「喬王，刷卡購買機票的保障夠用嗎？我還需要再加保不便險嗎？」
「信用卡就有送旅平險啦！應該不用另外買吧？」
「我刷了XX信用卡，又買了XX保險公司的旅平險，我是不是重複購買了？」
每年到了暑假旺季時，很多人會攜家帶眷出國玩。
有些人刷信用卡買機票後，就不會加購旅平險，因為刷卡就會贈送旅平險；但有些人還是會額外加購旅平險，到底是為什麼？真的有必要買這麼多保險嗎？
為何大多數保險公司總是說：
信用卡送的旅遊平安險（俗稱飛安險）不夠用
難道是因為保險公司想賺你的錢？
好吧…當然也有可能是啦…但更重要的是信用卡旅平險具有5大缺點，所以建議一定要加購旅平險…
文章目錄
什麼是旅遊平安險？有哪些種類？
簡單來說，旅遊平安險可分為：
1. 飛行平安險：只提供搭機時飛機升降期間的保障
2. 旅行平安險：提供在旅途中發生意外事故全程的保障，還可附加傷害醫療險
3. 綜合旅行險：除了上述保障，還包括突發疾病或緊急救援等，也可依另外附加不便險。
信用卡或旅行社附贈的通常都是最陽春的飛行平安險 (簡稱飛安險)，屬於保障最低的類型，但真正能夠保障你旅遊全程的其實是綜合旅行險囉！
信用卡旅平險缺點1：保障範圍只含特定公共運輸及特定期間
信用卡贈送的旅遊平安險，保障範圍通常不是「全程」，而是僅限於「公共運輸」。
除非你的信用卡等級高得嚇人(譬如世界卡/無限卡)，不然保障幾乎都不完全。
左邊是高等級卡，右邊是低等級卡
只有最高等級卡別才有保全程旅平險
所謂的公共運輸，就是搭乘具有固定路線或班次的大眾交通工具，譬如飛機、火車、高鐵、渡輪、客運等。
至於非公共運輸，譬如遊覽車、計程車、摩托車、腳踏車、三輪車、遊輪、直昇機、纜車等，發生事故時就無法獲得保險公司理賠了…
所以，當你刷卡買機票時，信用卡保險的保障範圍通常只有搭乘與上下飛機期間，以及搭機前五小時內與抵達目的地五小時內 (可參考圖二)。
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| 圖二、國泰世華信用卡旅平險契約 |
信用卡旅平險缺點2：保障額度可能嚴重不足
剛才有提到，多數信用卡的旅平險僅限於公共運輸，也就是說除了公共運輸以外，你是直接暴露在風險中，而且風險發生時你可能完全沒有任何保障！
至於等級較高的卡，雖然可能附贈全程旅平險，但有些保障額度可能連200萬都不到！
若依保險的雙十法則來估算，合理保障額度至少要500~1000萬 (年薪50萬的人至少要有保500萬，年薪百萬的人至少要保1000萬才夠)，所以缺少的額度需要透過另外加購旅平險來彌補 (可參考圖一)。
信用卡旅平險缺點3：缺乏突發疾病/意外受傷/急難救助等協助
出遊在外，若身體受傷、突發疾病，甚至需要急難救助或遇到法律責任時，一般的信用卡保險幾乎都沒有辦法提供相關的保障。
譬如，喬王的某位朋友帶著全家人到泰國旅遊，不小心吃壞了肚子，導致嚴重上吐下瀉，必須在當地立刻急診就醫，而信用卡送的旅平險就無法支付超過健保給付的醫療費用 (海外緊急就醫，可於6個月內向健保申請核退)。
好在他出國前有另外購買「海外突發疾病」旅平險，回國才能申請到超過健保上限的理賠。
所以，你需要透過額外加買旅平險，將突發疾病、實支實付等全程保障通通涵蓋進去，才拿真正發揮「旅遊平安保險」的作用。
補充說明：
選擇「海外突發疾病」保額時，可參考旅遊地區的消費水準、工作天數等。
譬如說：美國、日本、新加坡等醫藥費較高的國家，海外急難救助保額最好有300 ~ 500萬元；泰國、馬來西亞、菲律賓等東南亞國家，保額至少在100萬即可。
信用卡旅平險缺點4：保障對象只限本人、配偶及未滿25足歲未婚子女
很多人可能知道刷卡會送旅平險，但可能不知道保障對象除了持卡人本人以外，其實還包括共同出遊的配偶及未滿25(足)歲未婚子女。
然而，假如你幫父母親友、26歲以上子女、或25歲以下已婚子女購買機票，他們就完全不在信用卡旅平險的承保範圍內囉！
為了給他們多一點保障，建議可以請他們刷各自的信用卡。
重點摘要：
非本人刷信用卡買機票，有可能無法享有信用卡旅平險的保障，除非是配偶和未滿25歲的未婚子女
信用卡旅平險缺點5：不完整的旅遊不便險保障項目
開開心心地到國外旅遊，最掃興的就是在機場遇到班機延誤或行李遺失，或者旅遊途中現金被竊盜、信用卡被盜刷等財物損失。
雖然多數銀行信用卡都有贈送旅遊不便險，但未必涵蓋你想要的保障項目或條件。
舉個例子，假設你去的國家剛好小偷或扒手猖獗，但刷卡附贈的不便險卻無法提供現金竊盜或信用卡盜刷的理賠，這時你最好透過加購的完整不便險來降低這方面的損失。
另一個常見例子是，搭乘廉價航空很容易遇到班機延誤，而信用卡贈送的班機延誤不便險通常是實支實付理賠。
但假如你在班機延誤期間沒有實際消費，或者無法取得消費單據，就不能在回國後申請到理賠金了！
所以，為了避免這個可能性，或許可加購定額理賠的不便險，以減少相關的損失。
信用卡旅平險總結
旅遊平安險可分為3種： 飛行平安險、旅行平安險、綜合旅行險。
飛行平安險有以下五個缺點：
- 保障範圍只含特定公共運輸及特定期間
- 保障額度可能嚴重不足
- 缺乏突發疾病/意外受傷/急難救助等協助
- 保障對象只限本人、配偶及未滿25足歲未婚子女
- 不完整的旅遊不便險保障項目
信用卡或旅行社附贈的通常都是最陽春的飛行平安險，但真正能夠保障你旅遊全程的其實是綜合旅行險，因此建議旅遊之前要加保，才能有足夠的保障囉！
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