最近有網友問我：
「為什麼同樣都是青年安心成家貸款，第一銀行利率是1.9%，合庫利率是1.775%？有些銀行卻是前兩年1.69%，後面1.99%？難道沒有統一標準嗎？」
恩…這是一個好問題，消費者看得霧煞煞是很正常的，因為我第一次看到也是覺得莫名其妙…
先說一下我的結論：
公股銀行的青年安心成家貸款 (簡稱青安貸款)，利率其實是一樣的，只是各家寫法不一致，再加上分成三種方案，所以看起來好像有超多種版本 (彷彿陷入多重宇宙的世界XD)。
文章目錄
青年安心成家貸一段式利率是多少？
目前青安貸款的一段式利率都是：
I + 0.555%
現階段的I是1.345%，所以加總起來是1.90% (註：2023/03升息後，改為2.15%)。
不過，政府為了減輕民眾購屋成家負擔，年底前會減少調升0.125%，因此年底前的實際利率是1.775% ( = 1.9% – 0.125%) (註：2023/03升息後，改為2.025%)。
補充說明：2020年以前青安貸款一段式利率是 I + 0.585%，2021/1/1後新進案件改為I + 0.555%。
為什麼各家銀行利率不一致？
與季調整時間無關
有人可能會說：這是因為指數利率每季、每月調整時間不一致，導致利率的差異。
但青年安心成家貸款屬於「政策性貸款」，使用的是【中華郵政2年期定儲利率】，與一般指數型房貸使用的【X大銀行1年定儲利率平均值】完全不一樣。
所以，其實這與房貸利率的調整時間沒有關係，純粹是各家銀行官網表達方式不一致。
如果想了解指數型房貸的每季每月調整時間，請參考這篇文章：什麼是指數型房貸？季變動/月變動調整時間一次掌握！
如果想了解政策性貸款與一般貸款差異，請參考這篇文章：房貸專案好複雜、好難選？３種房貸類型大拆解，輕鬆挑出適合你的好貸款！
主因是各家銀行寫法不一
由於各家銀行寫法不同，所以利率看起來好像不太一樣，但實際上是一樣的。
以下大致分為3種寫法：
#先寫減碼前利率
有些銀行是先告知目前利率1.9%，後面則附註年底前減碼0.125%。
譬如：兆豐銀行、彰化銀行、台企銀、土地銀行等
#先寫減碼後利率
有些銀行直接寫出減碼後的目前利率1.775%，後面再附註一次減碼說明。
譬如：合作金庫
#未附註減碼
有些銀行只寫減碼前利率1.9%，後面卻忘了附註減碼說明。
甚至有的銀行完全不寫目前利率是多少，後面也忘了附註減碼說明。
譬如：第一銀行、華南銀行
八大公股銀行的青年安青成家貸款方案如下，除了台銀沒有更新，其他都已更新，可直接點選下方連結進入各銀行官網查詢：
為什麼有前低後高利率方案？
除了一段式貸款，青年安心成家貸款本來就有二段式機動利率、混合式固定利率，其實都是同樣的道理。
- 二段式機動利率：前2年I+0.345% (目前為1.69%)機動計息，第3年起I+0.645%(目前為1.99%)機動計息。
- 混合式固定利率：前2年採固定利率，第1年I+0.525% (目前為1.87%)固定計息，第2年I+0.625%(目前為1.97%)固定計息，第3年起I+0.645%(目前為1.99%)機動計息。
- 為減輕民眾購屋成家之負擔，2022年底前，上述利率皆減少調升0.125%。
總結
各家銀行青安貸款的網頁敘述可能略有不同，但利率本質上都是一樣的。
因為銀行有3種不同陳述方式，再加上有三種方案，所以看起來非常複雜。
我建議參考一段式利率即可 (年底前1.775%，明年可能恢復到1.9%)，因為目前兩段式與混合式比較少人使用。
延伸閱讀
- 央行降息升息，房貸利率也會調整嗎? 一張圖讓你搞懂指數型房貸與指數利率!
- 央行升息一碼，房貸多多少？有什麼影響？(附贈房貸試算表)
- 什麼是指數型房貸？季變動/月變動調整時間一次掌握！
- 政府打房政策有哪些？央行打炒房懶人包一次看懂，房貸房產人員趕快收藏起來！
- 30年、40年房貸真有那麼恐怖？一分鐘讓你看懂30年、40年房貸
- 提前還房貸？不懂銀行遊戲規則，小心被罰高額違約金！
- 房貸壓得你喘不過氣? 降低月付金的4招必學方法! 第4招幫你每月少還上萬元!
- 想買房卻不知合理房價？估價資源大公開，看完後你也能變成估價大師
