各銀行預約換匯總整理 | 不只降低匯率風險,還能輕鬆定期定額投資美股和美元保單!

各銀行預約換匯設定總整理

你想要每月或每週定期換匯,攤平換匯成本嗎?

或者你想要定期購買美股或美元保單,需要定期把台幣換成美金,避免扣款時扣不到錢呢?

如果你有定期定額換匯的需求,都可以善用「預約換匯」的功能,幫助你定期買入外幣。

這篇整理了各大銀行的定期定額換匯功能,幫助你快速選擇好用的銀行,並且完成預約換匯的設定。

哪些銀行可以定期預約換匯

目前已知有定期定額換匯功能的銀行,包括了:

國泰世華、台北富邦、中國信託、台新銀行、永豐銀行、匯豐銀行、元大銀行、永豐大戶DAWHO數位帳戶等。

因為我自己能開的帳戶有限,所以無法一一調查,如果你知道有哪些銀行也有預約換匯功能,歡迎留言告訴我。

目前可能沒有預約換匯功能的銀行:台中商銀、台新Richart數位帳戶

如果需要國內銀行外幣互轉省下手續費,可參考:國內外幣匯款手續費怎麼計算?國內銀行外幣互轉,怎樣最省錢?(淺談財金公司外幣結算平台)

定期定額線上換匯的好處與使用時機

#好處

  • 降低匯兌風險,攤平換匯成本
  • 省時又省力,適合忙碌的上班族
  • 自動換匯至外幣交割戶,避免複委託違約交割

#使用情境

  • 複委託定期定額投資
  • 累積外幣匯款至海外券商投資
  • 外幣保單下一年度的保費
  • 外幣高利定存
  • 出國遊玩資金
  • 結婚度蜜月資金
  • 移民/海外工作資金
  • 出國留學/遊學/交換學生資金

延伸閱讀:
【富邦複委託】定期定額投資美股,不再擔心低收手續費限制
定期定額存股好不好?6個定期定額迷思,你犯了哪一個?
美金定存利率高,我該存嗎?一次了解外幣定存的3大優點與3大缺點!沒注意風險,小心賠錢!

各家銀行定期定額換匯差異及注意事項

#預約週期

大部分銀行都可以設定「每月轉帳」,有些銀行甚至提供「每週轉帳」的服務。

可設定每週的銀行:國泰世華

#預約時間長度

大部分銀行設定預約換匯最長可達1年。

中國信託最方便,可設定長達5年。

台新和富邦最不方便,只能設定半年以內。

  • 5年:中國信託
  • 1年:國泰世華、永豐銀行、元大銀行
  • 半年:台北富邦
  • 1個月:台新銀行

每月可扣款次數

大部分人定期定額換匯的需求,都是每月扣款一次,但以下銀行可以更頻繁扣款:

  • 可每天扣款的銀行:中國信託
  • 可每月扣款6次的銀行:元大

國泰世華預約換匯

第一步:登入國泰世華的網路銀行

國泰世華網路銀行:https://www.cathaybk.com.tw/MyBank

第二步:點選【外匯/存匯】→【換匯交易】→【外幣買賣】

國泰世華定期定額換匯

第三步:點選【轉出幣別帳號】、【轉入帳號】、【交易性質】等資訊,並且在【轉帳時間】點選【預約】

此時,你可以選擇【每週】或【每月一次】,最長設定時間是一年。

國泰世華定期定額換匯2

第四步:確認無誤後,按下【下一步】,完成定期定額預約換匯。

台北富邦預約換匯

第一步:登入台北富邦的網路銀行

台北富邦網路銀行:https://ebank.taipeifubon.com.tw/B2C/common/Index.faces

第二步:點選【存款/外匯/轉帳】→【換匯/外幣轉帳】→【台幣換外幣】

富邦定期定額換匯

第三步:點選【轉出幣別/帳號】、【轉入幣別/帳號】、【金額】,在【交易日期】點選【自訂預約日期】,就會跳出日曆提供選擇。

但我覺得要自己一個一個點選天數,而不是直接選每月幾日換匯,相較之下比較不方便。

此外,最長時間只有6個月,6個月後還要重新再設定,比較沒那麼方便。

富邦定期定額換匯3

第四步:按下【確認】,即可完成定期定額預約換匯

中國信託預約換匯

第一步:登入中國信託的網路銀行

中國信託網路銀行https://www.ctbcbank.com/twrbc/twrbc-general/ot001/010

第二步:點選【外幣/換匯】→【換匯/外幣轉帳】

中國信託定期定額換匯

第三步:點選【轉出帳號與幣別】、【轉入幣別】、【轉入帳號】,並在【交易類型】選擇【定期定額換匯】

接下來,我不得不說,中國信託的這兩個功能選項讓我大開眼界…

  • 預約期間:最長可以選擇5年 (超厲害!)
  • 每月扣款日期:可同時選擇1天以上日期每天進行扣款 (超厲害!)
中國信託定期定額換匯2

第四步:填寫完其他資訊,並按下【下一步】,即可完成定期定額預約換匯

台新銀行預約換匯

第一步:登入台新銀行的網路銀行

台新銀行網路銀行:https://my.taishinbank.com.tw/TIBNetBank/

第二步:點選【外幣服務】→【外幣換匯】→【換匯服務】

台新銀行定期定額換匯

第三步:點選【預約換匯】,並且選擇【換匯扣款日期】

這裡小小地抱怨一下,台新可選擇的日期只有近一個月,無法定期每個月扣款,非常不方便。

台新銀行定期定額換匯2

永豐銀行預約換匯

第一步:登入永豐的網路銀行

永豐銀行網路銀行:https://mma.sinopac.com/MemberPortal/Member/NextWebLogin.aspx

第二步:點選【外幣】→【全部功能】→【買賣外幣】→【預約換匯】

永豐銀行定期定額換匯

第三步:點選【扣款/兌換幣別】、【轉出/轉入金額】、【扣款/轉入帳號】、【預約入帳日】,並且完成定期定額換匯的相關設定:

  • 預約方式:選擇週期性轉帳
  • 週期方式:選擇自轉帳生效日起,每個月同一日自動轉帳(限12個月內)
  • 週期次數:最多可選12個月
永豐銀行定期定額換匯2

第四步:填寫完其他資訊,並按下【下一步】,進行後續確認,即可完成定期定額預約換匯

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喬王

喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部及總行PM,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:穩健投資 x 買房安居 x 斜槓享受人生。 目前在Hahow好學校開設6門線上課程(含輔導其他講師),也曾受邀到富邦銀行、台北大學、臺北市立大學、台北市立教育大學、台灣科技大學、龍華科技大學、台灣西門子、三商美邦、天地人文創等機構演講,累積學員至少3000位以上。

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