海外債券怎麼買?有什麼優點?複委託券商只要1千美元低門檻,小資族也能投資美債!

複委託海外債券怎麼買

當全球股市下跌,加上通貨膨脹,你會不會擔心資產縮水呢?

相較於股票的高風險,債券具有穩定配息、到期回本的特性,因此這幾年又開始受到投資人的關注。

但台灣債券的選擇很有限,而海外債券的選擇較多,還能分散台灣市場風險,再加上美國大幅升息的影響,美國投資等級債券出現了難得的高報酬,所以愈來愈多台灣投資人想要配置海外債券。

不過,很多人對於海外債券的印象仍停留在:門檻高、手續費高、購買管道少

所以,這篇將和你介紹什麼是海外債券、海外債券的好處,以及投資人如何用1000美元的小額資金也能購買海外債券!

海外債券是什麼?怎麼定義?

海外債券是由海外發行機構 (包括政府 / 公司 / 金融機構 / 其他組織機構) 借款給投資者,並且承諾在債券到期前,會定期支付事先約定的票面利息。

因此,依照發行機構、風險等級、配息方式的不同,又可區分為以下不同類型的海外債券:

NO分類方式債券類型
1發行機構政府債 / 金融機構債 / 公司債 / 其他組織機構債券
2風險等級投資等級債 / 非投資等級債
3配息方式固定利率債 / 浮動利率債 / 零息債

為何要投資海外債券?有什麼優點?

海外債券同時兼顧了「債券配置」與「海外投資」的多個優點,因此深受許多投資人的青睞。

  • 債券配置優點:穩定現金流、到期可拿回本金、求償順位高於股票、潛在資本利得
  • 海外投資優點:多元配息選擇、分散台灣市場風險

#海外債券優點1:穩定現金流

投資債券後,投資人可領到穩定的配息,擁有充足的現金流。

#海外債券優點2:多元配息選擇

海外債券有3種配息方式,包括:

  • 固定利率債券 (Fixed Rate Bond)
  • 浮動利率債券(Floating Rate Note)
  • 零息債券 (Zero Coupon Bond)

除了多元配息方式之外,配息期間也有多元選擇,你可以依照自己的需求選擇月配、季配、半年配年配的債券。

#海外債券優點3:到期可回本

多數債券都有到期日,並且承諾在到期日返還債券面額。

因此,只要投資人能順利持有債券至到期日,即可拿回票面上約定的金額,也就是回本的意思。

補充說明:若無法順利持有債券至到期日,無論是投資人提前贖回,或者發行單位倒閉或違約,也有可能拿不回投資本金。

#海外債券優點4:分散台灣市場風險

投資股票時,可透過相關性較低的債券配置,平衡高風險股票的波動。

由於台灣屬於新興市場,又面臨地緣風險,海外債券可分散單一市場的風險。

此外,海外債券的發行幣別種類較多元,也可分散匯率風險。

#海外債券優點5:潛在資本利得

當市場利率改變,或者發生重大事件,海外債券有可能會引此產生波動。

若購買之後遇到債券價格上漲,投資人可選擇提前贖回,賺取資本利得。

補充說明:海外債券價格也可能會下跌,產生資本損失。

#海外債券優點6:求償順位高於比股票

債券比股票的求償順位還要前面,萬一投資的對象倒閉,可比投資股票更有機會拿回本金。

現在是購買海外債券的時機嗎?

因為美國聯準會連續大幅升息,帶動了美國公債殖利率飆至14年來新高,投資級海外債的到期殖利率也出現了難得的高報酬。

舉例:目前美國投資等級公司債券平均殖利率已超過5% (美銀美林BBB級企業債券實際收益率截至2023/3/16為5.81%),提供了優質且穩定的被動收入。

這也是為什麼近期有許多人開始佈局海外債券,並且透過投資債券鎖定高配息。

海外債券殖利率
美國投資等級公司債券實際殖利率
(圖片來源財經M平方)

但…這就代表現在是投資海外債券的好時機嗎?


喬王的看法是: 

1. 不要因為股票跌,或者債券殖利率高,才想到要買債券,應該要回歸到配置債券的初衷:為了降低投資組合的波動

2. 如果單純為了債券的高配息而進場,要小心當股市開始大漲,或債券繼續跌的時候,可能又會懊悔自己怎麼不多投資股票,或者怪罪債券怎麼又跌了 (因為你沒搞清楚配置債券的真正用途,其實是為了降低投資組合的波動性)

如果你已經清楚知道配置債券的目的,接下來我們來談談如何挑選債券吧!

海外債券怎麼買?如何挑選?

