複委託投資美股,交割幣別怎麼選?台幣扣款 vs 外幣扣款,優缺點完整揭露!

複委託投資美股,台外幣交割優缺點

我們都知道:購買台股時,需要開台幣帳戶,並且使用台幣扣款。

那…購買美股時,一定要開外幣帳戶,並使用外幣扣款嗎?或者也能像台股一樣,使用台幣扣款呢?

這篇文章將和你分享複委託投資美股時,要注意的扣款事項,以及一次開立台股複委託帳戶小撇步及相關優惠,包括:

  • 複委託需要開什麼帳戶
  • 複委託可以用什麼幣別扣款
  • 複委託「台幣」扣款的優缺點
  • 複委託「外幣」扣款的優缺點
  • 複委託該選台幣扣款?還是外幣扣款?
  • 補充1:複委託下單軟體基本功能說明
  • 補充2:複委託下單軟體進階新功能說明
  • 補充3:新開立台股及複委託享優惠懶人包 (立即開戶)

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複委託需要開什麼帳戶?

和交易台股一樣,當你透過複委託買賣海外股票時,你必須提供銀行交割帳戶,所以你會同時擁有以下兩個帳戶:

  • 複委託股票帳戶:用來買賣海外股票的帳戶
  • 銀行交割帳戶:用來扣款與入帳的銀行帳戶

補充說明
交割(Settlement),是股票術語,意思是一手交錢,一手交貨 (股票),但成交後不是當天馬上就付款,實際交割日將於成交日兩天後進行,也就是T + 2 日。

台股的交割日為「T+2」日,也就是從成交日起算的「第3個交易日」上午10點前存入股款即可。

如果使用「複委託」交易美股,市場交割日仍是「T+2」日,而實際的扣款日是「T+1」日,賣出的入帳日則是「T+3日」。

因為複委託採用「圈存制」,買進股票時,帳戶內必須確保有足夠的金額才能下單,且款項一旦圈存後就不能再動用。

複委託可用什麼幣別扣款?

因為美股市場是以「外幣」計價,如果你想要購買「美股」,就必須用「美元」來購買。

所以,你必須提供一個「外幣帳戶」,用來扣款購買美股的款項。

可否用台幣帳戶交割

那…是否也能用台幣進行扣款呢?

沒問題!

目前大部分複委託券商已開放投資人用「台幣」直接進行扣款,所以你也可以使用台股專用的台幣證券帳戶。

進出必須是同一幣別

交割幣別一旦選定後,交易時就是以開戶設定的幣別為主,不可以交互切換與進出。

譬如:若你已經簽署同意「臺幣交割」,即使外幣帳戶有足夠款項,仍會從台幣帳戶自動換匯進出,無法改用外幣帳戶。

所以,教你一個簡單又好記的原則:

台幣進,就是台幣出;
外幣進,就是外幣出。

因為選定幣別後就不可更改,所以開戶前請務必先確認要用「台幣」或「外幣」扣款。

▼以富邦證券的APP為例,【下單可用金額】功能提供客戶下單可用的參考金額,如果是外幣交割客戶,可看到美元金額;如果是台幣交割客戶,則可看到台幣金額。

富邦複委託APP畫面交割幣別
圖片來源:富邦證券

那…到底是台幣扣款好?還是外幣扣款好呢?

接下來,喬王要和你分享「台幣扣款」與「外幣扣款」的優缺點,方便你進行評估。

複委託台幣扣款的優缺點

  • 台幣扣款優點:配息與賣出款項自動換成台幣,簡單方便,且可立即用在生活支出。
  • 台幣扣款缺點:若賣股時匯率不佳,會立即產生匯率損失。

如果複委託是使用台幣帳戶扣款,在買進、賣出股票時就會換匯兩次。

因此,若賣股時匯率不佳,可能會立即出現匯率損失!

不過台幣扣款的好處是:配息與賣出款項都會自動換成台幣,方便直接拿來花用。

所以,台幣扣款適合需要配息支付一般生活支出者,或者「短期內就需要賣出股票」的「短期投資者」。

適用族群:
(1) 需要配息支付一般生活支出者
(2) 「短期內需要使用該筆資金」的「短期投資者」

複委託外幣扣款的優缺點

  • 外幣扣款優點:可自行決定換匯時機,避免匯率損失,甚至還能產生匯差收入。
  • 外幣扣款缺點:配息與賣出款項不方便直接花用,且需特別留意匯率走勢。

如果複委託是使用外幣帳戶扣款,你可以在台幣匯率佳時先把台幣換成外幣,並在外幣匯率佳時換回台幣。

透過這樣操作,你可以安心地長期投資,不但可以避免匯率損失,甚至還有機會低買高賣,同時創造匯差與利差。

不過,因為配息及賣出款項都是獲得外幣,當你要換回台幣時就要特別留意匯率走勢,等到外幣匯率較佳時賣出,所以適合「短期內不需要使用該筆資金」的「長期投資者」。

適用族群:
(1) 不需要配息支付一般生活支出者
(2) 「短期內不需要使用該筆資金」的「長期投資者」

複委託該選台幣扣款?還是外幣扣款?

