不管是出國旅遊、工作、出差或留學,我們都需要在國外使用外幣。
但是身上帶了一堆外幣現鈔,其實很不安全,因此很多人會選擇刷卡。
畢竟,只要一張輕薄的卡片,就能取代厚重的現金,真的是非常方便!
但你知道海外刷卡時,除了一般信用卡之外,你其實還能選擇雙幣信用卡嗎?
這篇將會完整和你介紹雙幣卡,讓你知道為什麼要辦雙幣卡、雙幣卡優缺點以及各家銀行的優惠內容及年費門檻。
如果你想要出國省錢的話,一定要看完這篇文章!
文章目錄
什麼是雙幣信用卡?
雙幣信用卡 (Dual Currency Credit Card) ,顧名思義就是同時擁有「新台幣」以及「外幣」的信用卡。
當你使用雙幣信用卡時,你在國內消費就是使用台幣付款,在國外消費則是使用外幣付款。
所以,你在使用雙幣卡時,必須同時開立新台幣帳戶及外幣帳戶,並且約定外幣帳戶自動轉帳扣繳。
繳款截止日當天就會從指定外幣帳戶轉帳扣繳,因此帳戶內必須先兌換或存入外幣;萬一外幣帳戶內餘額不足,銀行會啟動「自動換匯繳款」機制,將「台幣」帳戶的錢轉成「外幣」扣款。
為何要辦雙幣信用卡?與一般信用卡差別在哪?
當我們在海外刷一般信用卡時,匯率用的是「國際發卡組織」的「當下即期匯率」,因此你沒辦法決定換匯的時間點。
但如果你想在匯率較好的時候先買入外幣,等到需要使用外幣時,再從外幣帳戶扣款,你就必須使用雙幣信用卡!
以下是一般信用卡及雙幣信用卡的主要差異:
一般信用卡 | 雙幣信用卡 | |
使用匯率 | 刷卡當下的即期匯率 | 換匯當下的即期匯率 |
可否事先購買外幣 | 不行 | 可以 |
台外幣帳戶 | 不一定要有台外幣帳戶 | 一定要有台外幣帳戶 |
適用族群 | 1. 沒空關注匯率高低點者 2. 短期或偶爾出國者 | 1. 想在匯率低點買入外幣者 2. 長期或頻繁去特定貨幣的國家 |
永豐還有出多幣簽帳金融卡,也很適合出國的朋友使用,而且每月可免費提領3次台幣,有興趣可閱讀下面這篇文章
雙幣信用卡優缺點
優點:可在匯率低點先買進外幣
缺點:必須指定幣別 (美/日/歐)、要同時開立台幣/外幣帳戶、只有特定幾家銀行才能申辦
哪些銀行有雙幣信用卡
雙幣卡是2015年金管會核准後才有的商品,由中國信託銀行率先發行。
目前國內總共有8家銀行發行雙幣信用卡,包括:台新銀行、國泰世華、中國信託、第一銀行、合庫銀行、玉山銀行、永豐銀行、兆豐銀行。
挑選雙幣卡3大撇步
撇步1:回饋要高於1.5%手續費
常出國的人應該都知道:國外刷卡消費時,銀行會收取1.5%手續費。
因此,選擇現金回饋1.5%以上,或者免收1.5%手續費的雙幣卡,才會比較划算。
但要特別注意的是:有些銀行給的回饋不是「現金」,而是「點數」,效益可能不如現金回饋來得高,除非你很習慣使用點數來兌換商品。
銀行名稱 | 國外消費回饋 | 國內消費回饋 | 推薦分數 |
一銀 | 最高3.2%回饋 (其中 0.7%需登錄才能領取) | 0.6 ~ 1%現金回饋 | ★★★★★ |
中信 | 2.88%現金回饋無上限 | 滿額兌換刷卡金、航空哩程、機場接送、飯店住宿等多項好禮 | ★★★★★ |
兆豐 | 2.5%現金回饋無上限 | 1%現金回饋無上限 | ★★★★★ |
台新 | 2.5%現金回饋無上限 (折抵刷卡消費金額) | 滿額兌換高鐵/刷卡金/入住五星酒店 | ★★★★★ |
永豐 | 2%現金回饋無上限 | 1%現金回饋無上限 | ★★★★ |
合庫 | 2%現金回饋 | 0.3%現金回饋 | ★★★★ |
玉山 | 1. 免收1.5%國外交易服務費 2. 日本地區消費加碼1.5%現金回饋,同享免收1.5%國外交易服務費,合計共3%回饋 | 1. 0.3 ~ 0.6%現金回饋 2. JCB日圓極緻卡可享1%現金回饋 | ★★★★ |
國泰 | 單筆US$20以下,享0.3%小樹點回饋 滿US$20,白金卡享0.9%小樹點回饋,鈦金商務卡享1.5%小樹點回饋 | 0.3%小樹點回饋 | ★★★ |
