最近花蓮發生7.2級大地震，有幾棟大樓傾斜倒塌，也有一些房子的牆壁龜裂、家電摔壞。
很多人不禁好奇詢問：「地震險是否會賠？可以賠多少？」
這篇將會和你完整分享地震險的由來、4種地震險的差異、保障範圍、理賠金額，讓你清楚了解該如何透過地震險來降低地震造成的損失。
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地震險是什麼？為何要保地震險？
一間房屋的價值通常是上百萬、上千萬，如果房子因為地震而受損，一般人可能難以負擔。
1999年921大地震發生時，台灣有90%以上房子沒有地震險，因此造成許多家庭及貸款銀行的重大損失。
為了降低地震造成的財務損失風險，政府在2002/4/1起，實施「住宅地震基本保險」制度，辦理房貸時，金融機構都會強制要求借款人必須投保「住宅火災及地震基本保險」。
但如果是2002/4/1以前辦理貸款的房子，大部分都沒投保地震險，就算到了現在，全台投保率只有37.92%；換句話說，仍有超過60%的住宅沒投保地震險！
為了自己與家人的安全著想，建議還沒投保的人盡快投保，以免讓自己曝露在巨大的風險下！
地震險種類有4種：基本地震險、超額地震險、擴大地震險、輕損地震險
地震險主要分為4種，辦理房貸時必須和「住宅火險」一起投保的是「基本地震險」，這種強制規定投保的保險屬於「政策型保險」。
其他地震險包括了：超額地震險、擴大地震險、輕損地震險，民眾可以自由決定是否加保，屬於「商業型保險」。要注意的是都需先購買基本地震險。則大多包含在「居家綜合保險」內。
| 基本地震險 | 超額地震險 | 擴大地震險 | 輕損地震險 | |
| 保險性質 | 政策保險 (強制) | 商業保險 (非強制) | 商業保險 (非強制) | 商業保險 (非強制) |
| 購買方式 | 住宅火險項下 | 基本地震險項下 | 基本地震險項下 | 居家綜合保險項下 |
| 保障範圍 | 建物 | 建物、裝潢 | 建物、裝潢、動產 | 裝潢、動產 |
| 理賠認定 | 建物全損 | 建物全損 | 1. 建物全損或非全損 2. 內裝損毀實支實付 | 內裝損毀實支實付 |
| 房屋全損理賠 | O | O | O | |
| 裝潢理賠 | O | O | O | |
| 動產理賠 | O | O | ||
| 保險金額 | 建物150萬內 | 自訂 | 自訂 | 10～30萬 |
| 額外賠償 | 臨時住宿20萬 | 1. 清除費用 2. 臨時住宿：每事故賠償限額每日最高為新台幣3,000元，但以60日為限（地震基本保險優先賠付） | ||
| 保費 | 1,350元 (統一費率) | 依保險公司報價 | 依保險公司報價 | 依保險公司報價 |
| 適合對象 | 一般購屋族 | 想提高地震保障的人 | 想獲得完整地震保障的人 | 租屋族 |
地震險理賠範圍：基本地震險、超額地震險只賠建物全損
基本地震險的承保範圍，包括了：
以下危險事故所造成的房屋「全損」：
(1)地震震動
(2)地震引起的火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口
(3)地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水
不包括房屋龜裂損毀、裝潢，或屋內動產的損失
什麼是「全損」呢？它的定義是：
- 經政府機關通知拆除、命令拆除或逕予拆除
- 經評估、鑑定為不堪居住必須拆除重建
- 非經修復不適居住，且修復費用是重置成本50%以上
如果希望裝潢及動產損失可理賠，就要加購其他種類的地震險。
地震險保額及保費：基本地震險保額150萬，保費1,350元
基本地震險的每年保險費是 1,350 元，理賠金額每戶最高150 萬元，臨時住宿費用 20 萬元
萬一地震造成房屋全損（通常是全倒或半倒），保險公司就會參考「台灣住宅類建築造價參考表」，依照公式計算實際理賠金額。
如果你仔細看上表，會發現每坪只有5 ~ 15.6萬，其實非常低，這是因為房子真正貴的是土地，而不是建物，因此會用「建物的重置成本 (重新蓋房子的成本)」來計算，完全不會考量土地價值。
舉例：台北市總樓層10樓的房子，每坪重置成本是9.2萬元，假設30坪，重置成本就是276萬元。
不過要注意的是，當房子全倒或半倒時，基本地震險最高只賠150萬元；當房子沒有全倒或半倒，則完全不理賠。你覺得這樣的保障夠嗎？
我猜你恐怕會覺得不夠，若你想要提高金額，不妨考慮投保以下三種地震險：
- 超額地震險：可增加理賠額度(譬如：150萬元→500萬元)，但一樣全損才理賠
- 擴大地震險：建物非全損也理賠，裝潢與動產也賠，但保費較貴
- 輕損地震險：裝潢、動產可理賠，適用租屋族
其中，裝潢與動產是以實支實付來理賠。
理賠金給銀行？還是給屋主？
萬一大地震導致房子倒榻，屋主拿得到地震險的理賠金嗎？還是理賠金都給銀行呢？
根據財團法人住宅地震保險基金的說法，答案如下：
- 建物理賠金：抵押權人60%、受災保戶40%
- 臨時住宿費：受災保戶100%
在傳統的抵押權規範中，如果財產發生損失或損壞，保險公司將100%優先賠給抵押權人(金融機構)。
然而，住宅地震保險的抵押權附加條款，考量到受災保戶的急難需求後，除了優先給付給抵押權人60％的保險金，其餘40％保險金會給付受災保戶，這樣才能降低受災保戶的債權負擔及經濟壓力。
至於臨時住宿費用則全部給付予受災保戶，以保障受災保戶生活所需。
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