最近詐騙事件頻傳，讓我開始思考：要怎麼提醒大家注意風險？
我覺得這就像是藥物廣告一樣：
必須先研究不傷身體，再講究效果。
投資之前，也必須…
先研究風險，再講究報酬。
文章目錄
判斷是否容易被騙的2個關鍵
什麼樣的人容易被詐騙呢？
我覺得可用2個維度來思考：
關鍵1：資金可控度
資金是否在自己的帳戶，可由自己操控？
還是把錢匯出給他人，資金是由他人來使用？
如果是正規的金融公司，錢都還在自己的名下，別人無法拿走你的錢，頂多只有投資標的虧損。
除此之外，你的錢一旦匯給別人，他們可以決定你的資金去向，甚至拿走你的資金。
還有一種情況，那就是你以為還在自己的帳戶，但其實那是假帳戶；你以為你看到真實的金錢流向，其實那是假數據。
之前有些外匯平台詐騙案，就是把你的錢騙入他們的平台，看似你的錢有做交易，其實錢都在他們的口袋。
關鍵2：項目熟悉度
你是否熟悉要投資的項目？你熟悉商業模式嗎？
還是你只是一知半解，甚至根本不了解？
如果是正規的金融商品，你可以知道股票風險和公司營運有關，債券風險和公司是否違約有關…
除此之外，找人代操風險與對方操作績效有關，爛尾樓風險與建商營運狀況有關。
反詐騙四象限
透過這兩個維度，可構成四個象限，按照風險高低排列如下。
拆炸彈
當你的資金在別人的帳戶，而且投資項目又不熟悉。
基本上就如同拆炸彈，何時引爆都不知道。
一旦爆炸，不只會炸傷甚至炸死自己，身旁的親友都可能受害。
當肥羊
即使投資項目是自己熟悉，但資金在別人的帳戶，你很難管控對方是否會真的按照他承諾的方式來管理。
這就像是羊入虎口一樣，命運在老虎的手裡，因為你很難捉摸那隻老虎的脾氣，萬一哪天老虎肚子餓了，就有可能把你一口吞下去。
這就好比對方有可能會捲款潛逃，或者將資金挪為他用，增加了項目風險。
此外，你自認熟悉的投資項目，有可能實際上只是一知半解，或者對方弄出一個假平台，讓你誤以為是你熟悉的投資商品和運作模式。
imb債權平台詐騙案就是這樣，你原本以為它是正常的P2P平台，但平台後來取消律師照會，之後提供的都是假債權，早已從媒合身分變成了詐騙身分。
此時的你，其實已經不是當肥羊，而是拆炸彈。
走鋼索
雖然資金在自己的帳戶，但投資的是自己不熟悉的項目。
這就像是走鋼索般，看似自己的命運就在自己的手裡，但其實只要風吹草動就可能跌下深谷。
投資項目最大風險，就是變成壁紙，所以還是存在一定的風險，盡量避免投資不熟悉的項目。
盲點
即使資金在自己的帳戶，投資項目也是自己所熟悉，看似很安全，對吧？
但有可能存在看不到的盲點，讓你誤以為很安全，實際上卻是危險的。
譬如說：自以為資金在自己的帳戶，實際上卻早已偷偷被對方挪用；自以為熟悉投資項目，實際上卻有很多沒注意到的風險，導致損失慘重。
所以，盲點有時候也很危險，它有可能是走鋼索、當肥羊、拆炸彈的偽裝，只是你當下看不出來。
PS: 以上是我自己的觀察心得，並且試著用四象限釐清詐騙的型態，但詐騙類型百百種，我不一定都有全面想到，也歡迎大家提供一些你的想法，或者告訴我你曾經接觸過哪個象限
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