撇步2:選擇適合自己的免年費門檻
雙幣卡的年費比一般信用卡高,大約是1,800 ~ 4,500元。
雖然除了中國信託之外,大部分銀行都有推出「首年免年費」優惠,但次年會提高免年費門檻。
● 申請電子帳單免年費:一銀、兆豐
● 消費滿一定筆數免年費:一銀(1筆)、國泰白金卡(2筆)、合庫(8筆)、永豐(12筆)
● 消費達一定金額免年費:永豐(3.6萬)、台新(6萬)、合庫(8萬)、兆豐(15萬)、玉山(15萬)、國泰鈦金商務卡(18萬)
因此,申辦前要多留意雙幣卡的正、附卡年費費用,以及免年費門檻。
銀行 | 年費金額 | 首年免年費 | 次年免年費門檻 | 推薦分數 |
合庫 | 1,800元 | Y | 1. 消費達8萬元 2. 消費滿8筆 | ★★★★★ |
國泰 | 1,800元 | Y | 鈦金商務卡:正附卡併計消費滿18萬 白金卡:每卡消費滿2次 | ★★★★★ |
一銀 | 2,000元 | Y | 1. 申請電子帳單成功 2. 不限金額任消費1筆 | ★★★★★ |
兆豐 | 3,000元 | Y | 1. 申請電子帳單成功 2. 消費達15萬元 | ★★★★★ |
永豐 | 3,000元 | Y | 1. 消費達3.6萬元 2. 消費滿12次 | ★★★★★ |
玉山 | 3,000元 | Y | 消費滿15萬元 | ★★★★ |
台新 | 4,500元 | Y | 消費滿6萬可折抵1次年費 消費滿12萬可折抵2次年費 | ★★★★ |
中信 | 4,500元 | N | N | ★★★ |
撇步3:台幣走強時換匯,搭配到價通知/預約換匯/外幣定存
大部分銀行會提供線上換匯優惠,不妨趁著台幣較強時,先換一些外幣備用。
你可以運用「到價通知」功能,在到達一定匯率價格時,讓系統自動提醒你換匯。
你也可以運用「預約換匯」功能,定期定額買入外幣,攤平匯率成本。
如果你想進一步了解預約換匯,可參考這篇文章:各銀行預約換匯總整理 | 不只降低匯率風險,還能輕鬆定期定額投資美股和美元保單!
如果離出國的時間較久,換完外幣後,也可以先做外幣定存,賺取一些利息,而不是讓資金一直閒置在外幣帳戶。
美金通常會有一些高利定存方案,如果你想了解外幣定存的優缺點,可參考這篇文章:美金定存利率高,我該存嗎?一次了解外幣定存的3大優點與3大缺點!沒注意風險,小心賠錢!
使用雙幣信用卡?還是現金回饋卡?
有讀者詢問:「是否可依照匯率的變化,選擇性使用雙幣卡或一般現金回饋卡。」
我覺得這理論上沒問題,只要依照以下三種可能情況,選擇最適合的方案即可:
預期1:未來匯率走強
可使用雙幣卡,趁外幣匯率低點買進外幣
預期2:未來匯率走弱
未來旅遊時,可刷現金回饋卡,採即期匯率結算
預期3:未來匯率區間震盪
可使用雙幣卡,趁外幣匯率低點買進外幣;若等不到低點,也可以未來旅遊時,刷現金回饋卡,採即期匯率結算
不過,雖然理論上只要透過雙幣卡,在匯率低點買入外幣,就可以買到相對低點,但匯率其實很難預測!
如果你懶得關注匯率的高低點,或者剛好外幣近期持續走貶(且未來沒把握回升),不妨直接申辦現金回饋卡,出國時直接依照當下的匯率來結算匯率。
不過,如果你待在國外的時間比較久(譬如半年、一年以上),或者你很常購買特定貨幣,那麼雙幣信用卡是個不錯的工具。
因為你可以定期定額買進,或者在外幣匯率低的時候部分買進。
以下是各家銀行的雙幣信用卡詳細說明,你可以先依照上述策略挑選出你有興趣的雙幣卡,再點擊到銀行的官網查看及申辦。
各家銀行雙幣信用卡優惠及資格
No 1. 第一銀行 雙幣鈦金商旅卡
#優惠內容
- 國外消費:外幣最高3.2%回饋 (2.5%現金回饋 + 0.7%登錄現金回饋)
- 國內消費:0.6~1%現金回饋
- 指定通路3%回饋
- 3000萬元旅遊平安險
#申請資格
固定年收入達新臺幣60萬元以上
#年費條件
- 主卡年費2,000元
- 首年免年費
- 次年度免年費方式:正卡申請電子帳單成功,或不限金額任消費1筆 (超簡單就可以達成!)
