薪水終於入袋啦！但接下來，一堆支出等著你，該怎麼辦呢…？
按照六罐理財法理論，我們要把錢分配到不同帳戶，譬如說：財務自由帳戶、教育帳戶、生活必需帳戶、娛樂帳戶、長期儲蓄帳戶、慷慨帳戶。
但每個月手動分配到這些帳戶實在好麻煩，要如何自動化分配這些收入？
還有，很多支出必須定期轉帳，譬如孝親費、房貸、房租、信用卡款、小孩生活費、定期定額投資等等，要是忘記轉帳就麻煩了（爸媽會念你、聯徵信用會被影響、小孩可能在外面吃土躲在棉被哭泣等…）
有沒有辦法事先預約，每個月自動轉帳到特定帳戶呢？
別擔心，喬王來救你！我整理了各大銀行的預約轉帳功能，不僅省下時間和心力，更讓你擺脫忘記轉帳的困擾！
這篇文章將與你分享自動轉帳的2種模式、各銀行預約轉帳的差異，以及詳細的操作步驟，讓你輕鬆實現自動化理財的目標！
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文章目錄
自動轉帳分2種：自動轉出(預約轉帳) vs 自動轉入(ACH)
自動轉帳有兩種方式，一種是自動轉出，另一種則是自動轉入：
#存款自動轉出：預約轉帳
自動轉出，是從設定的銀行自動轉出固定金額，又稱為預約轉帳，這篇文章主要是分享這個功能。
#存款自動轉入：ACH
自動轉入，是從設定的銀行自動從他行轉入固定金額，又稱為ACH (Automated Clearing House) 代收代付業務，或存款自動轉入。
各家銀行預約轉帳差異及注意事項
#轉帳週期
大部分銀行都可以設定「每月轉帳」，有些銀行甚至提供「每週轉帳」或「每日轉帳」的服務。
- 可設定每週的銀行：國泰世華、富邦銀行、玉山銀行、台中銀行
- 可設定每日的銀行：匯豐銀行
#轉帳時間長度
大部分銀行設定預約轉帳最長可達1~2年，富邦銀行甚至可長達3年，相較之下匯豐銀行只有6個月，時間長度比較短。
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#功能路徑
大部分都是放在【台幣存匯】或【轉帳/收付】路徑內，算是很好找的功能。
補充說明：
相較之下，電子存摺封面與明細就比較難找，各家銀行的差異會非常大，有興趣可參考這篇文章 不必再找存摺補登？各大銀行電子存摺封面下載、交易明細匯出教學圖解，5步驟內就搞定！
#轉帳手續費
由於「跨行轉帳」會有手續費，如果不想每次轉帳被扣手續費，該怎麼做呢？
提供以下兩個好方法給你：
- 薪資轉帳戶：有些公司 (通常都是大公司) 的薪資轉帳戶可享有「跨行轉帳免手續費」優惠
- 數位存款帳戶：數位存款帳戶線上就可以開立，而且通常都有免轉帳手續費優惠次數
補充說明：
如果你沒有跨行轉帳免手續費優惠，第一銀行iLEO的數位存款帳戶有10次免手續費可使用，有興趣可閱讀此篇文章：一銀iLEO數位存款帳戶懶人包：開戶介紹與評價 (含6大特色+4大好禮)
如果想了解各家銀行數位帳戶優惠，可參考這篇：【數位帳戶推薦】22家數位存款帳戶排名 | 活存利率及跨行轉帳/提款優惠比較懶人包！
預約轉帳可用在那些情境
我覺得預約轉帳可運用的情境有很多，包括了：
- 六罐子理財法
- 繳房租
- 繳房貸
- 繳孝親費
- 定期定額投資
- 小孩零用錢
- 信用卡帳單扣繳
由於支出帳戶不一定都是我的主帳戶，所以我以前常常因為忘記繳款而吃虧，譬如被媽媽念怎麼又忘了給孝親費。
後來我發現銀行有推出預約轉帳的功能，覺得欣喜若狂，因為它終於解決了我每月人工轉帳的煩惱！
如果支出帳戶很多，該怎麼辦？別擔心，你可以參考下面這張圖表，製作出一份屬於你的「收入支出帳戶對照表」 (特別感謝 冬冬愛生活 的版主冬冬，無私提供她的個人表單供大家參考，數字部分僅供示意用)
以下將介紹不同銀行的預約轉帳設定路徑，幫助大家更快找到這項好用的功能。
國泰世華自動化預約轉帳設定
國泰世華的自動轉帳服務放在「轉帳服務」內，設定方式可參考如下。
第一步：登入國泰世華網路銀行
國泰世華網路銀行：https://www.cathaybk.com.tw/mybank
第二步：選擇【台幣存匯】 →【轉帳服務】→【即時/預約服務】
第三步：選擇【轉出帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】、【轉帳時間】
【轉帳時間】記得要選擇【預約】，才能自動轉帳。
第四步：可選擇【單次】、【每週】或【每月一次】
像我自己每月都會透過國泰帳戶預約轉帳，項目包括孝親費、繳房租、繳房貸等，所以選擇每月一次會比較適合多數人。
但如果你有每周轉帳的需求，也可以每週轉出。
國泰世華以前最多只能預約12次 (等於1年)，每年都要重新設定一次，其實還蠻麻煩的，但最近改版後，可以轉帳24次 (等於2年)。
第五步：按下確認轉帳資訊，即可設定完成。
富邦銀行自動化預約轉帳設定
富邦銀行的自動轉帳服務放在「台幣轉帳」功能的第一個項目，我覺得相當直覺，它的設定方式可參考如下。
第一步：登入台北富邦銀行網路銀行
台北富邦網路銀行：https://ebank.taipeifubon.com.tw/B2C/common/Index.faces
第二步：選擇 【存款/外匯/轉帳】→【台幣轉帳】→【立即/預約服務】
