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前言
以前開複委託帳戶，裡面只有非常陽春的功能。
因此，很多人拿複委託和海外券商比較時，要嘛就是討論手續費的高低、要嘛就是遺產問題、自動退稅機制。
不過，這幾年國內券商開發出愈來愈多實用的功能，不得不說…有讓我感到驚喜！
究竟…複委託有哪些實用功能呢？
以下我將和你分享我心目中票選的 Top 7 好用功能…
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好用功能No. 1：定期定額
投資必須克服人性，但我們通常在大跌時不敢進場，上漲時又容易追高，所以才需要透過定期定額來維持投資紀律，避免買在高點。
這幾年很多人委託海外券商，但海外券商沒有定期定額功能。
相較之下，國內券商複委託這幾年紛紛推出定期定額功能，讓我們可以事先設定好扣款金額與扣款時間，只要時間一到，系統就會自動執行。
對我來說，這樣做可以省下大量的時間與精力，並且專注在其他更有價值的事物上。
我覺得更棒的是，各家券商複委託的定期定額機制，不需要特別議價，就能享有偏低的手續費，而且沒有低收手續費！
更重要的是，申購門檻也大幅降低，以前至少要100美元，現在門檻則降至30美元，甚至10美元。
不過要提醒的是：
門檻不是愈低愈好！還要注意手續費率是否划算！
舉例：如果你的申購金額真的只有10美元，但申購手續費都是均一價0.1美元，代表手續費費率是1%，其實相對來說反而會偏高；就算申購金額是30美元，手續費仍需要0.33%。
相對地，以富邦證券為例，它的申購門檻是30美元，是目前業界數一數二低的，而且手續費均一價，提供小額扣款者更友善的費率。
如果想要了解富邦證券公司的手續費方案，可參考之前我寫過的文章：【富邦複委託】定期定額投資美股，不再擔心低收手續費限制
如果想要了解正確的定期定額方式，可參考另一篇文章：定期定額存股好不好？6個定期定額迷思，你犯了哪一個？
好用功能No. 2：自動退還預扣稅
台灣人投資美國證券時，配息 (Distribution) 在入帳前會預先扣除30%稅金，這些稅又被稱為「預扣所得稅 (簡稱預扣稅；Withholding Tax)」。
#哪些收入不用扣稅
由於台灣人屬於非美國居民 (Non-Resident Alien；NRA)，以下收入可享有免稅優惠：
- 資本利得 (Capital gain)：買賣賺價差免稅
- 國外來源收入 (Foreign Source Income)：譬如英國註冊地免稅
- 配發本金 (Return of Capital；ROC)：本金不屬於收入，因此免稅
- 合格利息 (Qualified Interest Income；QII)：屬於利息(Interest)的部份免稅
#預扣稅可以退嗎？
剛才提到的免稅項目，如果被課了預扣稅，則可要求退還。
早期多數券商都無法協助申請退還預扣稅，只能自行向美國申請退稅，但時間與金錢成本都很高。
這幾年愈來愈多國內複委託券商可以自動退還預扣稅，主要是因為國內券商 (如富邦證券) 是美國國稅局認可的合格中介機構 (Qualified Intermediary，簡稱QI)，因此可以協助客戶辦理，只是每個商品的退還比例不一定，每年退還的比例也不一定。
好用功能No. 3：長效單
如果現在的價位還不滿意，想要更低價再買，或更高價再賣，該怎麼辦呢？
以前我覺得複委託很不方便的地方，就是不像國外券商一樣有長效單的功能，每次都只能掛1天的委託單，萬一沒有成交，隔天又要重新設定一次，真的是超級無敵麻煩！
沒想到近期已有國內券商開發出長效單功能，徹底解決了我的煩惱！
什麼是長效單呢？
長效單：可選擇該筆委託單的有效期限
假設選擇有效期限90天，則系統將在90天於交易日自動發出委託單，直到完全成交或時間到期為止。
以我為例，我最常使用的是長效單 + 限價買進/限價賣出。
自從有了長效單功能後，我就可以很方便地設定某一段時間 (大部分券商是90天)，用想要的價位買進或賣出。
只要設定完畢，晚上我就能安心睡覺，白天也能安心工作，對於不想每天盯盤的我來說，可說是一大福音啊！
好用功能No. 4：即時報價
投資美股時，我都會先確認價格後再下單。
但不是所有平台都是「即時報價」，有很多平台其實是「延遲報價」， 因此價格常常會有延遲報價15分鐘的問題，這讓我有點困擾…
