ETF可以買零股嗎? ETF零股手續費怎麼算?3個購買步驟,小資族也能累積大資金!

ETF可以買零股嗎?零股手續費怎麼算

「唉… 好想買ETF,但想買的ETF價格很高,該怎麼做呢?」

這幾年愈來愈多人購買台股ETF,但是如果手上資金不夠買一整張,該怎麼辦呢?

有些人可能會改用零股投資,但心中可能又會出現以下問題:

「可是…購買零股是不是比較貴啊?」

這篇將會告訴你ETF零股怎麼買、有什麼優缺點、注意事項有哪些,以及熱門的市值型ETF、高股息ETF、月配息ETF排行榜要在哪裡查詢。

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零股ETF與整股ETF的差異

在台灣,ETF的最低交易單位是以「張」為單位,一張就是1000受益權單位。

至於零股ETF,則是以「股」為單位,也就是1 ~ 999股。

當你的資金不夠,又想要買入ETF,就可以透過「零股交易」的方式,用較少的金額買入自己喜愛的ETF,不必擔心買不起。

#手續費計算方式

不管是零股ETF或整股ETF,買賣都會包括兩個交易成本,分別是「券商手續費」及「證券交易稅」。

  • 券商手續費:依照「成交金額」的0.1425%計收 (如果有折扣,記得再乘上折扣比例),未滿20元按20元計收
  • 證券交易稅:賣出的時候才會收取,台股稅率為0.3%ETF稅率為0.1%

因此,買入與賣出時的手續費計算如下:

● 買入手續費:股價 x 股數 x 0.1425% x 手續費折扣
● 賣出手續費:
【台股】股價 x 股數 x (0.1425% x手續費折扣 + 0.3%)
【ETF】股價 x 股數 x (0.1425% x手續費折扣 + 0.1%)

補充說明:各家券商為了搶市場,紛紛取消零股20元的最低手續費限制,譬如富邦證券有提供零股手續費不足一元收一元的優惠,交易金額只要702元以上就算划算 (702元 x 0.1425% = 1元) 

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#交易時間

如果你想要投資零股ETF,目前有兩個時間可以選擇:

  • 盤中零股交易時間:9:00~13:30
  • 盤後零股交易時間:13:40~14:30

不過要注意盤中與盤後的下單方式、下單限制都不太一樣。

譬如:盤中買零股ETF,只限電子下單,而且只能用限價單 (ROD);盤後買零股ETF,不限電子下單,但一樣只能用限價單 (ROD)

如果想進一步了解下單的差異,可參考:零股怎麼買賣?零股交易時間是幾點?了解零股交易成本及優缺點,小資族也能靠股票賺錢! 

存股族最愛ETF排行榜哪裡查詢?

從台灣證券交易所提供的定期定額交易戶數統計排行,就可以得知台灣受歡迎的ETF有哪些,其中包含了市值型ETF、高股息ETF,以及特定主題的ETF。

證交所定期定額交易戶數統計排行月報表
圖片來源:台灣證券交易-定期定額交易戶數統計排行

由於許多人喜歡配息,所以市場上不只高股息ETF很夯,月配息ETF也很夯,因為這些ETF可以讓投資人享有「每個月領到被動收入」的感覺。

除了配息類ETF,這幾年「永續、ESG、公司治理」的討論熱度也非常火熱,所以排行榜內也可以看到不少ESG ETF的蹤跡。

儘管如此,購買這些配息ETF或主題ETF時,我認為還是要特別注意以下兩點:

  1. 長期總報酬率:投資要看長期總報酬率,否則有可能為了「高股息」或「月股息」而犧牲了「成長性」;同時也要避免只看短期績效,不然有可能犯了「近因偏誤」,誤以為「近期表現佳」就代表「長期表現佳」。
  2. 最大回撤幅度:有些人會認為配息很安全,甚至會誤以為風險比較小,但事實上有許多配息ETF或特定主題ETF遇到股市大跌時,跌幅也不小。

如果想要透過長時間複利的力量,讓資產成長可以同時兼顧「成長性」與「穩健性」,那麼可以考慮「市值型ETF」。

補充說明:國外曾經對不同類型的ETF進行研究,結果很有趣,有興趣可參考這篇文章:ETF可以打敗大盤嗎?市值型ETF/策略型ETF/產業型ETF/主題型ETF,哪個績效比較好?

ETF零股如何購買?