第二步：選擇【轉出帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】、【交易日期】等資訊
如果想要每月自動轉帳，記得交易日期要選擇【週期性】
第三步：選擇要【每月】或【每週】扣款，以及【起訖時間】
富邦的扣款設定可以長達3年，比國泰世華的2年還多，算是非常方便的功能。
第四步：按下確認後，即完成相關設定
台新銀行自動化預約轉帳設定
第一步：登入台新銀行網路銀行
台新銀行網路銀行：https://my.taishinbank.com.tw/TIBNetBank/
第二步：選擇 【臺幣服務】→【臺幣轉帳】→【轉帳服務】
台新銀行在這個路徑中，沒有特別寫出「預約轉帳服務」，所以比較沒那麼直覺好找。
第三步：選擇【轉出帳號】、【轉入對象】、【轉帳金額】、【轉帳生效日】等資訊
記得要點選【轉帳生效日】，才能進行週期性的設定。
第四步：選擇【預約週期轉帳】後，即可選擇【轉帳幾個月】
台新的預約轉帳最長是24個月，和國泰世華的時間長度一樣。
第五步：按下【進行轉帳】後，即完成相關設定
玉山銀行自動化預約轉帳設定
第一步：登入玉山銀行網路銀行
玉山銀行網路銀行：https://www.esunbank.com.tw/bank/personal/digital/ebank
第二步：選擇 【臺幣存匯】→【臺幣轉帳匯款】→【即時/預約轉帳】
第三步：選擇【轉出帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】、【轉帳日期】等資訊
第四步：選擇【預約週期轉帳】後，即可選擇【每月】或【每週】
玉山銀行最長只能設定一年，時間算是比較短。
一年之後，記得要再更新一次。
第五步：按下【下一步】後，完成交易安全機制認證，即完成相關設定
永豐銀行自動化預約轉帳設定
第一步：登入永豐銀行網路銀行
永豐銀行網路銀行：https://mma.sinopac.com/MemberPortal/Member/MMALogin.aspx?Logout=1
第二步：選擇 【臺幣】→【常用臺幣功能】→【預約轉帳】
第三步：選擇【扣款帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】、【預約入帳日期】等資訊
第四步：選擇預約入帳日期的起始日後，勾選【週期性轉帳】，最多可選12個月
永豐銀行的預約轉帳可選月數很少，只能選擇12個月，希望未來可以再增加更多月份，讓消費者更方便。
第五步：按下【下一步】後，即完成相關設定
台中銀行自動轉帳設定
第一步：登入台中銀行網路銀行
台中銀行網路銀行：https://ibank.tcbbank.com.tw/PIB
第二步：選擇 【轉帳/定存】→【轉帳服務】→【臺幣單筆轉帳】→【線上編輯】
第三步：在【付款日期】勾選【週期預約】，最多可選12個月
台中銀行只能選擇選12個月，但系統沒有防呆機制，只有在最下面的注意事項說明。
所以選擇日期時要自己計算，否則超過12個月的話，就會設定不成功。
第四步：選擇【扣款帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】、【預約入帳日期】等資訊
第五步：按下【確定】後，即完成相關設定
第一銀行iLEO數位帳戶自動轉帳設定
第一步：登入第一銀行iLEO的APP
第二步：選擇 【收付】→【一般轉帳】
第三步：選擇【扣款帳號】、【轉入帳號】、【轉帳金額】等資訊，並勾選 【預約轉帳】
第四步：選擇【週期】、【起日】、【次數】，最多可選24次
第五步：按下【下一步】後，即完成相關設定
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匯豐銀行預約轉帳
第一步：登入匯豐銀行的網路銀行
第二步：點選【轉帳或換匯】
第三步：點選【扣款帳戶】的下拉式選單，選擇要扣款的帳戶
第四步：在【受款帳戶】中選擇【本人帳戶或以儲存受款人帳戶】或【轉帳至未儲存帳戶】
第五步：填寫【受款帳戶】相關資料，若為常用帳戶，可勾選起來
第六步：填寫金額、轉帳提示，並且勾選【經常轉帳指示】，再填寫轉帳週期、日期、次數
第七步：輸入驗證碼之後，再按繼續。
總結
預約轉帳是一個很好用的功能，我自己習慣先自動轉帳到數位帳戶，取得免費跨行轉帳、跨行提款的次數後，就可以輕鬆分配到不同的帳戶或用來支付日常生活費。
同時我也會每月自動轉帳孝親費給父母，當個乖巧孝順的好兒子(？)
自動轉帳有兩種方式，一種是自動轉出，另一種則是自動轉入，預約轉帳屬於自動轉出。
各家銀行的操作方式不太一樣，大部分銀行都可以每月轉出，並且設定持續1~2年，有些銀行甚至可以每週轉出，甚至設定持續3年。
不妨依照你自己的需求，設定好定期轉帳的項目，擺脫忘記轉帳或忘記繳款的煩惱囉！
如果你想要定期轉帳台幣去換外幣，可參考另一篇文章：各銀行預約換匯總整理 | 不只降低匯率風險，還能輕鬆定期定額投資美股和美元保單！
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