補充說明:
相較之下,電子存摺封面與明細就比較難找,各家銀行的差異會非常大,有興趣可參考這篇文章 不必再找存摺補登?各大銀行電子存摺封面下載、交易明細匯出教學圖解,5步驟內就搞定!

#轉帳手續費

由於「跨行轉帳」會有手續費,如果不想每次轉帳被扣手續費,該怎麼做呢?

提供以下兩個好方法給你:

  1. 薪資轉帳戶:有些公司 (通常都是大公司) 的薪資轉帳戶可享有「跨行轉帳免手續費」優惠
  2. 數位存款帳戶:數位存款帳戶線上就可以開立,而且通常都有免轉帳手續費優惠次數

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如果想了解各家銀行數位帳戶優惠,可參考這篇:【數位帳戶推薦】22家數位存款帳戶排名 | 活存利率及跨行轉帳/提款優惠比較懶人包!

預約轉帳可用在那些情境

我覺得預約轉帳可運用的情境有很多,包括了:

  • 六罐子理財法
  • 繳房租
  • 繳房貸
  • 繳孝親費
  • 定期定額投資
  • 小孩零用錢
  • 信用卡帳單扣繳

由於支出帳戶不一定都是我的主帳戶,所以我以前常常因為忘記繳款而吃虧,譬如被媽媽念怎麼又忘了給孝親費。

後來我發現銀行有推出預約轉帳的功能,覺得欣喜若狂,因為它終於解決了我每月人工轉帳的煩惱!

如果支出帳戶很多,該怎麼辦?別擔心,你可以參考下面這張圖表,製作出一份屬於你的「收入支出帳戶對照表」 (特別感謝 冬冬愛生活 的版主冬冬,無私提供她的個人表單供大家參考,數字部分僅供示意用)

預約轉帳清單

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以下將介紹不同銀行的預約轉帳設定路徑,幫助大家更快找到這項好用的功能。