很多人常常會問我:

複委託該選台幣扣款好?還是外幣扣款好?

但我相信,當你看完上述的台外幣扣款優缺點介紹後,應該就會知道:

每一種扣款方式都有適合的族群!

如果你是正在累積資產且長期投資的投資者,外幣扣款會比較適合你。

因為你不需要急著換成台幣,還可以將配息再投資,創造長期的複利效果。

但如果你是退休人士,需要靠股息支付生活費,那麼台幣扣款可能會比較適合你。

因為配息就是平常使用的台幣,方便你日常花用。

所以,要用台幣扣款,或外幣扣款,就看你是哪一類型的人囉!

總結

複委託投資美股,原則上是用外幣扣款,但大部分複委託券商也可選用台幣扣款。

但要注意:進出都必須是同一幣別,而且一旦選定幣別,就不能輕易更改。

台幣扣款的好處是:簡單方便,且可立即用在生活支出

外幣扣款的好處是:可自行決定換匯時機,避免匯率損失,甚至還能產生匯差收入。

除非你是退休人士,或需要靠股息支付生活費,不然外幣扣款比較適合正在累積資產且長期投資的投資者。

補充1:複委託下單軟體基本功能說明

很多人使用複委託購買美股,卻不知道下單軟體有哪些功能,所以喬王在這裡補充說明,希望對正在使用複委託的讀者們有幫助。

#即時報價

投資美股時,通常會先確認價格後再下單,但你知道…

你看到的價格是「即時報價」?還是「延遲報價」嗎?

網路平台或券商下單軟體上的美股價格,通常會有延遲報價15~20分鐘的問題。

這是因為平台提供即時報價的服務,需要另外向美國的資訊源廠商支付高額費用,所以有些平台只提供延遲報價的功能。

所以,你需要先確認券商是否有「即時報價」服務,如果有,記得要提出申請。

以富邦證券為例,它的即時報價資訊源來自「美國交易量最大」的「NASDAQ 那斯達克交易所」 (市佔率高達5成以上)。

簽署NASDAQ 全球訂閱用戶同意書服務條款之後,就能使用即時報價功能。

富邦證券APP開通
圖片來源:富邦證券
富邦證券APP開通
圖片來源:富邦證券

#股票基本資訊與報價

如果想要看股票價格、股息金額、股息收益率等資訊,只需要點開特定公司的代號,就能直接查詢。

大部分下單軟體都有星框,打上星號即可加入自選股,進行後續追蹤。

富邦證券APP美股即時報價
圖片來源:富邦證券

#熱門交易股

如果你想要找到交易量比較大的股票,可使用「熱門交易股」這個功能。

這項功能在美開盤後每小時會更新一次,並且挑選該小時交易量最大30檔個股。

如果想要追蹤那檔股票,只要點擊右方三點標誌,就能開啟交易與添加自選的選項。

富邦證券APP美股即時報價熱門交易股
圖片來源:富邦證券

補充2:複委託下單軟體進階新功能說明

除了上述的基本功能之外,現在有很多券商推出了進階功能,透過視覺化的分析,可以更快速分析股票的特性。

以下將以富邦證券近期推出的新功能為例,包括了:

  1. 公司體質健檢
  2. 財務指標儀表板
  3. 行業熱圖
  4. 市場分析師評級

如果你需要分析個股,那麼這些功能對你應該都會有幫助。

就算是選擇ETF,行業熱圖的色塊大小,也有助於看懂美股資金流向 (不知為何,看到色塊的呈現後,也有一種莫名的療癒感…XD)。

延伸閱讀美股複委託精選7大實用功能:定期定額、長效單、即時報價、自動退稅…其中最好用的是這個!

富邦證券APP美股4大功能
圖片來源:富邦證券

補充3:新開立台股及複委託享優惠懶人包

暖身後當然就要來開戶囉!富邦證券複委託在2023年底前取消了低消收費門檻限制,七國交易市場手續費依實際成交金額計收,想要投資美股的朋友,不妨把握這個難得機會唷!

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同場加映:新戶完成開戶當月起至2023年底享台股(不含興櫃)電子下單每月成交金額100萬元(含)以下手續費優惠,越早開立就越早享受!

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警語:本文為資料整理及分享,無任何投資推薦買賣之意,投資人請獨立判斷投資風險。

富邦證券資訊

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其他參考資料

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:理財 x 買房 x 斜槓。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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