老實說，我一直都知道定期查聯徵很重要，但過去從來沒有線上查過，原因只有一個：我沒有自然人憑證。
直到最近，我發現一年1次的免費線上查詢快要到期，才開始認真研究，並且發現：
原來透過 TW投資人行動網，就算沒有自然人憑證，也能用手機線上查聯徵！
實際操作後，我發現流程並不複雜，而且因為是自己線上查詢，不影響信用評分，銀行也看不到紀錄。
這篇文章，就是我把實際操作後的重點與地雷，整理成的完整教學；如果你也沒有自然人憑證、不想跑臨櫃，又擔心查聯徵會不會影響信用，這篇文章你可以放心照著做。
延伸閱讀：聯徵分數是什麼？信用評分怎麼查詢？3分鐘學會看懂自己的聯徵紀錄！
文章目錄
什麼是聯徵信用報告？為什麼要定期自己查？
聯徵信用報告（信用報告）是由 聯徵中心彙整的個人金融資料，內容包含：
- 信用卡與貸款紀錄
- 是否有遲繳、呆帳
- 信用評分
- 銀行查詢紀錄
有些人可能會疑惑：自己查聯徵，會影響信用嗎？
答案是「個人線上查閱不會」，但「線下查閱目前眾說紛紜」，想了解細節的話，可參考我寫的另一篇文章：自己查聯徵會有紀錄？會被扣分？這2點狠狠打臉銀行界的過時傳說！
為什麼要定期自己查聯徵呢？其實這就像是幫自己的信用做健康檢查，能提早發現：
- 是否有資料錯誤
- 是否被冒辦信用卡
- 信用狀況是否異常
以我自己為例，實際查完聯徵之後，才發現自己有一張信用卡的停用原因被標註為「疑似遭側錄」，當下真的被嚇了一跳！
也因為這次經驗，我才更深刻體會到，定期自己查聯徵有多重要，也提醒自己之後一定要每年至少檢查 1 次。
一年可免費查幾次聯徵？一次說清楚（很多人搞錯）
這是最多人誤會的地方，我也幫你整理成最清楚的版本。
正確的規則是：
- 線上查詢：每年 1 次免費
- 包含：TW 投資人行動網、自然人憑證等線上方式
- 書面申請（紙本）：每年 1 次免費
- 包含：聯徵中心臨櫃、郵局臨櫃、郵局郵寄，與線上查詢分開計算
也就是說：
每年最多可免費取得 2 份信用報告：1 次線上 + 1 次書面
這篇文章教的，就是「線上免費查詢（一年 1 次）」這個最快、最方便的方法。
為什麼推薦用 TW投資人行動網查聯徵？
如果你沒有自然人憑證，我會最推薦你用 TW 投資人行動網，原因很簡單：
- ✅ 不用自然人憑證
- ✅ 不用讀卡機
- ✅ 手機就能完成
- ✅ 不用跑銀行或郵局
- ✅ 自己查，不影響信用評分
對大多數人來說，這是目前門檻最低、速度最快 的線上查聯徵方式。
⚠️ 提醒：
1. 使用 TW 投資人行動網查聯徵，需先開過特定證券商的證券帳戶，否則流程可能無法完成；是否要為了查聯徵特地開證券戶，見仁見智，這篇文章只是把可行的方法與限制一次說清楚，讓你自行評估
2. 雖然一開始覺得介面流程設計沒有很好，某些環節會卡住，但如果完全按照以下步驟進行，其實就會很順暢
已上線之行動網清單：元富證券、永豐金證券、 統一證券、台中銀證券、玉山證券、光和證券、宏遠證券、亞東證券、美好證券、國票證券、第一金證券、富邦證券、犇亞證券、華南永昌證券、陽信證券、福邦證券、 德信證券（實際請以下載APP當時之清單為準）
TW 投資人行動網 憑證申請教學（第一次使用必看）
第一次使用 TW 投資人行動網查聯徵，需要先完成 金融憑證申請。
申請前你需要準備：
- 本人手機
- 身分證
- 可接收簡訊的門號
- 一個常用 Email
憑證是做什麼用的？
簡單說，它的用途是：
確認「你就是你本人」
這個憑證只用來身分驗證，不是自然人憑證，也不需要讀卡機；依照 APP 指示操作即可，整個流程大約 3~5分鐘左右。
實際操作教學｜手機線上調閱聯徵 Step by Step
以下是實際查詢流程概念（各版本畫面可能略有不同）：
Step 1：下載並登入 TW 投資人行動網
- 到 App Store / Google Play 搜尋「TW 投資人行動網」
- 依指示完成註冊與登入
Step 2：完成金融憑證驗證
