如何用Visa Direct海外匯款?不只速度快,手續費還更便宜! (附台新易匯通/永豐直接通操作教學)

如何用Visa Direct海外匯款

「海外匯款手續費好貴!有沒有更便宜的方法呢?」

因為傳統銀行的跨國匯款手續費很高,很多讀者來信問我:「有更便宜的管道嗎?」

答案是:「有的!你可以使用Visa Direct!」

Visa Direct比「傳統電匯」的入帳速度更快,而且只收取台幣200~300元,可惜的是…台灣只有極少數的人知道這項服務。

究竟它是什麼海外匯款工具,又適合哪一種人使用呢?就讓喬王來幫你完整揭開它的神秘面紗吧!

如果想了解傳統電匯的流程及手續費,可參考這篇文章:線上電匯到國外好複雜?3張圖看懂跨國匯款流程&各銀行手續費 (含匯費/郵電費/全額到匯/全額到帳)

什麼是Visa Direct

Visa是全球知名的金融機構,一般人可能只知道它和「金融卡」與「信用卡」有關,但其實它也可以幫你處理「海外匯款」唷!

你只需要透過特定銀行的交易管道,譬如網銀/行動銀行/ATM,就能輕鬆地使用「Visa內部網路」,快速匯款到對方的「Visa帳戶(註)」囉!

:Visa帳戶包括了Visa金融卡/Visa信用卡/Visa預付卡帳號

如果想知道更完整的Visa Direct海外匯款交易流程,可參考下方的圖解,幫助你更快速了解它的匯款路徑囉!

Visa Direct匯款流程圖

台灣有哪些銀行提供Visa Direct

目前台灣有2家銀行提供這種海外匯款服務,包括了:

(1) 台新銀行:台新Visa易匯通
(2) 永豐銀行:永豐Visa直接通

Visa Direct的3大好處

雖然大部分的民眾都是使用傳統的「電匯管道」匯款到國外,但Visa Direct使用的是它自己的匯款網路,所以具有以下3大特色,值得大家善加利用。

這3大特色,包括了:

1. 快速入帳

最快30分鐘就能入到帳戶(註1),比傳統電匯的1~3個營業日還要快很多。

2. 手續費低

匯款手續費是200~300元(註2),比傳統電匯的800~1200元還划算,但要注意Visa Direct的單筆匯款金額必須是2,500美元以下,而且單月最高5萬美元。

3. 不限時間

只要事先在臨櫃約定好帳號,之後都可以24小時透過網銀、行動銀行、ATM匯款,不用像傳統電匯一樣必須配合銀行的營業時間。

註1:實際入帳時間依受款行的處理流程而定,但速度仍比電匯快。
註2:台新易匯通的交易手續費固定為200元;永豐直接通的交易手續費,匯款金額1,000美元以下為台幣200元,匯款金額1,001美元以上為台幣300元。

Visa Direct與傳統電匯有何不同?一張表讓你快速看懂!

為了讓你能更快速分辨出Visa Direct與傳統電匯的差異,喬王特別製作了下方的表格,讓你一眼就看懂它們之間的差異。

 Visa Direct 傳統電匯(SWIFT)

適合族群

定期小額匯款(如生活費、安家費) 大額匯款(如學費、公司匯款)
入帳速度最快30分鐘 約1~3個營業日

匯款時間

24小時
(需事先約定帳號)
配合銀行營業時間
(AM 09:00~PM 03:30)

匯款方式

網銀、行動銀行、ATM

臨櫃、網銀、行動銀行
收款方式國外銀行發行的Visa 卡帳戶

(金融卡/信用卡)

銀行存款帳戶
每筆交易限額 美金100~2,500元 不限

支付費用

台幣200~300元

台幣800~1,650元 (全額到)

全額到

可收款國家的所有交易皆全額到匯全額到匯不適用所有收款國家或金融機構

收款國家

排除美國/日本/加拿大/委內瑞拉/阿根廷/哥倫比亞等國

● 排除經濟制裁國家
● 大多數國家皆適用

匯率透明度

● 以「當地」幣別到匯
● 交易前可預知匯率
● 不一定當地幣別到匯
● 交易前也無法預知

適合對象有哪些

Visa Direct適合哪些對象使用呢?它適合以下3種特性的族群:

1. 常需匯給同一對象

因為這項服務需要「事先臨櫃約定轉帳」,而且24小時後才開通,所以比較適合需要匯款給「同一對象」的人。

假設你需要匯款給「不同對象」,就要常常跑銀行設定和等待,相對來說會比較不方便。

2. 匯款至歐洲、澳洲或東南亞

因為受限於當地的法令,目前美國/日本/加拿大/委內瑞拉/阿根廷/哥倫比亞等國家無法接受「Visa Direct」海外匯款匯款,所以使用者通常都是匯款到「歐洲」、「澳洲」或「東南亞」各國。

如果你不確定收款的國家是否適用Visa Direct,建議申辦之前先打電話給銀行,確認該國家是否符合條件。

3. 預防對方急需用錢

想像一下,當你出國留學或在海外生活,萬一遇到突發狀況,臨時有資金需求時,是不是很需要一個可以快速轉帳及收款的工具?

但如果使用的是傳統電匯,不僅受限於營業時間,匯款之後還要等很久才能拿到生活費,而且還要被扣高額的手續費…

相較之下,Visa Direct海外匯款最快可以30分鐘就匯給對方,而且只要事先設定好對方的帳號,就可以24小時匯款,就算遇到緊急的資金需求也不用擔心!