只要債券的發行機構正常營運,無論市場如何波動,投資人都可以收到穩定現金流入。

因此,當你能夠挑選信評好、體質佳的優質海外債券,就可以降低整體資產的波動性。

那麼,該如何挑選呢?以下三步驟提供給你參考…

Step 1:選標的

選標的可從兩個面向著手:

(1) 熟悉且穩定

如果想要挑選穩定的優質債券,可先選擇熟悉且經營穩定的企業。

(2) 信用評級佳

信用評級愈好,雖然利率愈低,但相較之下也愈穩健。

若以資產配置的角度來看,建議選擇投資等級以上的債券,尤其是優良債券。

標準普爾穆迪惠譽
最高評級AAA / AA+Aaa / Aa1AAA / AA+
優良AA / AA- / A+Aa2 / Aa3 / A1AA / AA- / A+
A / A- / BBB+A2 / A3 / Baa1A / A- / BBB+
中等BBB / BBB-Baa2 / Baa3BBB / BBB-

圖表說明:投資等級債券分類

Step 2:看年期

不同年期的債券,有不同的優點,可依照你的需求來選擇。

(1) 短年期

挑選短年期債券,可提供又穩又好的收益,而且可以快速回本,適合做為資產配置。

(2) 長年期

挑選長年期債券可持續鎖住高利息,每年領到滿意現金流,而且有機會在降息時賺取資本利得,適合做為退休規劃,也適合看好降息財的投資人。

Step 3:算報酬

因為債券配息穩定,所以很容易計算出報酬率。

如果想要計算每年配息的現金流,可透過以下公式計算:

每年配息 = 購買面額 x 票息

如果要計算債券的年化報酬率,則需要計算殖利率 (Yield to Maturity)。

補充說明
殖利率又稱「到期殖利率」,是同時考慮「債券買入價格」、「未來領取利息」、「持有到期拿回本金」來推算出的年化報酬率,可透過excel表或電腦網頁試算。

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投資海外債券的管道有哪些?

投資海外債券的管道有很多,包括了以下3種:

  • 國內銀行複委託
  • 國內券商複委託
  • 海外券商

比起國內銀行,國內券商的海外債券報價通常更有競爭力,而且不需要每年支付信託管理費。

以前在國內機構購買海外債券,都必須透過專員 (理專或營業員),但現在已有國內券商開放權限給投資人自行在線上購買,可以像海外券商一樣方便操作,又不用把錢匯出台灣,可說是相當方便。

以下舉富邦證券的海外債線上下單平台為例,讓你知道如何在國內也能投資海外債券。

富邦證券海外債線上下單平台具有兩大亮點,可幫助投資人輕鬆存好債、領高息。

1. 一千美元即可下單

一般直接購買單一債券的投資門檻比較高,最低的投資金額通常從1萬美元起跳,如果想要透過多種不同債券來分散風險,就必須準備較多的資金。

富邦證券海外債線上下單平台只要 1000 美元即可下單,是目前市場上最低的下單面額,有助於投資人輕鬆投資海外債。

2. 下單介面直覺簡單

下單介面直覺簡單,投資人可方便下單並快速查看自己的庫存狀況。

更重要的是,配息紀錄一目了然,可看到入帳日、配息率、配息金額、累積配息次數累積配息金額,方便投資人快速掌握現金流。

海外債線上下單平台介紹

富邦證券提供了便捷的海外債線上下單平台,投資人無須下載APP,就能從官網進入平台。

👉立即進入:富邦證券官網

富邦證券海外債下單

有使用官方APP「e點通」的客戶也可以透過APP進入,直接在線上就能交易海外債券。

富邦證券海外債APP下單

進入下單畫面,可分別進行「申購」及「贖回」標的查詢及下單。

債券分類可選擇全部債券、市場熱門債券、自選債券,以及一般投資人專業投資人可投資的債券,或者直接輸入國際債券代碼ISIN CODE進行查詢。

此外,你也可以設定喜歡的債券條件,譬如票面利率、剩餘到期年限,來進行進一步查詢唷 ~

海外債券總結

海外債券是由海外發行機構 (包括政府 / 公司 / 金融機構 / 其他組織機構) 借款給投資者,並且承諾在債券到期前,會定期支付事先約定的票面利息。

它同時擁有債券配置的優點 (穩定現金流、到期可拿回本金、求償順位高於股票、潛在資本利得)及海外投資的優點 (多元配息選擇、分散台灣市場風險)。

挑選海外債券時,可透過3步驟完成:選標的、看年期、算報酬

目前有國內券商 (如富邦證券) 已推出海外債券線上下單平台,投資人不需要把錢匯到海外,就能自行在網頁或APP購買海外債券,而且1000美元就能下單,大幅降低了投資門檻,而且簡單好操作。

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海外債券常見問題FAQ

Q1: 海外債券有那些優點?

1. 債券配置優點
穩定現金流、到期可拿回本金、求償順位高於股票、潛在資本利得。

2. 海外投資優點
多元配息選擇、分散台灣市場風險。

Q2: 如何挑選海外債券?

選標的、看年期、算報酬。

Q3: 投資海外債券的管道有哪些?

1. 國內銀行複委託
2. 國內券商複委託
3. 海外券商

Q4: 富邦證券複委託購買海外債券,交易手續費怎麼計算?

非專業機構投資人海外複委託債券手續費採內含方式收取,每筆交易手續費不超過成交金額5%。

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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