- 新增及申請金融憑證
- 選擇金融機構
- 依照畫面指示申請或啟用憑證
Step 3：進入信用報告查詢功能
- 點選「個人線上查閱信用報告」
- 依指示輸入驗證資料 (憑證種類記得選取「軟體金融憑證」)
- 勾選同意
- 確認已擁有的憑證
Step 4：查閱中文信用報告
- 選擇「查閱中文信用報告」
- 輸入想查詢的內容，請記得「加查項目」一定要勾選「信用評分」
Step 5：下載信用報告
- 系統會產出電子檔（PDF）
- 建議下載保存，避免重複使用免費次數
常見問題 Q&A
Q1：自己線上查聯徵真的不影響信用評分嗎？
不會。
聯徵中心已明確告知：自己查詢信用報告的紀錄不納入評分模型，故不會影響其評分；個人線上查閱信用報告之查閱紀錄，也不會提供金融機構查詢。
但要注意的是，臨櫃或書面查詢不保證不會被金融機構查詢到，所以建議還是線上查詢聯徵會比較安全。
Q2：銀行看得到我用 TW 投資人行動網查過嗎？
看不到。個人線上查詢不會顯示在銀行查詢紀錄中。
Q3：線上查詢跟書面申請內容一樣嗎？
內容大致相同，都是聯徵中心提供的正式信用報告。
Q4：聯徵查詢免費額度是幾次？超過次數後，費用是多少？
聯徵查詢有免費額度，每年（1/1～12/31）有 2 次免費機會（線上1次、書面1次），超過次數後的收費如下：
✓ 線上完整版：80 元 / 次
✓ 單查信用分數：20 元 / 次
✓ 書面中文版：100 元 / 次
以下族群在「當年度已用過一次免費後」，第 2 次起仍可繼續免費申請（不論中、英文版）：
✓ 身心障礙者
✓ 失業者
✓ 低收入戶
✓ 65 歲以上年長者
✓ 原住民 55 歲以上年長者
✓ 符合《特殊境遇家庭扶助條例》者
✓ 重大傷病者
✓ 重大天然災害災民
⚠️ 但仍有一個限制：
👉 英文版不提供「加查其他信用資料」
Q5：一年免費次數用完怎麼辦？
仍可查詢，但需要酌收費用，因此建議把免費次數用在最需要的時候。
總結：把握一年 1 次線上免費機會，定期檢查你的信用狀況
信用不是等到要貸款時才看，而是平常就要掌握。
如果你跟我一樣，沒有自然人憑證、不想跑臨櫃，又想安心、不影響信用地查聯徵，那麼 TW投資人行動網會是非常適合你的選擇。
但請記得：線上查詢一年只有 1 次免費，查完記得下載保存。
延伸閱讀
- 自己查聯徵會有紀錄？會被扣分？這2點狠狠打臉銀行界的過時傳說！
- 聯徵分數是什麼？信用評分怎麼查詢？3分鐘學會看懂自己的聯徵紀錄！
- 聯徵查詢次數，3個月只能查詢3次是真的嗎？聯徵多查有什麼影響？
- 房貸遲繳三天或一星期，沒報送聯徵就沒關係？小心影響未來的增貸與轉貸！
謝謝喬王分享!!
TWS投資行動網的認證，選不到元大和合庫 🥲 結果還是用自然人憑證
如果網頁和APP，都能用行動自然人憑證的話，會更方便~
但，官方的整合，時間上可能有難度，哈哈!
PS. 我查到了我是800分! ✌️
不客氣，我覺得目前合作的券商還是太少，如果多一些的話會更方便
但還是恭喜你查到了，而且信用分數很好，哈！
喬王老師您好，感謝您的文章，真的受益匪淺！這篇文章不只是清楚解說用手機免自然人憑證查聯徵的流程，也讓我從中理解到為什麼定期檢查信用報告這件事這麼重要，尤其是它不會影響信用評分、也不會讓銀行看到查詢紀錄這類常見疑問您都用實際操作與細節一步步拆解，讓人一看就懂、敢做、能做。
我很喜歡您把技術性資訊寫得這麼生活化、具體，而且不只是「教怎麼做」，還講出背後原因與注意事項，讓人看完真的感到安心跟信心倍增！謝謝您分享這麼有知識性、實用性的內容，讓我學到很多也會推薦給周圍朋友。
謝謝你的超詳細回饋！看了真的好感動！😊
寫這篇文章的初衷，就是希望大家不要因為『怕影響分數』這種迷思，而忽略了定期檢視自己信用狀況的重要性
很高興這篇文章能讓你感到安心，甚至有了實際操作的信心~
也非常感謝你願意分享給身邊的朋友，讓更多人建立正確的信用觀念，這就是我持續創作最大的動力！