「海外匯款手續費好貴!有沒有更便宜的方法呢?」
因為傳統銀行的跨國匯款手續費很高,很多讀者來信問我:「有更便宜的管道嗎?」
答案是:「有的!你可以使用Visa Direct!」
Visa Direct比「傳統電匯」的入帳速度更快,而且只收取台幣200~300元,可惜的是…台灣只有極少數的人知道這項服務。
究竟它是什麼海外匯款工具,又適合哪一種人使用呢?就讓喬王來幫你完整揭開它的神秘面紗吧!
如果想了解傳統電匯的流程及手續費,可參考這篇文章:線上電匯到國外好複雜?3張圖看懂跨國匯款流程&各銀行手續費 (含匯費/郵電費/全額到匯/全額到帳)
文章目錄
什麼是Visa Direct
Visa是全球知名的金融機構,一般人可能只知道它和「金融卡」與「信用卡」有關,但其實它也可以幫你處理「海外匯款」唷!
你只需要透過特定銀行的交易管道,譬如網銀/行動銀行/ATM,就能輕鬆地使用「Visa內部網路」,快速匯款到對方的「Visa帳戶(註)」囉!
註:Visa帳戶包括了Visa金融卡/Visa信用卡/Visa預付卡帳號
如果想知道更完整的Visa Direct海外匯款交易流程,可參考下方的圖解,幫助你更快速了解它的匯款路徑囉!
台灣有哪些銀行提供Visa Direct
目前台灣有2家銀行提供這種海外匯款服務,包括了:
(1) 台新銀行:台新Visa易匯通
(2) 永豐銀行:永豐Visa直接通
台新易匯通在2024年推出新功能,可匯款到海外銀行帳戶,而且免臨櫃約定帳號,有興趣可參考這篇:【台新易匯通】小額跨境匯款推薦:台新銀行海外投資與匯款的必備工具
Visa Direct的3大好處
雖然大部分的民眾都是使用傳統的「電匯管道」匯款到國外,但Visa Direct使用的是它自己的匯款網路,所以具有以下3大特色,值得大家善加利用。
這3大特色,包括了:
1. 快速入帳
最快30分鐘就能入到帳戶(註1),比傳統電匯的1~3個營業日還要快很多。
2. 手續費低
匯款手續費是200~300元(註2),比傳統電匯的800~1200元還划算,但要注意Visa Direct的單筆匯款金額必須是2,500美元以下,而且單月最高5萬美元。
3. 不限時間
只要事先在臨櫃約定好帳號,之後都可以24小時透過網銀、行動銀行、ATM匯款,不用像傳統電匯一樣必須配合銀行的營業時間。
註1:實際入帳時間依受款行的處理流程而定,但速度仍比電匯快。
註2:台新易匯通的交易手續費固定為200元;永豐直接通的交易手續費,匯款金額1,000美元以下為台幣200元,匯款金額1,001美元以上為台幣300元。
Visa Direct與傳統電匯有何不同?一張表讓你快速看懂!
為了讓你能更快速分辨出Visa Direct與傳統電匯的差異,喬王特別製作了下方的表格,讓你一眼就看懂它們之間的差異。
Visa Direct | 傳統電匯(SWIFT) | |
適合族群 | 定期小額匯款(如生活費、安家費) | 大額匯款(如學費、公司匯款) |
入帳速度 | 最快30分鐘 | 約1~3個營業日 |
匯款時間 | 24小時 (需事先約定帳號) | 配合銀行營業時間 (AM 09:00~PM 03:30) |
匯款方式 | 網銀、行動銀行、ATM | 臨櫃、網銀、行動銀行 |
收款方式 | 國外銀行發行的Visa 卡帳戶 (金融卡/信用卡) | 銀行存款帳戶 |
每筆交易限額 | 美金100~2,500元 | 不限 |
支付費用 | 台幣200~300元 | 台幣800~1,650元 (全額到) |
全額到 | 可收款國家的所有交易皆全額到匯 | 全額到匯不適用所有收款國家或金融機構 |
收款國家 | 排除美國/日本/加拿大/委內瑞拉/阿根廷/哥倫比亞等國 | ● 排除經濟制裁國家 ● 大多數國家皆適用 |
匯率透明度 | ● 以「當地」幣別到匯 ● 交易前可預知匯率 | ● 不一定當地幣別到匯 ● 交易前也無法預知 |
適合對象有哪些
Visa Direct適合哪些對象使用呢?它適合以下3種特性的族群:
適合對象1. 常需匯給同一對象
因為這項服務需要「事先臨櫃約定轉帳」,而且24小時後才開通,所以比較適合需要匯款給「同一對象」的人。
假設你需要匯款給「不同對象」,就要常常跑銀行設定和等待,相對來說會比較不方便。
適合對象2. 匯款至歐洲、澳洲或東南亞
因為受限於當地的法令,目前美國/日本/加拿大/委內瑞拉/阿根廷/哥倫比亞等國家無法接受「Visa Direct」海外匯款匯款,所以使用者通常都是匯款到「歐洲」、「澳洲」或「東南亞」各國。
如果你不確定收款的國家是否適用Visa Direct,建議申辦之前先打電話給銀行,確認該國家是否符合條件。
適合對象3. 預防對方急需用錢
想像一下,當你出國留學或在海外生活,萬一遇到突發狀況,臨時有資金需求時,是不是很需要一個可以快速轉帳及收款的工具?