為什麼有很多平台是延遲報價呢？
這是因為平台提供即時報價的服務，需要另外向美國的資訊源廠商支付高額費用，所以有些平台只提供延遲報價的功能。
因此最好的方式，就是下單前先向券商確認是否為「即時報價」，很多國內券商必須先提出申請，才能使用即時報價服務！
以富邦證券為例，它的即時報價資訊源是來自「美國交易量最大」的「NASDAQ 那斯達克交易所」 (市佔率高達5成以上)，只要簽署同意書服務條款，就能使用即時報價功能。
實測之後，我發現比想像中的申請流程還要簡單，所以建議大家多多使用這項功能服務囉！
好用功能No. 5：到價提醒
想知道美股價格是否來到自己想要的價位？
其實我們不一定要時時盯盤！
除了直接設定長效單之外，其實也可以善用「到價提醒」功能。
到價提醒：根據交易所即時價格，依設定價格或百分比變化來提醒是否達到目標。
我覺得「到價提醒」的好處，就是可以同時關注比較多的標的，否則每一檔都要點開來查看，就會感到費時又費力！
好用功能No. 6：觸價單
如果想要追價買進，或者停損賣出，可以使用「觸價單」功能。
我自己不太會使用觸價買進，因為這樣很有可能追高；但之前曾經手癢買到比較雷的個股，並且出現「跌跌不休」的狀況，這時候「觸價單：賣出」倒是一個不錯的停損與止血方法。
以我使用的富邦證券複委託為例，只要點入想要買進或賣出的美國股票或ETF，就能選擇觸價單囉！
貼心提醒：觸價單也可以結合長效單一起使用，就不用每天重新設定價格。
好用功能No. 7：行業熱圖
雖然我不鼓勵投資人每天關注產業的漲跌，但是定期了解產業的狀況，其實可以接受的。
如果想要定期了解美國產業的股價變化，可以參考國內券商複委託APP的「行業熱圖」(有些稱為產業熱圖、市場熱圖)。
透過熱力圖，你可以快速又清楚知道某段時間內的產業變化，譬如從下圖我可以得知：寫這篇文章的當日，大部分產業都漲；但從年度來看，除了能源漲，其他都跌，尤其科技、非必需消費、房地產都跌很多。
看完以上7種好用的複委託功能後，你是否也和我一樣重新認識了複委託的好處呢？
對我來說，「維持投資紀律」是投資最重要的原則，所以「定期定額」是我心目中的Top 1好用功能。
由於我手中持有的債券ETF、交易債券基金、封閉式基金等，都還是會持續配息，而這些因為配息而預扣的稅金，都有一定的比例可以退還，所以「自動退還預扣稅」是我心目中Top 2好用功能，畢竟它能夠幫助我省下一些稅金支出。
早期的我很看重買賣時機，也需要了解市場變化，所以很需要Top 3 ~ Top 7這些可以幫助「掌握買賣時機」及「了解市場變化」的功能。
現在的我偏向指數化投資，這些功能相對來說重要性降低了一些，但即時報價有助於我在購買當下了解最新價格；當我手頭上有大筆資金，我還是可能會需要用長效單來分批佈局。
總結
複委託的功能這幾年不斷推陳出新，在我心目中，以下功能都很實用，非常推薦大家試試：
Top 1. 定期定額：克服人性的貪婪與恐懼，自動化維持投資紀律，避免買在高點。
Top 2. 自動退還預扣稅：擁有QI資格的券商會自動協助申請退還免稅的預扣稅。
Top 3. 長效單：可選擇該筆委託單的有效期限，直到完全成交或時間到期為止。
Top 4. 即時報價：申請即時報價，才不會有報價延遲15分鐘的問題。
Top 5. 到價提醒：不用盯盤看價格，設定價位後就能同時關注比較多標的的價格。
Top 6. 觸價單：設定價位後，即可追價買進，或者停損賣出。
Top 7. 行業熱圖：可用熱力圖快速了解美國產業的股價變化。
同場加映：複委託手續費優惠
當你知道複委託有這麼多好用的功能後，你是不是都已經了解並使用過呢？
如果你還沒開過複委託帳戶，或者正在找尋比較優惠的複委託券商，不妨參考富邦複委託推出的優惠：海外股票免低消活動好評延長到2023/12/31 (僅網路單部分，人工單維持到2022/12/31)，定期定額投資美股也能享有手續費優惠唷！
優惠內容：活動期間，透過富邦證券 複委託下單海外股票，七國 (美、港、日、英、德、新、滬深 ) 交易市場手續費依實際成交金額計收，無手續費低收門檻。
警語：本文為資料整理及分享，無任何投資推薦買賣之意，投資人請獨立判斷投資風險。
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