青年安心成家貸款利率是多少?為什麼各家銀行的青安首購貸款利率不一樣?

青年安心成家貸款利率是多少?

有網友問:

「為什麼同樣都是青年安心成家貸款,第一銀行利率是1.9%,合庫利率是1.775%?有些銀行卻是前兩年1.69%,後面1.99%?難道沒有統一標準嗎?」

恩…這是一個好問題,消費者看得霧煞煞是很正常的,因為我第一次看到也是覺得莫名其妙…

先說一下我的結論:

公股銀行的青年安心成家貸款 (簡稱青安貸款),利率其實是一樣的,只是各家寫法不一致,再加上分成三種方案,所以看起來好像有超多種版本 (彷彿陷入多重宇宙的世界XD)。

青年安心成家貸一段式利率是多少?

目前青安貸款的一段式利率都是:

I + 0.555%

現階段的I是1.345%,所以加總起來是1.90%

不過,政府為了減輕民眾購屋成家負擔,年底前會減少調升0.125%,因此年底前的實際利率是1.775% ( = 1.9% – 0.125%)。

為什麼各家銀行利率不一致?

與季調整時間無關

有人可能會說:這是因為指數利率每季、每月調整時間不一致,導致利率的差異。

但青年安心成家貸款屬於政策性貸款」,使用的是【中華郵政2年期定儲利率】,與一般指數型房貸使用的【X大銀行1年定儲利率平均值】完全不一樣。

所以,其實這與房貸利率的調整時間沒有關係,純粹是各家銀行官網表達方式不一致。

如果想了解指數型房貸的每季每月調整時間,請參考這篇文章:什麼是指數型房貸?季變動/月變動調整時間一次掌握!

如果想了解政策性貸款與一般貸款差異,請參考這篇文章:房貸專案好複雜、好難選?3種房貸類型大拆解,輕鬆挑出適合你的好貸款!

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主因是各家銀行寫法不一

由於各家銀行寫法不同,所以利率看起來好像不太一樣,但實際上是一樣的。

以下大致分為3種寫法:

#先寫減碼前利率

有些銀行是先告知目前利率1.9%,後面則附註年底前減碼0.125%。

譬如:兆豐銀行、彰化銀行、台企銀、土地銀行等

圖片來源:兆豐銀官網
圖片來源:台企銀官網

#先寫減碼後利率

有些銀行直接寫出減碼後的目前利率1.775%,後面再附註一次減碼說明。

譬如:合作金庫

圖片來源:合作金庫官網

#未附註減碼

有些銀行只寫減碼前利率1.9%,後面卻忘了附註減碼說明。

甚至有的銀行完全不寫目前利率是多少,後面也忘了附註減碼說明。

譬如:第一銀行、華南銀行

圖片來源:第一銀行官網
圖片來源:華南銀行官網

八大公股銀行的青年安青成家貸款方案如下,除了台銀沒有更新,其他都已更新,可直接點選下方連結進入各銀行官網查詢:

為什麼有前低後高利率方案?

除了一段式貸款,青年安心成家貸款本來就有二段式機動利率、混合式固定利率,其實都是同樣的道理。

  • 二段式機動利率:前2年I+0.345% (目前為1.69%)機動計息,第3年起I+0.645%(目前為1.99%)機動計息。
  • 混合式固定利率:前2年採固定利率,第1年I+0.525% (目前為1.87%)固定計息,第2年I+0.625%(目前為1.97%)固定計息,第3年起I+0.645%(目前為1.99%)機動計息。
  • 為減輕民眾購屋成家之負擔,2022年底前,上述利率皆減少調升0.125%。

總結

各家銀行青安貸款的網頁敘述可能略有不同,但利率本質上都是一樣的。

因為銀行有3種不同陳述方式,再加上有三種方案,所以看起來非常複雜。

我建議參考一段式利率即可 (年底前1.775%,明年可能恢復到1.9%),因為目前兩段式與混合式比較少人使用。

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:理財 x 買房 x 斜槓。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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