下單方式

盤後零股沒有限制電子下單,以下3種方式都可以購買:

  1. 電子下單
  2. 電話語音下單
  3. 打電話給營業員下單

但盤中零股只限電子下單,而且電子下單的手續費通常比較低,因此如果想節省手續費,可以考慮透過網路或APP電子下單。

富邦e點通「零股下單」操作步驟有以下兩個:

方法1:首頁點擊「零股下單」 > 零股交易

富邦證券零股下單

方法2:首頁點擊「市場行情」> 搜尋個股 > 點擊「零股」 > 零股交易

富邦證券零股下單
富邦證券零股下單

購買零股ETF方式

步驟1. 先算出可購買股數

首先,先以金額算出可購買的股數,假設手中有3000元,某檔ETF的預期購入價是126.75元,那麼計算結果如下:

3,000 ÷ 126.75 =23.66…

所以,預計可以買進23股。

步驟2. 再算出預期金額

成交金額四捨五入後是2,915元 ( = 23股 x 126.75元),買入手續費是4.153875 (= 2,915 x 0.1425%)。

買入手續費未滿20元,有些券商仍要以20元計算;但有些券商 (譬如富邦證券)的零股手續費上述案例可用4元(四捨五入)來計算。

預期金額 = 成交金額2,915 + 買入手續費4元 = 2,919元

因此,你的帳戶內至少要準備2,919元,但為了保險起見,多放一些錢會比較安全。

步驟3. 掛單買進

當我們看盤時,常會看到「五檔報價」的圖表,代表「離目前成交價上下最接近的 5 個價位」,以及「正在等待買入/賣出的張數」。

  • 左邊(委買):投資人想買進股票掛的價錢,股價愈高,愈容易買到
  • 右邊(委賣):投資人想賣出股票掛的價錢,股價愈低,愈容易賣掉
ETF零股購買
圖片來源:Yahoo奇摩

如果你還不急著購買,盤中可以掛目前價格,盤後可以掛「收盤價」或者「委賣價的第一檔」。

但如果你一定要今天買到,可以掛「委賣價的第五檔」,因為出價愈高,買到的機率就愈高。

零股購買ETF的常見問題及注意事項?

Q1:零股流動性較差?

零股的流動性不一定很差,主要還是看你想購買哪一檔ETF。

如果想要了解零股的成交量,可以到台灣證券交易所的網站進行查詢。

台灣證券交易所 | 盤後零股交易行情單https://www.twse.com.tw/zh/trading/historical/twt53u.html

盤後零股交易行情單
資料來源:台灣證券交易所盤後零股交易行情單

Q2:零股成交價較貴?

由於零股和整股是不同的交易,同一檔ETF在整股和零股可能存在價差,但如果交易量夠大,價差就會比較小。

以下表某檔ETF為例,2023/11/1~11/16 零股成交價市場收盤價,價差大約是 -0.1 ~ 0.25元之間,而且有時候較貴,有時候較便宜,所以零股不一定都比整股貴。

日期盤後零股成交價(A)集中市場收盤價(B)價差(A-B)差異程度
2023/11/16130.5130.6-0.1-0.08%
2023/11/15130.45130.55-0.1-0.08%
2023/11/1412912900.00%
2023/11/13128.7128.700.00%
2023/11/10127126.750.250.20%
2023/11/09127.15127.25-0.1-0.08%
2023/11/08127.05127.2-0.15-0.12%
2023/11/07126.55126.50.050.04%
2023/11/06126.55126.5500.00%
2023/11/03125.35125.45-0.1-0.08%
2023/11/02124.45124.5-0.05-0.04%
2023/11/01121.75121.7500.00%
資料來源:台灣證券交易所公告
以上僅供參考,所有資訊以台灣證券交易所公告為準

Q3:零股手續費較高?

由於零股交易的單位較小、金額較低,如果手續費依成交金額的0.1425%計收,未滿新台幣20元按20元收費,那麼換算後的成本通常也比較高。

如果你想要避免手續費拉高投資成本,可選擇提供零股手續費優惠的券商。

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Q4:股票不到一張會配息嗎?ETF零股有配息嗎?

不管是整股交易或零股交易,只要你擁有一股,就是公司的股東。

因此購買零股的投資人,與一般投資人一樣享有除權息的權益,差別只在於領得多或領得少。

總結

當你的資金不夠,又想要買入ETF,可透過「零股交易」的方式,用較少的金額買入自己喜愛的ETF,盡早累積可增值的資產。

如果想要避免較高的零股手續費,可選擇提供零股手續費優惠的券商 (譬如富邦證券)。

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【本文為富邦證券合作邀稿】

警語:本文為資料整理及分享,無任何投資推薦買賣之意,投資人請獨立判斷投資風險

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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