但如果使用的是傳統電匯,不僅受限於營業時間,匯款之後還要等很久才能拿到生活費,而且還要被扣高額的手續費…
相較之下,Visa Direct海外匯款最快可以30分鐘就匯給對方,而且只要事先設定好對方的帳號,就可以24小時匯款,就算遇到緊急的資金需求也不用擔心!
註:Visa Direct國際匯款實際到帳時間依據受款行內部作業與該國法令規定而異,一般最快30分鐘至兩個工作天內可完成收款。
所以,綜合以上三種族群特性,加上喬王的仔細觀察,我列舉了以下常見的5種Visa Direct使用情境 (快來想想看你是否符合,或者還有其他情境也歡迎跟我說~ ):
- 小額匯款到海外,不想被收高額手續費
- 子女存款不足,需要小額匯款給對方
- 親友在海外生活,需要定期提供生活費給對方
- 向海外商家小額批貨,需要付錢給賣方
- 遇到突發狀況,需要方便匯款給海外留學的子女
Visa Direct海外匯款實際操作說明
開始操作之前,請務必先到銀行臨櫃設定好約定帳戶,以免無法匯出唷!
為了讓大家更清楚知道Visa Direct的操作方式,喬王還親自跑到銀行洽詢細節,並且索取了申請書,供大家參考。
為了加速臨櫃的處理速度我建議到銀行櫃台申請之前,可以先從銀行的官網下載申請書在家填寫,或至少把要填寫的重要資訊記錄下來。
臨櫃辦理約定帳戶時需特別填寫的重要資訊,包括了:
- Visa 卡片受款人姓名
- Visa 卡片受款人卡號
- 發卡銀行國別
- 發卡銀行名稱
約定好帳號之後,就能像我一樣在家輕鬆上網,或到附近便利超商ATM匯款囉!
接下來,喬王將透過台新ATM和永豐銀行網銀的操作步驟,來說明如何使用Visa Direct匯款到國外。
【台新銀行ATM操作步驟】
第1步:找到台新ATM (除了台新銀行之外,很多全家超商也有台新ATM)
第2步:登入ATM並選擇外匯專區
第3步:選擇Visa易匯通
第4步:依照你的需求,選擇立即匯款,或指定日期匯款
第5步:依照操作選擇已設定好的卡號,並選擇扣款幣別、金額,即可快速完成匯款
【永豐銀行網銀app操作步驟】
第1步:登入網銀app
第2步:點選「臺/外幣→匯款」
第3步:填寫匯款資料並按下確定
第4步:看完交易明細後點選再次確認按鈕
第5步:確認交易成功或失敗
Visa Direct海外匯款總結
Visa Direct因為具有快速入帳、手續費低、不限時間的三大特色,所以很適合小額匯款到歐洲、澳洲或東南亞國家的民眾。
你只需要透過台新銀行的Visa易匯通,或者永豐銀行的Visa直接通,並且事先約定好帳戶,就能24小時利用網銀/行動銀行/ATM,最快30分鐘就能全額匯款到對方的「Visa帳戶」。
重點是…手續費只需200~300元!超划算!
看完這篇文章後,你對Visa Direct有更完整地了解嗎?
有機會的話,不妨到台新或永豐銀行使用Visa Direct進行海外匯款,省下你的荷包又能提升匯款速度囉!
Visa Direct常見問題FAQ
Q1: 台灣有哪些銀行可使用Visa Direct?
目前只有以下兩家銀行可使用Visa Direct:
1. 台新銀行的Visa易匯通
2. 永豐銀行的Visa直接通
Q2: Visa Direct有什麼好處?手續費多少?
1. 快速入帳
最快30分鐘就能入到帳戶,比傳統電匯的1~3個營業日還要快很多。
2. 手續費低
匯款手續費是台幣200~300元,比傳統電匯的台幣800~1200元還划算。
但要注意Visa Direct的單筆匯款金額必須是2,500美元以下,而且單月最高5萬美元。
3. 不限時間
只要事先在臨櫃約定好帳號,之後都可以24小時透過網銀、行動銀行、ATM匯款,不用像傳統電匯一樣必須配合銀行的營業時間。
Q3: 為什麼Visa Direct可以比SWIFT電匯更快速、更便宜?
因為過程中至少牽涉到三家銀行,速度會變慢,而且每轉一次就有一筆手續費。
Visa Direct透過信用卡清算機制來完成,因為「中間人」只有發卡組織,不需要「中轉行」,省去每轉一次收取一筆費用的額外支出,所以比SWIFT更快、更便宜。
Q4: Visa Direct的易匯通/直接通,與Master Card推行的「全速匯」有何不同?
Visa全球通匯的匯款模式是「帳戶」對「卡號」,匯款人透過網路銀行、手機、自動櫃員機(ATM),只需輸入收款人的16碼Visa卡號以及匯款金額,款項直接匯入全球130國家收款人的Visa信用卡、金融卡或預付卡。
Master Card和遠東商商銀合作的「全速匯」,匯款模式則是「帳戶」對「帳戶」,初期僅提供美國 、德國、英國、澳洲、新加坡、香港、日本等七國原幣匯出服務。
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參考資料
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