國泰世華自動化預約轉帳設定

國泰世華的自動轉帳服務放在「轉帳服務」內,設定方式可參考如下。

第一步:登入國泰世華網路銀行

國泰世華網路銀行:https://www.cathaybk.com.tw/mybank

第二步:選擇【台幣存匯】 →【轉帳服務】→【即時/預約服務】

國泰世華預約轉帳自動轉帳功能

第三步:選擇【轉出帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】、【轉帳時間】

【轉帳時間】記得要選擇【預約】,才能自動轉帳。

國泰世華預約轉帳自動轉帳功能2

第四步:可選擇【單次】、【每週】或【每月一次】

像我自己每月都會透過國泰帳戶預約轉帳,項目包括孝親費、繳房租、繳房貸等,所以選擇每月一次會比較適合多數人。

但如果你有每周轉帳的需求,也可以每週轉出。

國泰世華以前最多只能預約12次 (等於1年),每年都要重新設定一次,其實還蠻麻煩的,但最近改版後,可以轉帳24次 (等於2年)。

國泰世華預約轉帳自動轉帳功能4

第五步:按下確認轉帳資訊,即可設定完成。

富邦銀行自動化預約轉帳設定

富邦銀行的自動轉帳服務放在「台幣轉帳」功能的第一個項目,我覺得相當直覺,它的設定方式可參考如下。

第一步:登入台北富邦銀行網路銀行

台北富邦網路銀行:https://ebank.taipeifubon.com.tw/B2C/common/Index.faces

第二步:選擇 【存款/外匯/轉帳】→【台幣轉帳】→【立即/預約服務】

富邦銀行預約轉帳自動轉帳功能4

第二步:選擇【轉出帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】、【交易日期】等資訊

如果想要每月自動轉帳,記得交易日期要選擇【週期性】

富邦銀行預約轉帳自動轉帳功能3

第三步:選擇要【每月】或【每週】扣款,以及【起訖時間】

富邦的扣款設定可以長達3年,比國泰世華的2年還多,算是非常方便的功能。

富邦銀行預約轉帳自動轉帳功能5

第四步:按下確認後,即完成相關設定

台新銀行自動化預約轉帳設定

第一步:登入台新銀行網路銀行

台新銀行網路銀行:https://my.taishinbank.com.tw/TIBNetBank/

第二步選擇 【臺幣服務】→【臺幣轉帳】→【轉帳服務】

台新銀行在這個路徑中,沒有特別寫出「預約轉帳服務」,所以比較沒那麼直覺好找。

台新銀行預約轉帳自動轉帳功能1

第三步:選擇【轉出帳號】、【轉入對象】、【轉帳金額】、【轉帳生效日】等資訊

記得要點選【轉帳生效日】,才能進行週期性的設定。

台新銀行預約轉帳自動轉帳功能2

第四步:選擇【預約週期轉帳】後,即可選擇轉帳幾個月】

台新的預約轉帳最長是24個月,和國泰世華的時間長度一樣。

台新銀行預約轉帳自動轉帳功能4

第五步:按下【進行轉帳】後,即完成相關設定

玉山銀行自動化預約轉帳設定

第一步:登入玉山銀行網路銀行

玉山銀行網路銀行:https://www.esunbank.com.tw/bank/personal/digital/ebank

第二步:選擇 【臺幣存匯】→【臺幣轉帳匯款】→【即時/預約轉帳】

玉山銀行預約轉帳自動轉帳功能1

第三步:選擇【轉出帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】、【轉帳日期】等資訊

玉山銀行預約轉帳畫面

第四步:選擇【預約週期轉帳】後,即可選擇每月】或每週】

玉山銀行最長只能設定一年,時間算是比較短。

一年之後,記得要再更新一次。

玉山銀行預約轉帳畫面2

第五步:按下【下一步】後,完成交易安全機制認證,即完成相關設定

永豐銀行自動化預約轉帳設定

第一步:登入永豐銀行網路銀行

永豐銀行網路銀行:https://mma.sinopac.com/MemberPortal/Member/MMALogin.aspx?Logout=1

第二步:選擇 【臺幣】→【常用臺幣功能】→【預約轉帳】

永豐銀行預約轉帳自動轉帳功能2

第三步:選擇【扣款帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】、【預約入帳日期】等資訊

永豐銀行預約轉帳自動轉帳功能3

第四步:選擇預約入帳日期的起始日後,勾選【週期性轉帳】,最多可選12個月

永豐銀行的預約轉帳可選月數很少,只能選擇12個月,希望未來可以再增加更多月份,讓消費者更方便。

永豐銀行預約轉帳自動轉帳功能4

第五步:按下【下一步】後,即完成相關設定

台中銀行自動轉帳設定

第一步:登入台中銀行網路銀行

台中銀行網路銀行:https://ibank.tcbbank.com.tw/PIB

第二步:選擇 【轉帳/定存】→【轉帳服務】→【臺幣單筆轉帳】【線上編輯】

台中商銀預約轉帳自動轉帳功能0

第三步:在【付款日期】勾選【週期預約】,最多可選12個月

台中銀行只能選擇選12個月,但系統沒有防呆機制,只有在最下面的注意事項說明。

所以選擇日期時要自己計算,否則超過12個月的話,就會設定不成功。

台中商銀預約轉帳自動轉帳功能2

第四步:選擇【扣款帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】、【預約入帳日期】等資訊

台中商銀預約轉帳自動轉帳功能3

第五步:按下【確定】後,即完成相關設定

第一銀行iLEO數位帳戶自動轉帳設定

第一步:登入第一銀行iLEO的APP

第二步:選擇 【收付】→【一般轉帳】

IMG 8492

第三步:選擇【扣款帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】等資訊並勾選 【預約轉帳】

第一銀行iLEO預約轉帳自動轉帳功能2

第四步:選擇【週期】、【起日】、【次數】,最多可選24次

第一銀行iLEO預約轉帳自動轉帳功能3

第五步:按下【下一步】後,即完成相關設定

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匯豐銀行預約轉帳

第一步:登入匯豐銀行的網路銀行

第二步:點選【轉帳或換匯】

匯豐銀行預約轉帳1

第三步:點選【扣款帳戶】的下拉式選單,選擇要扣款的帳戶

匯豐銀行預約轉帳2

第四步:在【受款帳戶】中選擇【本人帳戶或以儲存受款人帳戶】或【轉帳至未儲存帳戶】

匯豐銀行預約轉帳3

第五步:填寫【受款帳戶】相關資料若為常用帳戶,可勾選起來

匯豐銀行預約轉帳4

第六步:填寫金額、轉帳提示,並且勾選【經常轉帳指示】,再填寫轉帳週期、日期、次數

匯豐銀行預約轉帳5

第七步:輸入驗證碼之後,再按繼續。

總結

預約轉帳是一個很好用的功能,我自己習慣先自動轉帳到數位帳戶,取得免費跨行轉帳、跨行提款的次數後,就可以輕鬆分配到不同的帳戶或用來支付日常生活費。

同時我也會每月自動轉帳孝親費給父母,當個乖巧孝順的好兒子(?)

自動轉帳有兩種方式,一種是自動轉出,另一種則是自動轉入,預約轉帳屬於自動轉出。

各家銀行的操作方式不太一樣,大部分銀行都可以每月轉出,並且設定持續1~2年,有些銀行甚至可以每週轉出,甚至設定持續3年。

不妨依照你自己的需求,設定好定期轉帳的項目,擺脫忘記轉帳或忘記繳款的煩惱囉!

如果你想要定期轉帳台幣去換外幣,可參考另一篇文章:各銀行預約換匯總整理 | 不只降低匯率風險,還能輕鬆定期定額投資美股和美元保單!

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喬王的投資理財筆記line@
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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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