No 2. 兆豐銀行 雙幣鈦金商旅卡
#優惠內容
- 國外消費:2.5%無上限 (含「國外原始1.5%」+「112年國外消費加碼1%」)
- 國內消費:1%無上限
- 結匯優惠:憑卡於各分行兌換美元現鈔、可享減碼2分(0.02)優惠
#申請資格
- 正卡申請人須成年
- 附卡申請人須年滿15歲,未成年者須由法定代理人簽名同意
#年費條件
- 正卡NT$3,000,附卡免收
- 首年免年費
- 符合以下任一條件即享該卡次年免年費優惠:
- 申請電子帳單期間享終身免年費 (需成功申辦電子帳單且取消紙本帳單)
- 正附卡年度累積消費達等值新臺幣15萬元
No 3. 台新銀行 雙幣信用卡
#優惠內容
- 國外消費:享2.5%現金回饋無上限
- 國內消費:滿額兌換高鐵/刷卡金/入住五星酒店
- 前6個月內刷卡支付機票/旅遊團費金額合計達NT$20,000以上,免費使用臺灣國際機場貴賓室
#申請資格
- 正卡申請人須為成年人;附卡申請人須年滿15歲
- 提供財力證明
#年費條件
- 正卡NT$4,500;附卡NT$4,500
- 【限時優惠】2023年進件享首年免年費優惠
- 次年度免年費方式: 正、附卡於正卡持卡年度國內外累計消費達NT$60,000,可折抵1卡次年年費;累計消費達NT$120,000,可折抵2卡次年年費,以此類推
No 4. 合作金庫 雙幣信用卡
#優惠內容
- 國外消費:享2%現金回饋
- 國內消費:皆享0.3%現金回饋
#申請資格
- 成年人提供相關財力證明即可申請
- 大專院校以上已成年之在學學生也可申請
#年費條件
- 正卡1,800元、附卡900元。
- 第一年免年費
- 第二年起正卡前一年度累計消費達8萬元或達8筆、附卡累積消費滿4萬元或達4筆,即可享有當年度免年費之優惠
No 5. 永豐銀行 幣倍卡
#優惠內容
- 國外消費:2%現金回饋無上限
- 國內消費:1%現金回饋無上限
補充說明:
2023/7/1-2023/9/30國外消費(含實體商店/國外網站)刷幣倍卡享最高3%回饋,活動期間每戶加碼上限500元,限量5,000名(需登錄,2023/9/1 下午15:00 開放登錄)
#申請資格
成年人,且提供財力證明
#年費條件
- 正卡年費3,000元,附卡1,500元,附卡6張(含)以內免年費
- 首年免年費
- 年費減免辦法:
- 申請信用卡電子對帳單且取消實體帳單
- 第2年起,以收取年費當年前12個月累計消費滿36,000元或不限金額消費滿12次,即免收次年年費
No 6. 玉山銀行 雙幣信用卡
#優惠內容
- 國外消費:免收1.5%國外交易服務費;日本地區消費加碼1.5%現金回饋,同享免收1.5%國外交易服務費,合計共3%回饋
- 國內消費:8,000元 (含) 以上 0.6%現金回饋,7,999元 (含) 以下 0.3%現金回饋;JCB日圓極緻卡可享1%現金回饋
- 45天內新增國內外一般消費達新臺幣50,000元 (含) 以上,回饋該雙幣卡約定外幣至外幣帳戶:美元15元 / 歐元15元 /日圓2,000元
#申請資格
- 正卡申請人須為成年人;附卡申請人須年滿15歲
- 提供財力證明
#年費條件
- 正卡:新臺幣3,000元、附卡免年費
- 首年免年費
- 次年免年費門檻:
- 正附卡合併年度消費滿新臺幣15萬元 (含) 以上 (臺幣及外幣刷卡金額合併計算)
- 正卡申請人前一年度任一月底於本行往來之外幣資產餘額達等值新臺幣15萬元以上。
No 7. 中國信託 雙幣商務卡
#優惠內容
- 國外消費:享現金回饋2.88%,回饋無上限
- 國內消費:滿額兌換刷卡金、航空哩程、機場接送、飯店住宿等多項好禮
- 免費華航國內貴賓室,不限次(須持華航登機證);指定貴賓室一年免費4次
- 停車:市區停車享每日2小時,每月上限10次;機場停車每年不限次、每次免費30天
#申請資格
固定年收入達20萬元以上
#年費條件
每卡每年年費NT4,500元(正附卡分開計算)
No 7. 國泰世華 雙幣信用卡
#優惠內容
- 海外消費:單筆US$20以下,享0.3%小樹點回饋;滿US$20,白金卡享0.9%小樹點回饋,鈦金商務卡享1.5%小樹點回饋
- 國內消費:享0.3%小樹點回饋
#申請資格
- 鈦金商務卡:年收60萬元
- 白金卡:年收20萬元
#年費條件
- 年費:1,800元
- 首年免年費
- 次年度免年費條件:
- 鈦金商務卡:正、附卡併計消費滿NT$18萬
- 白金卡:每卡消費滿2次
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