:Visa Direct國際匯款實際到帳時間依據受款行內部作業與該國法令規定而異,一般最快30分鐘至兩個工作天內可完成收款。

所以,綜合以上三種族群特性,加上喬王的仔細觀察,我列舉了以下常見的5種Visa Direct使用情境 (快來想想看你是否符合,或者還有其他情境也歡迎跟我說~ ):

  1. 小額匯款到海外,不想被收高額手續費
  2. 子女存款不足,需要小額匯款給對方
  3. 親友在海外生活,需要定期提供生活費給對方
  4. 向海外商家小額批貨,需要付錢給賣方
  5. 遇到突發狀況,需要方便匯款給海外留學的子女

Visa Direct海外匯款實際操作說明

開始操作之前,請務必先到銀行臨櫃設定好約定帳戶,以免無法匯出唷!

為了讓大家更清楚知道Visa Direct的操作方式,喬王還親自跑到銀行洽詢細節,並且索取了申請書,供大家參考。

Visa Direct台新申請書
Visa Direct永豐申請書

為了加速臨櫃的處理速度我建議到銀行櫃台申請之前,可以先從銀行的官網下載申請書在家填寫,或至少把要填寫的重要資訊記錄下來。

臨櫃辦理約定帳戶時需特別填寫的重要資訊,包括了:

  • Visa 卡片受款人姓名
  • Visa 卡片受款人卡號
  • 發卡銀行國別
  • 發卡銀行名稱

台新銀行易匯通-申請書填寫範例與下載:👉點我立即前往
永豐銀行直接通-申請書填寫範例與下載:👉點我立即前往

約定好帳號之後,就能像我一樣在家輕鬆上網,或到附近便利超商ATM匯款囉!

接下來,喬王將透過台新ATM和永豐銀行網銀的操作步驟,來說明如何使用Visa Direct匯款到國外。

Visa Direct匯款

【台新銀行ATM操作步驟】

第1步:找到台新ATM (除了台新銀行之外,很多全家超商也有台新ATM)

Visa Direct台新匯款操作步驟

第2步:登入ATM並選擇外匯專區

Visa Direct台新匯款操作步驟

第3步:選擇Visa易匯通

Visa Direct台新匯款操作步驟

第4步:依照你的需求,選擇立即匯款,或指定日期匯款

Visa Direct台新匯款操作步驟

第5步:依照操作選擇已設定好的卡號,並選擇扣款幣別、金額,即可快速完成匯款

【永豐銀行網銀app操作步驟】

第1步:登入網銀app

Visa Direct永豐匯款操作步驟
(圖片來源:永豐銀行官網)

第2步:點選「臺/外幣→匯款」

Visa Direct永豐匯款操作步驟
Visa Direct永豐匯款操作步驟
(圖片來源:永豐銀行官網)

第3步:填寫匯款資料並按下確定

Visa Direct永豐匯款操作步驟
(圖片來源:永豐銀行官網)

第4步:看完交易明細後點選再次確認按鈕

Visa Direct永豐匯款操作步驟
(圖片來源:永豐銀行官網)

第5步:確認交易成功或失敗

Visa Direct永豐匯款操作步驟
(圖片來源:永豐銀行官網)

Visa Direct海外匯款總結

Visa Direct因為具有快速入帳、手續費低、不限時間的三大特色,所以很適合小額匯款到歐洲、澳洲或東南亞國家的民眾。

你只需要透過台新銀行的Visa易匯通,或者永豐銀行的Visa直接通,並且事先約定好帳戶,就能24小時利用網銀/行動銀行/ATM,最快30分鐘就能全額匯款到對方的「Visa帳戶」。

重點是…手續費只需200~300元!超划算!

看完這篇文章後,你對Visa Direct有更完整地了解嗎?

有機會的話,不妨到台新或永豐銀行使用Visa Direct進行海外匯款,省下你的荷包又能提升匯款速度囉!

Visa Direct常見問題FAQ

Q1: 台灣有哪些銀行可使用Visa Direct?

目前只有以下兩家銀行可使用Visa Direct:
1. 台新銀行的Visa易匯通
2. 永豐銀行的Visa直接通

Q2: Visa Direct有什麼好處?手續費多少?

1. 快速入帳
最快30分鐘就能入到帳戶,比傳統電匯的1~3個營業日還要快很多。

2. 手續費低
匯款手續費是台幣200~300元,比傳統電匯的台幣800~1200元還划算。
但要注意Visa Direct的單筆匯款金額必須是2,500美元以下,而且單月最高5萬美元。

3. 不限時間
只要事先在臨櫃約定好帳號,之後都可以24小時透過網銀、行動銀行、ATM匯款,不用像傳統電匯一樣必須配合銀行的營業時間。

Q3: 為什麼Visa Direct可以比SWIFT電匯更快速、更便宜?

因為過程中至少牽涉到三家銀行,速度會變慢,而且每轉一次就有一筆手續費。

Visa Direct透過信用卡清算機制來完成,因為「中間人」只有發卡組織,不需要「中轉行」,省去每轉一次收取一筆費用的額外支出,所以比SWIFT更快、更便宜。

Q4: Visa Direct的易匯通/直接通,與Master Card推行的「全速匯」有何不同?

Visa全球通匯的匯款模式是「帳戶」對「卡號」,匯款人透過網路銀行、手機、自動櫃員機(ATM),只需輸入收款人的16碼Visa卡號以及匯款金額,款項直接匯入全球130國家收款人的Visa信用卡、金融卡或預付卡。

Master Card和遠東商商銀合作的「全速匯」,匯款模式則是「帳戶」對「帳戶」,初期僅提供美國 、德國、英國、澳洲、新加坡、香港、日本等七國原幣匯出服務。

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參考資料

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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